Çocuğunuzun Yaşamının Her Aşaması için Kolej Planlama İpuçları

Brett Tushingham tarafından

Brett hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

“Planlamayı başaramazsanız, başarısız olmayı planlıyorsunuz.” Benjamin Franklin'e atfedilen bu alıntı, birçok ailenin kolej için ödeme yapma şeklini düşünmemi sağlıyor.

Çoğu aile için “planlama” ve “emeklilik” kelimeleri elele ve iyi bir sebeple gider. Altın yıllarınız boyunca yeterli gelir sağlamanız için gereken para miktarı çok büyük olabilir. Ancak, çocuklarınızı üniversiteden geçirme maliyeti de olabilir. Bununla birlikte, birçok ebeveyn sadece bunu planlamamaktadır.

Üniversite Yönetim Kurulu tarafından yapılan yakın tarihli bir araştırmaya göre, ABD'deki özel okulun ortalama maliyeti, eğitim, ücretler, oda ve yönetim kurulu dahil olmak üzere şimdi 43.921 $ 'dır. Tabii ki, her öğrenci özel bir üniversiteye gitmeyecektir, bu yüzden tüm ailelerin çok fazla tasarruf yapması gerekmeyecektir. Bununla birlikte, daha az pahalı bir eğitim için bile plan yapmak önemlidir.

Gelecekteki eğitim harcamalarını ele almak için bir strateji geliştirmek bir öncelik olmalı ve emeklilik planlamanızla örtüşmelidir. Emeklilik planlamasında olduğu gibi, ne kadar erken başlarsanız, o kadar iyidir. Ebeveynler, çocuklarının hayatlarının her aşamasında farklı şekillerde hazırlanabilir.

İlkokuldan doğum

Kaydet, kaydedin ve daha fazlasını kaydedin. Çocuğunuz doğduğu anda, vergi destekli birçok eğitim tasarruf hesabından birinde tasarruf yapmaya başlayabilirsiniz. Benim en sevdiğim iki seçenek 529 Kolej Tasarruf Planı ve Özel Kolej 529 Planı.

529 tasarruf planı, vergi avantajları açısından bir Roth IRA'ya benziyor. Vergi sonrası dolarlara katkıda bulunur, ancak nitelikli eğitim harcamaları için dağıtımları kullandığınızda, paranın kazançları için vergi ödemezsiniz. Bazı eyaletler, katkılarda bile vergi indirimi sunarlar.

Planlar esnek olup, belirtilen faydalanıcı parayı kullanmıyorsa yararlanıcıları değiştirmenize izin verir. Ayrıca, okullar mali yardımı hesaplarken dengeleri uygun şekilde ele alırlar. Federal Öğrenci Yardımları için Ücretsiz Başvuruda (FAFSA), 529 planındaki para, öğrencinin varlıkları değil, ebeveyn varlıkları olarak raporlanır. Bu,% 20 yerine% 5,64 olan paranın, öğrencinizin beklenen aile katkısına (EFC) dahil edileceği anlamına gelir.

Özel 529 planı, standart 529 tasarruf planına benzer vergi avantajlarına sahiptir, ancak birkaç önemli farklılık vardır. Özel plan, temelde bugünün fiyatlarına kilitlenerek öğrenim için ön ödeme yapmanızı sağlar. Çocuğunuz parayı programdaki 270'den fazla özel okuldan herhangi birinde kullanabilir. Programdaki tüm okullar öğrenim ücretlerini garanti eder ve tüm program ücretlerini ödersiniz. Bu, planınızın% 100'ünün öğrenim harçları alımına gitmesi anlamına gelir çünkü plan, plan sahiplerine kayıt ücreti veya yıllık ücret talep etmemektedir.

Öğrenciniz programın dışındaki bir okula gitmeyi seçerse, yararlanıcıyı bir başka nitelikli aile üyesine dönüştürebilir, hesabı devlet destekli 529 planına alabilir veya geri ödeme talebinde bulunabilirsiniz (sınırlamalara tabi). gereksinimler karşılandı.

Özel okulu düşünen aileler, hem özel bir üniversite 529 hesabına hem de standart 529 planına sahip olarak yararlanabilirler. Standart planın oda ve yönetim kurulu, kitaplar ve diğer kolej masraflarını ödemek için para tutabildiği halde, özel plandan elde edilen gelir, ön ödemeli olduğu için harcı karşılamak için kullanılabilir.

Orta okul

Çocuğunuz orta okula geldiğinde bile, 529 hesabına kaydetmeye başlamak için çok geç değildir. Bu özellikle, harçlardaki artışlardan ve bir anlamda garantili getirilerden korunma elde ettiğiniz özel plan için geçerlidir. Öğrenim yılda% 6 oranında artarsa, yatırımınızın yıllık% 6'sını kazanırsınız.

Bununla birlikte, bu aşamada başka bir seçenek çocuğunuz varsa, bir aile şirketi olarak kullanmak olacaktır. Çocuğunuzun geliri, paranın vergisiz olarak büyüyeceği bir Roth IRA'ya fon sağlamak için kullanılabilir. Bu kolej tasarrufu sağlayan akıllı bir stratejidir, çünkü çocuğunuzun katkıları kolej veya diğer harcamalar için vergiden muaftır. Ancak bunun sadece katkılar için geçerli olduğunu unutmayın; 59½ yaşından önce kazançların geri çekilmesi vergi ve ceza uygulanabilir. Tabii ki, iş meşru olmalı ve IRS kurallarına uymak için makul bir ödeme olmalıdır.

İşte bu stratejinin bazı ek avantajları:

• Bağımlı çocuğunuz 19 yaşına kadar vergi beyannamesi vermeden yılda 6 bin 300 dolara kadar para kazanabilir.
• İşletme sahibi olarak, çocuğunuzun maaşını düşürebilirsiniz.
• Gelir kazanıldığından, bir çocuğun kazanılmamış gelirinin 2.100 $ 'dan fazla olan “kiddie vergisi” geçerli değildir.
• Çocuğunuz değerli gerçek dünya deneyimi kazanır.

Belirli bir noktaya kadar olan gelir vergiye tabi olmadığından, çocuğunuz öncelikli olarak bir Roth IRA'ya vergi öncesi dolar ödeyebilir. Birkaç yıl içinde yapıldığında, bu strateji tek başına çocuğunuzun eğitiminin çoğunu finanse edebilir ve vergilerden de tasarruf edebilirsiniz.

Lise

Çocuğunuz liseye başladıktan sonra, finansal yardım seçenekleri hakkında düşünmeye başlayabilirsiniz. Çocuğunuzun eğitim harcamalarına (EFC'niz) maddi yardım için ne tür katkılarda bulunacağınızı hesaplamanız gerekir. Bu, çocuğunuzun ihtiyaç temelli yardım için nerede yer alacağını ve eğitimine karşı ne kadar ödeme yapmanız gerekeceğini belirlemenize yardımcı olacaktır.

Ayrıca, çocuğunuzun akademik profilinin mevcut öğrencilerinkiyle nasıl karşılaştırıldığını belirlemek için okulları araştırmaya da başlayabilirsiniz. Çocuğunuzun okula daha çok arzu ettiği şey, hibe ve burs şeklinde kabul edilip mali yardım alması o kadar muhtemeldir.

Aramanızı, daha yüksek fiyatlı özel okulları da kapsayacak şekilde genişletmeyi düşünün. Birçoğu, hibe yoluyla önemli miktarda ihtiyaç temelli yardım sağlamaktadır. Örneğin, Benjamin Franklin'in başlattığı okul, Pennsylvania Üniversitesi'nin, bir öğrencinin finansal ihtiyacının% 100'ünü hibe ve iş-çalışma işleri ile karşıladığı bir “kredi” finansal yardım politikasına sahiptir. Öyleyse, çıkartma fiyatı, harç, oda ve yönetim kurulu için yılda 60.000 $ 'ın üzerinde bir ücret olsa da, ödeme yapmak istediğiniz fiyat, düşük fiyatlı devlet okullarıyla son derece rekabetçi olabilir.

Çocuğunuz ihtiyaca dayalı bir yardım için uygun değilse, odağınızı akademik burslar gibi liyakate dayalı yardımlara kaydırmak isteyebilirsiniz. Bu tür yardımlar, çocuğunuzun gelir veya mal varlığından ziyade çocuğunuzun akademik yeteneklerine, yeteneklerine ve diğer becerilerine dayanır.

Şimdi başla

Bazen en iyi plan, onlara ilham veren şeyleri görmek için çocuklarınızla konuşmanızdır. Mükemmel uyum, dört yıllık bir okulun maliyetinin bir kısmının iyi bir eğitim alabilecekleri yerel meslek okulu veya toplum koleji olabilir.

Ancak birçok aile için, çocuklarının kolej eğitiminin maliyeti oldukça yüksek olabilir. Çocuklarınızın ne kadar genç olduğuna bakılmaksızın, bugün üniversite planlama stratejinizi oluşturmaya başlayabilirsiniz. Unutmayın, kaydettiğiniz her bir dolar, çocuklarınız için daha az bir öğrenci kredisi olabilir ve ileride planlama yaparak üniversite finansman ve emeklilik tasarruf hedeflerinizin karşılanmasını sağlayabilirsiniz.

Brett Tushingham bir finansal danışman ve kurucusu Tushingham Zenginlik Stratejileri Wilmington, Kuzey Carolina'da.

Görüntü iStock.