California’nın Yeni Emekli Programı - İhtiyacımız Var mı?

Gary Alt tarafından

Gary hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Geçtiğimiz yılki cumhurbaşkanlığı seçimlerinin basında yer alan haberler, Kaliforniya eyaleti Kaliforniya Güvenli Seçim Emekli Tasarruf Programı tarafından açıklanan tartışmalı bir emeklilik programı haberini yitirdi. Niyetleri iyi olsa da, detaylar ciddi sınırlamalar ve vergi mükellefi parasının gereksiz kullanımını göstermektedir.

Fatura sponsorlarına göre, 6 milyondan fazla Kaliforniya çalışanı işverenlerinden bir emeklilik tasarruf programına erişemiyor ve bunların yüzde 75'i yılda 50.000 dolardan az kazanıyor.

Kanun, 5'den fazla çalışanı olan işverenlerin kendi emeklilik programlarını sunmadıkları sürece Güvenli Seçim'e katılmaları gerektiğini belirtmektedir. İşçiler programın kapsamı dışında bırakılmadıkça, işletmelerin çalışanlarının emekli hesaplarına yatırılmak üzere maaş çeklerinden% 3 oranında otomatik olarak düşmesi gerekecektir. Çoğu sendika çalışanı yeni program kapsamında değildir.

Bu, programın bazı sınırlamalarını dikkate almadan değerli bir sebebe benziyor.

Katkı limiti, 2013 yılında - Bireysel Emeklilik Hesapları (IRA’lar) ile aynı - yılda 5.500 dolar olacaktır. 50 yaşın üzerindeyseniz, 1000 ABD doları daha tasarruf edebilirsiniz. Bu, emeklilik gelirlerinde büyük bir fark yaratmak için neredeyse yeterli değil.

Güvenli Seçim'in bir başka kısıtlaması da, özkaynak yatırımlarının fonun genel varlık tahsisinin yüzde 50'sinden fazlasını aşamamasıdır. Tahvil getirilerinin rekor düzeyde düşük olduğu ve tahvil fiyatlarının yükseldiği zaman tahvil fiyatları düştüğü için, yanlış zamanda yanlış yere ciddi miktarda emeklilik fonu koyabilir.

Bu programdaki büyük bir kusur, yatırım kararlarından sorumlu olan bir güvencenin olmadığıdır. Devlet birçok yatırım seçimlerini dikte etse de, görünüşe göre önerilerinden sorumlu olmak istemiyorlar.

Faturayı okurken, bu programın sağladığı avantajlar, bir IRA'da mevcut olmayan yararları açıklığa kavuşturmadı. Bir şey mi eksikti? Bu yüzden Sacramento'da anonimlik durumundan söz eden bir Güvenli Seçim temsilcisini aradım. Kendi doğal çıkarına dair tek açıklaması, işverenin otomatik bir tasarruf mekanizmasına zorlamak için bir IRA'ya havale etmek için maaş çeklerinden para çekebilmesidir.

Yani bu aslında Kaliforniya eyaleti tarafından yürütülen bir IRA programı. Devletin emeklilik için tasarruf sağlamak için teşvik etmek istediği soylu olsa da, bu durum devlet bürokrasisi yaratılmadan yapılabilirdi.

Neyse ki, Kaliforniya Güvenli Seçim Tasarrufu Programı'nın bir gerçeklik haline gelmesi birkaç yıl olacak - vali henüz bir mütevelli heyeti atamadı ve daha sonra devlet dışı kaynaklardan fonlar kullanarak bir “pazar analizi” yapacaklar. Umarız bütçe baskıları onları bürokrasiyi ortadan kaldırmaya ve hedeflerini gerçekleştirmek için IRA'yı kullanmaya zorlayacak. Bunun ötesinde, küçük işletmelerin, çalışanlarının emeklilik için hazırlanmalarına yardımcı olma konusunda daha etkili olacak bir dizi ekonomik emeklilik planı bulunmaktadır.