İyi Sürücü, Kötü Kredi: Aracınızın Maliyetlerini Ne Kadar Yüksek Yapar?

Düşük kredi sahip araba sahipleri yüzlerce ödeme yapabilirler - binlerce değilse - daha iyi krediye sahip olanlardan daha fazla araç sürmek. Bu, iki önemli yoldan ortaya çıkıyor: araba kredilerindeki yüksek oranlar ve çoğu eyalette yüksek sigorta primleri. Aslında, kötü krediye sahip olmak, sigorta teklifinizi bir kaza geçirdiğinizden bile daha yüksek bir seviyeye çıkarabilir.

Ne kadar fakir bir kredinin araba sahiplerine mal olabileceğini görmek için, Investmentmatome farklı kredi katmanlarındaki sürücüler için otomatik kredi şartlarına ve sigorta tekliflerine baktı.

Kredi ve araç kredileri

Dövülen kredi kullanan sürücüler, genellikle, karşılayabileceklerinden daha ucuz bir araba seçerler. Ancak, hâlâ sahip olmak için daha fazla para ödeyecekler - özellikle satın alma işlemini finanse ediyorlarsa. İyi kredi genel olarak 690 ila 719 olarak kabul edilirken, kötü kredi 630'un altındadır. Biraz farklı bir sistemde asal kredi 661 ila 780 ve subprime kredi 501 ila 600'dür.

2017 yılının son çeyreğinde kullanılmış araç kredileri için, kredi kullandırma kuruluşu Experian'a göre, ana kredi alıcıları ortalama% 5,48'lik bir oran aldı. Düşük faizli borçlular için ortalama oran çok daha yüksek,% 16.27 idi.

Edmunds'a göre, alıcının kullanılmış araba alımını 21.000 $ 'lık bir krediyle satın aldığını söyleyin. Yukarıdaki ortalama oranları kullanarak, her borçlunun 48 aylık bir krediyi ne kadar ödeyeceği hakkında:

• Prime: Aylık 488 $ ve toplam faiz olarak 2,433 $
• Subprime: Ayda 598 $ ve toplam faizde 7.706 $

Bu örnekte, zayıf kredi maliyeti aylık 110 $ ve 48 aylık kredinin ömrü boyunca 5,273 $ 'dır.

Daha uzun kredi alma tuzağı

Tüketici Mali Koruma Bürosuna göre, daha düşük bir aylık ödeme almak için alıcılar daha uzun vadeli kredileri kabul ediyor - yaklaşık% 42'si altı yıl veya daha fazla süre için kredi alıyor.

Faturaların bütçenize uygun olduğundan emin olmanız gerekirken, bu da bir aracın maliyetini önemli ölçüde artırır.

Kredinin 72 aya uzamasıyla birlikte, fakir kredinin toplam maliyeti altı yıl boyunca ayda 8,335 $ veya 116 $ 'dır.

Sigorta için farklı bir puan

Kredi puan verenler kredi koşullarını belirlemek için kullandıkları krediler, sigorta primini belirlemek için kullandıkları puan aynı değildir.

FICO'da sigorta sektörü direktörü ve analiz direktörü olan Lamont Boyd, önümüzdeki birkaç yıl içinde bir başvuruda bulunma ihtimalinizi tahmin etmek için kredi bazlı bir sigorta puanı kullanmaktadır. Sigortacılar, bu ve diğer puanlama modellerini, uygulamanın yasaklandığı Kaliforniya, Hawaii ve Massachusetts dışındaki tüm eyaletlerde oranların belirlenmesine yardımcı olmak için kullanabilir.

Investmentmatome, ülkenin geri kalanında temiz kayıtlar ve “iyi” veya “fakir” kredi olan sigorta şirketleri için sigorta şirketlerine bildirilen tekliflere baktı. Her eyalette 10 adet posta kodundan ortalamaları aldık ve ardından fiyattaki farkı devlete göre sıraladık.

Aynı zamanda, iyi kredili sürücüler ve bir kaza ile zayıf kredi ve benzer kazalara sahip benzer sürücüler için teklifleri karşılaştırdık ve zayıf kredi tekliflerinin genellikle daha yüksek olduğunu gördük. İki eyalette de, sürücüler, kredi ve kaza olmaksızın, iyi kredi ve kaza nedeniyle en az 500 dolar daha ucuz fiyat teklifleri bulabilirler.

" KARŞILAŞTIRMAK: Araba sigortası fiyatları

Sigorta masrafları geniş çapta değişmektedir

Michigan'da, ülkedeki en yüksek araba sigortası oranlarına sahip bir ülkede, düşük kredili bir kişinin, iyi kredi ve aynı sürüş kaydına sahip olandan ayda ortalama 464 ABD doları daha fazla ödeme yapabileceğini gördük. En yüksek ortalama fiyat artışı Kentucky'de ayda 185 dolardı. Birçok eyalette olduğu gibi, hem Michigan'da hem de Kentucky'de zayıf kredi için ortalama oranlar iki kattan fazla artmıştır.

Bu spektrumun karşıt ucunda, iyi kredisi olan iyi sürücüler, ortalama kredi, sigorta için ayda 20 dolar daha fazla kredi alanların olduğu North Carolina'dır. Iowa, zayıf kredili sürücüler için en ucuz olanıydı ve aylık ortalama 37 $ 'lık bir artış oldu.

Ödemekten kaçının

Mümkün olan en iyi oranı elde etmek için, bir bayiye gitmeden önce kredi puanlarınızı kontrol edin ve bir otomatik kredi için ön onay alın. Hala finanse edilebilir, ancak “artık satıcıdan daha iyi bir oran elde etmenize yardımcı olacak bu oldukça güçlü pazarlık çipine sahipsin” diyor Sorumlu Borç Verme Merkezi'nde kıdemli araştırma analisti Delvin Davis.

Ayrıca, spotchy kredisiyle bile, araba sigortası teklifleri için alışveriş yaparak tasarruf edebilirsiniz. Örneğin, New York'ta, düşük kredi için en düşük ve ikinci en düşük teklifler arasında $ 1.219 (yıl başına) fark ve en yüksek ve en düşük arasında 5,689 dolarlık bir fark bulduk.

Hem kredi hem de kredi bazlı sigorta puanınızı şu şekilde artırabilirsiniz:

• Tüm faturalarınızı zamanında ödemek
• Kredi kartı bakiyelerini limitin% 30'unun altında tutmak

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.

Investmentmatome'den daha fazlası

• Kötü kredi ile bir araba kredisi nasıl alınır
• Aylık araç ödemenizi hesaplayın
• Bir araba sahibi olmanın toplam maliyeti nedir?