California Öğrencileri Varsayılanları Daha Düşük ABD Öğrenci Kredileri Ortalama

ABD Eğitim Bakanlığı tarafından yapılan bir araştırmaya göre, California'daki kolej ve üniversitedeki öğrenciler, öğrenci kredilerinde ulusal ortalamadan daha düşük bir oranda temerrüde düşmektedir.

Çalışmada, 2013 yılında California'daki ortaöğretim okullarında kredilerini ödemeye başlaması planlanan öğrencilerin% 10.4'ünün temerrüdün üçüncü yılı tarafından temerrüde düştüğü saptanmıştır.

Genel ABD doları oranı% 11,3 oldu. (Tüm 50 eyalet için varsayılan ücretlere bakın.)

Çalışma, ülkede 6.000'den fazla orta öğretim okuluna ve özel, kamu ve özel (kar amacı gütmeyen) okullar da dahil olmak üzere 604 California'ya baktı. Kayıtlarla eyaletteki en büyükler arasında varsayılan ücretler şunlardı:

• San Francisco Şehir Koleji:% 18.7.
• Doğu Los Angeles Koleji:% 14,2.
• Santa Ana Koleji:% 11.7.
• Diablo Valley Koleji:% 10.8.
• San Francisco Eyalet Üniversitesi:% 4.
• San Jose Eyalet Üniversitesi:% 3.7.
• California Üniversitesi, Berkeley:% 2.
• California Üniversitesi, Los Angeles:% 2.
• Güney Kaliforniya Üniversitesi:% 1.7.
• Stanford Üniversitesi:% 0.7.

(Okul, şehir veya eyalet istatistiklerine göre federal veritabanını aramak için buraya tıklayın.)

Ülke çapında, kamu toplulukları kolejleri 2013 için% 18,5'lik bir ortalama varsayılan orana sahipti ve özel okullar% 15 oranındaydı. Dört yıllık kamu kolejleri için, ortalama oran% 7,3 ve dört yıllık özel kolejler için% 6,5 olmuştur.

Topluluk kolejleri, meslek okulları ve kar amacı gütmeyen kolejler için varsayılan oranlar daha yüksek olma eğilimindedir çünkü eski öğrencilerin çalışmalarını tamamlama olasılıkları daha azdır ya da kazançlarda bir artış görmektedir ve çoğu zaman kredi ödemelerine ayak uyduramaz. Ekonomik Faaliyetin Brookings Kağıtlarında rapor.

>> DAHA FAZLA: Öğrenci kredisi temerrüdü: Ne anlama geldiğini ve bunun nasıl ele alınacağını

Yeni rapor, varsayılan oranlara ayrıntılı bir bakış sunuyor, ancak öğrenciler üzerindeki borç yükünün tam bir resmini göstermeyebilir. Rapor, geri ödeme aşamasının ilk üç yıllık penceresinde bulunan borçluların bir anlık görüntüsünü alırken, üç yıllık ölçüm süresinin sona ermesine kadar geri ödemeyi geciktirenleri yakalamaz.

San Francisco mali planlamacı: cost Maliyetin haklı çıkarılması için daha çok sert ”

Kolej dereceleri olan insanlar, sadece lise diplomasına sahip olanlardan daha fazla kazanmaktadır. 2014 yılında, Ulusal Eğitim Merkezi'ne göre, liseyi bitiren genç yetişkinlerin medyan gelirleri, liseyi bitiren 30,000 dolar ile karşılaştırıldığında, 49.900 dolardı.

Bununla birlikte, aşırı öğrenci kredi borcu, birçok Amerikalı için büyük bir yüktür. Borç verenlerin mali sıkıntılarını arttırarak ve ipotek, emeklilik ve diğer uzun vadeli yatırımlar için kullanabilecekleri parayı azaltarak, borçluların finansmanını önemli ölçüde engelleyebilir. Federal Rezerv Kurulu'na göre, 2011 yılında 961 milyar dolar olan toplam öğrenci kredisi borçları Haziran ayı itibariyle 1,36 trilyon dolar oldu.

San Francisco merkezli finans planlamacısı Kyle Morgan'a, ailelerin öğrenci kredilerini finansal hayatlarına nasıl entegre edebileceğine dair sorular sorduk.

Öğrenciler ve aileler, kredilerinin gelecekteki iyi bir yatırım olduğundan nasıl emin olabilirler?

Bir kolej eğitimi, bir kişinin yapabileceği en iyi yatırımlardan biri olabilir, ancak birçoğu maliyeti haklı çıkarmak için gittikçe zorlaşıyor. Yüksek öğrenim maliyetleri on yıllardır enflasyondan daha hızlı artmaktadır, bu yüzden pek çok potansiyel öğrencinin aynı soruyla yüzleşmesi şaşılacak bir şey değildir: “Kolej'e nasıl para vereceğim?”

İdeal olarak, aileler üniversite finansman stratejilerini yıllar öncesinden düşünmelidir. Öğrenci kredileri kolej için paraya erişim sağlar, ancak bir bedeli vardır. Kendini finanse etme, hibeler, burslar ve diğer finansal yardımlar gibi alternatif seçenekleri keşfetmenizi öneriyorum. Öyleyse, gerekiyorsa masraflarınızı tamamlamak için kredi kullanın.

Öğrenciler ayrıca, karşılayabilecekleri bir okula gitmek anlamına gelebilecek kolejlere de odaklanmalıdır. Her eyalet kendi devlet üniversitesini yönetir. Kamu, devlet tarafından işletilen üniversiteler, kısmen bu devletin sakinleri tarafından ödenen vergilerle finanse edilmektedir. Bu nedenle, eyalet sakinleri için öğrenim genellikle devlet dışı öğrenciler için daha ucuzdur. Eyalette üniversitede kalmaya karar veren California sakinleri, aralarından seçim yapabileceğiniz dünyanın en prestijli devlet okullarından bazılarına sahip oldukları için şanslı.

Eğer öğrenci kredileri tek seçeneğiniz olursa, iş piyasasında talepte bulunan büyük bir maaşla eğitim harcamalarınıza en iyi geri dönüşü sağlamaya odaklanın. İstenen büyüklükteki bir diploma, iyi bir ücret ödemenize yardımcı olacak ve iyi bir maaş, öğrenci kredi borcunuzu mümkün olan en kısa sürede ödemeye odaklanmanızı sağlayacaktır.

Öğrenci kredilerinin alınması, öğrencilerin gelecekteki mali hayatlarını nasıl etkileyebilir?

Mezun olduktan sonra öğrenci kredilerini ödemek için çok fazla para harcıyorsanız, bu paranın acil durum fonu veya emeklilik tasarrufu gibi diğer önemli kotalara girmesini kaçırmış olursunuz.

Üniversiteden,% 6'lık bir faiz oranı, 10 yıllık bir kredi süresi ve 555 $ 'lık bir aylık ödeme ile 50.000 $' lık öğrenci kredisi borcu bıraktığınızı varsayalım. 10 yılın sonunda, toplamda 66.000 ABD Doları tutarında anapara ve 16,612 ABD doları tutarında geri ödeme yapmış olacaksınız.

Bunun yerine, her ayın başında,% 8'lik bir faiz oranıyla 10 yıl boyunca 555 ABD dolarına yatırım yapmış olsaydınız, 102,165 ABD dolarına sahip olursunuz. Bu büyük bir salınım ve bir emeklilik yuva yumurtası inşa etmek için harika bir başlangıç.

Öğrenci kredi borcunun yükü, seyahat etmek, evlenmek, ev almak veya çocuk sahibi olmak gibi diğer büyük kararları da etkileyebilir.

Öğrenci kredilerini alırken ebeveynler ve öğrenciler nelere dikkat etmelidir?

İlk olarak, krediyi kimin alacağını belirleyin: ebeveynler, öğrenci veya her ikisi. Ardından ihtiyaçlarınıza göre hangi kredinin en uygun olduğunu belirleyin.

Seçtiğiniz kredi için, imzalamadan önce şartları tamamen anladığınızdan emin olun. Örneğin, birçok ebeveyn federal bir ana PLUS kredisinin, doğrudan öğrenci tarafından alınan PLUS kredilerinden daha az esnek geri ödeme ve bağışlama seçeneklerine sahip olduğunu bilmez. Ayrıca, federal öğrenci kredileri genellikle özel kredilerden daha düşük faiz oranlarına ve daha esnek ödeme seçeneklerine sahiptir. Federal öğrenci kredileri, borçlunun Federal Öğrenci Yardımı (FAFSA) için Ücretsiz Başvuruyu tamamlamasını gerektirir.

Kredilerinizi geri ödemenin ne kadar önemli olduğunu anladığınızdan emin olun. Öğrenci kredisi borcunuzu bozmak finansal geleceğiniz için ciddi sonuçlar doğurabilir. Geciken ödemeler veya kredi temerrütleri kredinizin zarar görmesine neden olur, bu da bir daire kiralayabilme, kamu hizmetlerine kaydolma, cep telefonu alma, diğer krediler için onaylanma ve hatta bir iş için işe alınma yeteneğinizi etkileyebilir.

Öğrenci kredisinin temerrüde düşmesi, federal hükümetin her ay maaşınızın bir yüzdesini aldığı maaş düzenlemesine yol açabilir. İflas başvurusunda bulunmayı düşünürseniz, öğrenci kredileriniz kaybolursa tekrar düşünün. Özel veya federal öğrenci kredisi yükümlülükleri genellikle iflasa taburcu edilmez.

Bir adım geri atın ve tüm seçeneklerinizi düşünün. Sizin için en uygun olana karar vermekte güçlük çekiyorsanız, mali planlamacı veya bağımsız bir kolej danışmanı gibi bir uzmandan yardım almayı düşünün. Farkında olmadığınız çözümleri belirlemenize yardımcı olabilirler.

Öğrenci kredi borcunun koşullarını iyileştirmek için hangi seçenekler var?

Birçok şirket öğrenci kredisi borcunu yeniden finanse etmek için programlar sunmaktadır. Mevcut faiz oranları düşüktür, bu da daha düşük sabit faiz oranına yeniden değer kazanmanız ve kredinin ömrü boyunca binlerce dolar tasarruf etmeniz anlamına gelir. Bu programlara katılmak için, genellikle iyi bir krediye sahip olmanız gerekir.

Ayrıca, çoğu öğrenci kredisi erken geri ödemeye izin verir. Kredilerinizde ekstra anapara ödemeleri yapmak, ödediğiniz toplam faiz tutarını azaltacaktır.

Ödeme yapamayacaklarını görürlerse, aileler ne yapmalı?

Masraflarınızı azaltıp kaldıramayacağınızı görmek için kişisel harcamalarınızın denetimi ile başlayın. Herkesin barınak, kıyafet, yiyecek, elektrik ve ısı gibi temel ihtiyaçları vardır, ancak öğrenci kredilerinizi ödeyebilmeniz için kısa vadede diğer daha az önemli kalemlerde harcamaları kısmanız gerekebilir.

Eğer bir eviniz varsa ve hakkınız varsa, faiz oranının öğrenci kredinizdekinden daha düşük olması halinde, okul kredisini ödemek için bir ev kredisi kredisi almayı düşünün.

Alternatifler kredi birleştirme veya değiştirilmiş geri ödeme planları içerir. Kredi konsolidasyonu, daha uzun bir geri ödeme süresi boyunca borçlu olduğunuz tutarı azaltarak aylık ödemenizi düşürebilir.

Kredinin türüne bağlı olarak, Kazanç veya Gelir Şarta Bağlı Ödeme Planı gibi Ödemeye hak kazanabilirsiniz. Kredilerinizin ertelenmesi ya da tahsilatı belirli koşullar altında mevcuttur ve federal kredi ödemelerinizi ertelemenize ya da azaltmanıza izin verir.

Gelir odaklı geri ödeme iyi bir seçenek mi planlıyor? Borçlular bunun hakkında ne bilmeli?

Gelir odaklı geri ödeme planları mevcut federal öğrenci krediniz için bir değişiklik olarak mevcut olabilir. Aylık ödemenizi, mevcut gelirinizin ve hane büyüklüğünüzün bir yüzdesine göre kapamanıza izin verir. Dezavantajı: Kredinizin süresi uzar, bu nedenle düşük ödemeler kredinin ömrü boyunca daha fazla faiz ödemesine yol açabilir.

Bazı gelir odaklı planlar, genellikle 20 ila 25 yıl gibi bir süre sonra kredi affetmesi teklifinde bulunurlar, fakat affedilen tutar gelir olarak vergilendirilebilir, bu da beklenmedik bir şok olan vergi zamanı olabilir.

Kyle Morgan, San Francisco'daki Mozaik Finans Ortakları ile ortak bir finansal planlamacısıdır.

Devlet öğrenci kredisi temerrüt oranları

50 eyalet en yüksek öğrenci kredisi temerrüt oranından en düşük seviyesine kadar sıralanmıştır.

Sıralama	Belirtmek, bildirmek	Öğrenci kredilerinde temerrüt oranı
1.	Yeni Meksika	18.9
2.	Batı Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississipi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Güney Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Teksas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Güney Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gürcistan	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	kuzey Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Kolorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kaliforniya	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvanya	9.2
39.	Virjinya	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Adası	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Kuzey Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1