Kullanılmış Araba Kredileri: Güney Devletleri Yüksek Faiz Oranlarına Bakın

Anahtar paketler

• Kredi maliyetleri birden fazla faktörün sonucudur. Özellikle kredi düzeyinde, ortalama kredi oranlarını ve dengelerini anlamak için bütünsel bir yaklaşım gereklidir. Bazı eyaletlerde ikamet edenlerin neden daha fazla ödeme yaptığını anlamak için, finanse edilen aracın türünü, maliyetini, kredinin uzunluğunu, borç oranını ve borçlunun kredi geçmişini dikkate almalısınız. Louisiana sakinleri, 22.445 $ 'dan en yüksek ortalama kredi tutarlarına sahiptir. Michigan en düşük ortalama rakamı 15.959 $ olarak gördü.
• Kredi önemlidir. Ortalama kullanılmış araç kredisi faiz oranı Güney eyaletlerinde daha yüksektir ve kredi büyük bir faktördür. En yüksek faiz oranına sahip 10 eyaletten yedisi, Güneyde, Mississippi, Güney Carolina, Alabama, Georgia, Florida, Louisiana ve Teksas dahil. Mississippi,% 11.47'de 1 numaradır.
• Daha uzun kredi koşulları daha masraflıdır. Bunun nedeni, daha uzun bir süre boyunca faiz tahakkuk ettirmeniz ve bazen daha uzun vadede daha yüksek faiz oranları ödemek zorunda olmanızdır. Louisiana'nın en yüksek ortalama kredi tutarı ve kredi vadesi vardır.

Kredi oranları ve devlete göre şartlar

Faktöre bağlı olarak, kullanılmış araba oranları ve terimler devletten eyalete önemli ölçüde değişmiştir. Örneğin, Louisiana'daki ortalama krediyi, ortalama 66 aydan fazla ödenen 7.202 dolar ile düşünün. Bunu Michigan'daki ortalama krediyle karşılaştır, ki bu da 4,0 aydan fazla faiz ödemesini 61 aydan daha ucuza mal edecekti. Düşük kredi bakiyesi, kredinin daha kısa süresi ve daha düşük faiz oranı gibi çeşitli faktörlerden dolayı bu 3,165 dolarlık bir farktır.

En yüksek ortalama otomobil kredisine sahip ülkelerin zorunlu olarak tek bir ortak faktöre sahip olmadıklarını gördük. Bunun yerine, kredi maliyetlerini belirlemek için birkaç faktör birlikte çalışır. Örneğin, en yüksek ortalama kredi tutarına sahip olan 10 eyalet için faiz oranlarına ve kredi vadelerinin uzunluğuna baktığımızda, altısının ABD ortalama oranından ortalama faiz oranının daha yüksek olduğunu ve bunların dokuzunda ortalama terimler bulunduğunu gördük. ABD ortalamasından daha uzun.

Kredi önemlidir

Otomatik krediler söz konusu olduğunda, kredinizin gücünün alt çizginizde doğrudan bir etkisi vardır. En yüksek ortalama faiz oranına sahip 10 eyalette yaşayanlar, ortalama puanlarında kredi puanlarına sahip olma eğilimindedir. Bunu en düşük oranlara sahip 10 eyaletle karşılaştırın: Yedilerdeki sakinlerin ortalama olarak iyi kredileri vardır. Daha yüksek kredi puanları daha düşük faiz oranları anlamına gelir ve tasarruflar önemli olabilir.

Örneğin, 60 ay boyunca 20.000 ABD Doları kredi aldığınızı varsayalım. Araştırmamızda en yüksek ve en düşük ortalama faiz oranları arasındaki fark (% 11.47'ye karşılık% 6.72), kredinizin ömrü boyunca 2.700 $ 'dan fazla tasarruf sağlamaktadır.

En yüksek faiz oranlarının çoğunun Güney eyaletlerinden geldiğini fark ettik. Louisiana, Mississippi ve Georgia dahil olmak üzere Deep South sakinleri, ABD'deki en düşük kredi notlarına sahipler. Nerede yaşıyor olursanız olun, kredinizi geliştirmek için çalışmanız önemlidir. Bu, daha düşük ücretler ve daha uygun fiyatlı bir araba veya kamyon satın almaya hak kazanmanıza yardımcı olacaktır.

Daha uzun kredi koşulları, daha fazla faiz ödenmesi anlamına gelir

Daha uzun vadeli krediler, daha küçük aylık ödemeler anlamına gelir; bu rakam, birçok tüketicinin ve otomobil bayilerinin odaklandığı bir rakamdır. Ancak daha uzun vadeler ile yapılan daha düşük ödemeler, daha fazla faiz ödemeniz anlamına gelir.

ABD ortalama faiz oranı% 8,7 olan 20.000 dolarlık ikinci el araç kredisi aldığınızı varsayalım. 60 aylık bir vadede, aylık ödemeniz 412 ABD doları olacak ve kredinizin ömrü boyunca 4,736 dolar ödeyeceksiniz. 36 aylık bir vadede, aylık ödemeniz 633 ABD Doları'ndan daha yüksek olacak, ancak ilgi alanınız yalnızca 2,795 ABD doları olacaktır. Bu, daha kısa bir dönem seçerek 1.941 dolar tasarruf ediyor.

Dolayısıyla, en uzun kredi koşullarına sahip 10 devletin ardından altı, aynı zamanda en yüksek ortalama kredi miktarına sahip olan 10 devletin listesini de yapmaktadır. Uzatılmış terimlerin, daha fazla faiz ödemeniz anlamına geldiği gerçeği ile birlikte, birçok borç verenler daha uzun vadeli krediler için daha yüksek faiz oranları talep etmektedir.

Tüketiciler, otomatik kredilerden nasıl tasarruf edebilirler?

Kredi maliyetlerini azaltmanın en akıllı yolu, tüm faktörlere bakmak ve onları daha elverişli hale getirmek için çalışmaktır. Hangi eyalette olursanız olun, otomobil kredilerinden tasarruf etmenin birçok yolu vardır. Paranızın karşılığını almak için birkaç ipucu:

Bir kredi sendikasından borç almak

Kredinizi doğrudan bayilikten veya bankadan alabilseniz de, yerel kredi birliğiniz aracılığıyla daha düşük oranlar vardır. New York Times'a göre, 36 aylık bir araç kredisi için mevcut ortalama faiz oranı% 3,25'dir.Kredi birlikleriyle, oranlarınızı% 2 veya yaklaşık olarak nitelendirebilirsiniz. Bu, kredinin ömrü boyunca sizin için iyi bir tasarruf birikimine yol açar. Farklı oranların toplam tutarınızı nasıl etkileyebileceğini görmek için sitemize ait otomatik kredi hesap makinesi kılavuzumuzu inceleyin.

Kredi derecelendirme aracı kredisi, özellikle kredi puanınız mükemmel değilse, hak kazanmak daha kolay olabilir. Ortalama krediye sahip tüketiciler muhtemelen en düşük fiyatları güvende tutamayacak, ancak kredi birliğinden kredi almak için onaylanma olasılıkları daha yüksek.

Son olarak, kredi sendikaları kar amacı gütmeyen kuruluşlardır, bu nedenle kredi başvurusunda bulunurken zorlu satış sahalarıyla uğraşmak zorunda kalmazsınız. Kredi birlikteliğinden otomatik kredi alma hakkında daha fazla bilgi edinin.

Daha kısa bir kredi dönemi seçin

Experian’a göre, kullanılmış araç kredisi vadeleri uzuyor - 60 aydan fazla bir süredir norm oluyor. Aylık ödemeleri azaltmak için daha uzun vadeli kredi koşullarını seçmek cazip gelebilir, ancak daha kısa bir süre genel maliyetlerinizi muhtemelen düşürebilir. 60 aydan uzun vadeli kredi koşullarını seçtiğinizde, uzun bir süre için faiz tahakkuk ettirir ve müdürünüzü ödemek için daha az para harcarsınız. Bunun yerine 36 veya 48 aylık bir kredi seçerseniz, paradan tasarruf edebilirsiniz.

Aynı zamanda daha kısa vadeli bir kredi seçmek de iyi bir fikirdir çünkü bazen daha uzun vadeli kredi koşulları daha yüksek faiz oranlarıyla gelir. Bu her zaman böyle olmayacak, ancak kredi şartlarını karşılaştırırken farkında olmanız gereken bir şey.

İhtiyacınız olan aracın boyutunu yeniden düşünün

Kamyonlar veya SUV'lar, düzenli olarak ağır yük taşıyan veya büyük aileleri olan tüketiciler için gerekli olsa da, diğer tüketiciler daha küçük bir araç seçmek konusunda akıllıca olabilir. Genel bir kural olarak, standart sedanlar büyük araçlardan daha ekonomiktir, bu nedenle krediniz muhtemelen daha küçük bir miktar için olacaktır. Bunun da ötesinde, muhtemelen daha iyi bir gaz kilometresi elde edersiniz, bu da size pompada para biriktirir.

Kredi puanınızı geliştirin

En iyi fiyatlara sahip olmak için iyi bir kredi puanına sahip olmak önemlidir. Puanınız eksikse, geri yol almak için atmanız gereken birkaç adım:

• Her ödemeyi zamanında yapın. Bu, kredi puanınızdaki en önemli faktördür, bu nedenle ana odak noktanız olmalıdır. Bitiş tarihlerini hatırlamak zorsa, faturalarınızın her biri için otomatik ödemeler veya e-posta hatırlatıcıları ayarlayın.
• Kullanımı düşük tutun. Kredi kartları kullanıyorsanız, kullanımın - veya herhangi bir zamanda kullandığınız kredi limitinizin yüzdesinin - düşük olduğundan emin olun. Mükemmel bir sayı yoktur, ancak% 30'un altında bir yerde hedefiniz (ve daha düşük, daha iyi) olmalıdır.
• Kredi raporlarınızı yıllık olarak kontrol edin. Kredi puanınız, kredi raporlarınızın verilerine göre hesaplanır, bu nedenle doğru olduklarından emin olun. Her yıl, AnnualCreditReport.com adresinden ücretsiz raporlar alabilirsiniz. Herhangi bir hata bulursanız, bunları tartışmak için bu önlemleri alın.
• Sabırlı ol. Mükemmel kredi oluşturmak zaman alır ve ortalama hesap yaşlarınız uzadıkça puanınız iyileşir. Puanınızı izlemenin keyfini çıkarın ve mümkünse, kredilerinize başvurmadan önce puanınızı mükemmel bir şekilde tamamlayana kadar beklemeye çalışın.

metodoloji

Tüm veri noktaları Ocak 2015'ten Haziran 2015'e kadardır ve dört eyalet - Delaware, Oklahoma, Rhode Island ve Wyoming - için verileri olmayan Experian tarafından sağlanmıştır, ayrıca Washington, DC Satış vergisi dikkate alınmamıştır. bölgeye göre değişebilir.

Victoria Simons, Investmentmatome'in kredilerini ve sigortalarını kapsayan kıdemli bir analist.