Finansal Firmalar Şikayetleri Raflar, Ama İyi Şanslar Onları Bulmak -
Raflar dolu, dükkan boş!
İçindekiler:
Investmentmatome, tüketicileri korumak için oluşturulan federal bekçi ajansının, ülkedeki en hızlı büyüyen finansal kurumlardan iki tanesini düzenlemediğini belirtti.
Gözden kaçan bir inceleme Green Dot Corp. - Walmart, Apple, Intuit ve 100.000'den fazla perakendeci ile ortak olan - ve NASCAR kredi kartlarını veren Credit One Bank.
Bir Investmentmatome araştırması, pek çok şikayetin konusu olmasına rağmen, diğer birçok işletmenin de Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından gözetim altında tutulmadığını tespit etmiştir.
Denetim eksikliği, tüketicilerle ilgili tüketici şikâyetlerinin, tüketici kararlarına rehberlik etmek için kurulan büronun bir halk şikayeti veritabanında görünmediği anlamına gelir.
Bunun olmaması, CFPB'nin on binlerce anlaşmazlıkla tüketicileri savunmasını önleyerek, şirketlere, büro gözetimine tabi olan rakipler karşısında avantaj sağlıyor. Ayrıca, tüketicilerin sağladıkları bütünlük ve hizmet konusunda da tüketicileri yanlış bir şekilde temin eder.
Daha önce açıklanmayan CFPB verilerinin bir Investmentmatome analizi, baskın bir ön ödemeli kart şirketi olan Green Dot ve önde gelen bir kredi kartı düzenleyicisi olan Credit One'ın, büronun en çok bürosuna şikayette bulunduğu işletmeler arasında yer aldığını göstermektedir.
Şirketler, finansal teknolojideki değişimlerle ya da CFPB sistemindeki tuhaflıklar nedeniyle gelişmemiş düzenlemeler nedeniyle incelemeden kaçarlar.
Ancak bu anlaşmazlıklar, genel portalda olmayan şikâyetlerin bir gölge listesi için ne kadar tutarda tutulur. Investmentmatome, listeyi Özgürlük Bilgi Edinme Yasası aracılığıyla hükümete ulaştı.
Green Dot ve Credit One, milyonlarca tüketiciye hizmet vermekle birlikte, finansal teknolojideki değişimlerden evrimleşmemiş düzenlemeler nedeniyle CFPB incelemesinden kaçınıyor. Bu kurallar, CFPB'yi zayıflatmak için hareket eden Trump yönetiminden önce gelir.
" DAHA: Bu ajansın tıkanması durumunda cüzdanınız zarar görür
Büro, bankaları 10 milyar doları aşan varlıklarla yönetmektedir. Green Dot ve Credit One, her yıl on milyarlarca dolarlık işlem yapılmasına rağmen, geleneksel bankacılık kurumlarının 10 milyar dolarlık eşiğini aşan varlıkların kombinasyonuna sahip değiller.
Diğer birçok işletme, CFPB sistemindeki tuhaflıklar nedeniyle incelemeden kaçtı. Bu işletmeler, 2014 yılında yırtıcı kredi uygulamaları konusunda dava açan büyük bir kar amacı gütmeyen Koleji olan ITT Eğitim Hizmetleri'ni içermektedir.
CFPB, şikayet sisteminin hakkaniyetini veya etkinliğini tartışmak için tekrarlanan taleplere cevap vermemiştir.
Hesaplanmamış şikayetler
CFPB, finansal piyasalarda adalet ve şeffaflığı teşvik etmek ve Amerikalıları maddi zarara karşı korumak için oluşturulmuştur. Ajansa, büyük bankalar ve kredi birlikleri, yıllık cirosu 10 milyonu aşan borç tahsildarları, ipotek hizmeti verenler ve öğrenci borç verenler de dahil olmak üzere geniş bir yelpazedeki finansal şirketlere yetki verildi.
Tüketici şikayetleri, kurumun önceliklerini belirlemesine yardımcı oldu, büronun uygulanmasını ve mali kurumlar için kural koyma konularında bilgi verdi.
Şikayet portalı Haziran 2012'de çevrimiçi hale geldiğinde, büronun müdürü Richard Cordray, ilk kez “genel halkın mali ürün ve hizmetler için bireysel düzeyde tüketici şikayeti verilerini görebildiğini” belirtti.
Nisan 2013 ile Şubat 2018 arasında yapılan her üç tüketici şikayetinden biri de CFPB'nin halka açık portalında görünmemektedir.
Büro, tüketicileri bir şirketle iş yapıp yapmamalarını değerlendirmek için veritabanını kullanmaya davet ediyor.
Ancak Investmentmatome, Nisan 2013 ile Şubat 2018 arasında yapılan her üç tüketici şikayetinden birinin büronun halka açık portalında görünmediğini tespit etti.
Bu süre zarfında, CFPB, Amerikalıların finansal şirketlere karşı 850.000'den fazla şikayeti ele almasına yardım etti. Ama Investmentmatome, kabaca 420.000 diğer şikâyet büronun ortak veritabanında bulunmuyor.
Bu şikâyetlerin yaklaşık üçte ikisi CFPB yargısının dışındaydı. Veriler, büronun onları, genellikle Federal Ticaret Komisyonu olan uygun ajanslara ilettiğini gösteriyor. Ancak, bu ajansların hiçbiri tüketiciler için halka açık bir şikayet veritabanı bulundurmaz.
‘Gölge’ kalıpları
California merkezli Green Dot Corp., ürünleri arasında en az 1.580 şikayet sahibidir. Investmentmatome’in analizinde, kamu portalı üzerinde görünen yaklaşık 5000 şirket arasından, bu, tüketicilerin en çok şikayet ettikleri şirketlerin en üst% 2'si arasında yer alacaktır.
Green Dot, ülkenin en çok dağıtılan bankacılık franchise'larından biri haline geldi. Walmart ve diğer perakendeciler için ön ödemeli kartlar verir, Apple Pay Cash işlemlerini gerçekleştirir ve Intuit’in TurboTax ve 25.000 diğer vergi hazırlayıcısı ile bir ortaklığı vardır.
Şirket, müşterilerin bu yılın ilk yarısında 21 milyar dolardan fazla ürün yüklediklerini, 2017 yılının aynı dönemine göre% 40 artış kaydettiklerini söyledi. Ancak Green Dot'tan bahseden sadece beş şikayetin, CFPB'nin kamu şikayet portalı üzerinde yer aldığını belirtti. farklı şirketlerin adları altında.
Investmentmatome, gölge listesinde yüzlerce şikayeti gözden geçirdi ve devlet kurumlarıyla birlikte tüketicileri şikayet etti.
Birçok Green Dot müşterisi, düzenleyicilere hesaplarından çalınan paraları olduğunu ya da yetkisiz ücret aldığını ve sorunları çözmekte zorlandıklarını söyledi.
Walmart, Apple ve Intuit gibi şirketlerle ortak olan Green Dot Corp., ürünleri arasında en az 1.580 şikayet sahibidir.
Bazı tüketiciler, işlemlere itiraz ettikleri zaman, Yeşil Nokta, hesaplarını dondurarak, hayati masrafları karşılamak için yatırdıkları parayı kestiler. Milyonlarca Amerikalı, hesaplarını kontrol etmek yerine ön ödemeli kartları kullanıyor veya geleneksel bankacılık hizmetlerine hak kazanmıyor.
Mary Drummer, Green Dot tarafından verilen Walmart ön ödemeli kartında 4,200 $ 'dan fazla yetkisiz ücret alındığını fark ettikten sonra Yeşil Nokta' ya şikayette bulunduğunu söyledi. Green Dot temsilcileri, araştırılana kadar en az iki hafta sürecek olan paranın hiçbirine ulaşamayacağını söylediler. Drummer, 2014 yılında Ohio Başsavcısı'na yaptığı şikayette şöyle demişti.
“Bu karttaki para, benim sahip olduğum SADECE gelirdi” diye yazdı. “Paramı almak için neredeyse 2 hafta bekleyemem.”
" DAHA: Ön ödemeli banka kartları nasıl çalışır?
Investmentmatome'e gönderilen bir e-postada Green Dot, müşterinin kartlarını bloke edebileceğini ve yetkisiz ücretler bildirdiyse bunları yedek postalayabileceğini söyledi. Davranışçı'nın hesabını şikayetinin 10 gün içinde kredilendirdiğini söylüyor.
Şirket,% 100 müşteri memnuniyeti için çaba gösterdiğini ve tüm şikayetler için en kısa sürede, en çok 24 saat içinde çözüldüğünü söyledi.
Şirket, “Bir şikayet bile çok fazla olsa da, müşteri memnuniyeti puanları ve şikayet hacimlerimizin bankacılık sektörünün en iyileri arasında olduğuna inanıyoruz” dedi. “Bu makalede atıfta bulunulan şikayet hacminin, 2 milyon müşteri işlemi başına yaklaşık bir şikayeti temsil ettiğine inanıyoruz.”
Çakışmaların çözümü
Tüketici savunucuları, CFPB'nin şikayet çözüm sürecinin, birçok şirketin müşteri hizmetlerini iyileştirmelerine yol açtığını ve bunların düzenleyicileri izlerken müşteri çatışmasını çözmeyi daha kolay hale getirdiğini söylüyor. Ajans, sistemin haksız tüketiciler için 750 milyon dolardan fazla para harcayan eylemleri gerçekleştirmesine yardımcı olduğunu söyledi.
Finans sektörü yöneticileri, sistemin haksız bir şekilde şirketleri utandırdığını ve tüketicilere cevap vermek için yetersiz fırsatlar sunduğunu iddia ediyor. Başkan Trump tarafından atanan bir ajans lideri, tüm şikayet veritabanını kamuoyundan çıkarmak için Nisan ayında tehdit etti.
Finansal hizmetler piyasası geliştikçe, bazıları büronun düzenleyici otoritesini Green Dot ve Credit One gibi şirketleri de kapsayacak şekilde genişletmesi gerektiğini söylüyor.
Ulusal Tüketici Savunucuları Birliği direktörü Ira Rheingold, “Bu şirketlerin tüketicilerden yararlandığını düşünüyorsak, bu yüzden CFPB'nin yaratılmasının nedeni budur. “CFPB, daha iyi bir zamanda, tüketicileri gerçekten korumakla ilgilenen liderliğe sahip olduğunuzda, bu ciddiye bakardı.”
Yeşil Nokta, CFPB veri tabanının 2012 yılında çevrimiçi hale gelmesinden kısa bir süre önce yaptığı bir yapısal değişimden dolayı CFPB'nin gözetiminden kaçtı. Green Dot, daha önce 26 milyar $ 'lık bir şirket olan Synovus Financial Corp. aracılığıyla ön ödemeli kart ödemelerini gerçekleştiriyordu. Varlıklar CFPB gözetimine tabi kılar.
Ancak Aralık 2011'de Green Dot küçük bir Utah bankası satın aldı ve ön ödemeli kart ödemelerini kendi başına işlemeye başladı. Hareket, şirketin CFPB'nin halka açık şikayet sisteminden kaçmasına izin verdi, çünkü bankada 10 milyar dolardan daha az varlık var.
Green Dot, CFPB veri tabanının 2012'de CFPB veritabanına girmesinden kısa bir süre önce yaptığı yapısal değişim nedeniyle kaçıyor.
Green Dot, CFPB'nin oluşturulmasından önce bankayı almayı planladığına dair bir bildirim yaptığını açıkladı.
Büro, şirketin mali düzenleyicisi olan Federal Rezerv Sisteminin yönetim kuruluna Green Dot şikayetlerini gönderir.
Federal Rezerv, tüketici şikayetlerini araştırdığını ve mali kurumların herhangi bir yönetmeliği ihlal etmediğinden emin olduğunu söyledi. Ancak ajansın birincil görevi, bankaların yeterli sermayeye sahip olmasını sağlamaktır; bu, eleştirmenlerin tüketicilerin ihtiyaçlarını önceliklendirmediği şeklinde bir sorumluluktur.
Kar amacı gütmeyen tüketici savunuculuğu olan Consumer Action müdür yardımcısı Ruth Susswein, “Müşterilerini borç veren - finansal kurum - tüketici olarak görmüyor” diyor.
Green Dot, CFPB'nin halka açık şikayet portalından kaçarken, banka iştirakleri olmayan rakiplerinden bazıları yoktu. UniRush ve ön ödemeli Rush Card'ın sahibi olan Empowerment Ventures LLC, 1000'den fazla kamu şikayetini topladı - şirket Green Dot tarafından 2017 yılında satın alınana kadar. Birkaç ay sonra, UniRush ve Rush Card ile ilgili şikayetler CFPB portalında görünmeyi bıraktı.
Aynı yıl, UniRush ve MasterCard'a, on binlerce tüketicinin paralarına erişmelerini engelleyen sistem kesintileri için 13 milyon dolar ödeme emri verildi.
NetSpend Corp. adındaki neredeyse tüm şikayetler, ön ödemeli kartlar için aşırı ücretlendirme ücreti talep eden birkaç büyük şirketten biri. Yeşil Nokta değil, bazı şirketleri düzenleyen CFPB, Yeşil Nokta'ya rekabet avantajı sağlıyor.
Büro, sitemize bu eşitsizlikle ilgili sorulara cevap vermeyecekti.
İşleme gecikmeleri
Credit One Bank, genel şikayet portalında görünmeyen en az 5,300 şikayetin konusudur. Nevada merkezli şirket, diğerlerinin yanı sıra NASCAR kredi kartları veriyor ve krediyi yeniden inşa etmeye çalışan insanlara hitap ediyor.Banka adı, şikâyet portalında yalnızca farklı şirketlerle ilgili şikayetlerle ilgili olarak yalnızca sekiz kez görünüyor.
Credit One, milyarlarca dolarlık bir küresel yatırım şirketi olan Sherman Financial Group'a aittir. Şirketin sahibi ve CEO'su, milyarder Benjamin W. Navarro, son zamanlarda NFL’nin Carolina Panthers'ı satın almaya çalıştı.
Tüketici harcamalarını izleyen Nilson Raporuna göre, Kredi One'nın geçtiğimiz yıl, 2016'dan% 23 artışla 5.8 milyar $ 'dan fazla bakiyesi bulunuyor. Bu, yayın yapan herhangi bir büyük kredi kartı şirketinin en büyük bakiye artışıydı.
Birçok tüketici, Credit One’ın gecikme ücretlerini ve ödemeleri yapmak için gereken süreyi belirledi. Tüketiciler, CFPB ve devlet avukatları generaline şikayette bulundukları şikayetleri incelemesinde bulundular. Şikayetler, kredi ödemelerine genellikle bir hafta sürer.
Tüketiciler, çevrimiçi ödeme yapma konusunda sıkıntı çektiklerini ve telefonla ödeme yapmaya zorlandıklarını ve bunun da ücrete tabi olduğunu söylüyor. Şikayetler, bazen ödemelerin zamanında yapılmasına rağmen geç ücret aldığını ileri sürüyor.
Birçok tüketici, Credit One’ın gecikme ücretlerine ve ödemelerin işleme alınması için gereken süreye bel bağladı. Investmentmatome, şikayet incelemesinde bulundu.
Tüketiciler ayrıca fatura anlaşmazlıkları ve hesap kapatma problemlerinden şikayet ediyorlar.
William Venable, başvurusunda görmediği 75 dolarlık bir yıllık ücreti olduğunu öğrendikten sonra Credit One kartını iptal etmeye çalıştı ve 2016 yılında Missouri Başsavcısı'na yaptığı şikayette de bulundu.
" DAHA: Otomatik kredi kartı ödemeleri nasıl kurulur?
Şikayetine göre, şirket kendisine ilk faturasını göndermeden önce kendisine $ 75, artı 25 dolarlık bir gecikme ücreti ödedi. O zamanlar sağlık politikasında doktora öğrencisi olan Venable, şirketin hesabı kapatmak ve müteakip masrafları ödemek için yazılı ücreti bildirmek zorunda kaldığını ancak şirketin ödemesini ödemeyeceğini söyledi.
Credit One, daha sonra kendi hesabında kredi raporlama ajansları ile suçlu olarak listelenen, şikayetinde söyledi.
Kredi One sitemize yorum yapma isteklerine cevap vermedi.
Onları oradan çıkar.
Büro'nun ITT Eğitim Hizmetleri aleyhindeki davası, şirketi öğrencileri yanlış yönlendiren iş fırsatları ile donatmakla ve onları karşılayamadıklarını bildikleri özel krediler almaya zorlamakla suçladı.
ITT hükümetin iddialarını reddetti. Şirket iflas başvurusu yaptıktan sonra dava kapatıldı.
Bu davanın ardından, CFPB, 2016 yılında işten çıkarılan ITT hakkında 1.500'den fazla şikayet aldı. Bu şikâyetlerin tamamı, büronun web sitesinde, diğer şirketler altında listelenen şikayetlerin bir kısmı.
2011'den 2015'e kadar şikayet çözüm sürecini denetleyen eski bir büro çalışanı olan James McCarthy, şikayet portalına ITT şikayetlerini koymaya çalıştığını söylüyor. Ama iki liderinden biri, çevrimiçi olduktan kısa bir süre sonra onları almasını emretti, dedi Investmentmatome.
McCarthy, “Neredeyse bir his vardı,“ Aman Tanrım, bunu yapamazsın, onları oradan çıkar ”dedi. “Neden olduğundan emin değilim.”
