SBA Kredi Programlarına Kısa Bir Giriş |

Küçük işletmeler ABD ekonomisinin önemli bir parçasıdır, iş yaratır ve pazara yeni ve yenilikçi ürünler ve hizmetler ekler.

Birleşik Devletler Hükümeti Küçük İşletmeler İdaresi, hizmetlerin, araçların ve kaynakların uygun fiyatlarda sunulmasıyla hem gelişmekte olan hem de büyüyen küçük işletmeleri desteklemeye hazırdır.

Bu misyon doğrultusunda SBA, yardım için birçok kredi programı sunmaktadır. Bu işletmeler talebi karşılar, ihtiyaç duyulan varlıkları ve personeli edinir ve dalgalı bir piyasada işletme sermayesini korur. Bu programlar geleneksel ticari kredileri destekleyerek, küçük işletmelere dışarıdan mali yardım alma zamanı geldiğinde daha fazla seçenek sunuyor.

Bu yazıda, SBA'nın şu programları hakkında bilgi edineceksiniz:

• Genel Küçük İşletme Kredileri: 7 (a) Kredi Programı
• Mikroova Programı
• Gayrimenkul ve Ekipman Kredileri: CDC / 504 Kredi Programı
• Afet Kredileri

7 (a) Kredi Programı

Bu alanda bir uzmana danıştık, Farklı işletmelerin ve işletmelerin kredileri için online kredi kaynağı olan Biz2Credit'in CEO'su Rohit Arora, farklı SBA Kredileri programları hakkındaki düşünceleri nedeniyle.

7 (a) kredileri ile ilgili olarak, Arora şöyle diyor: “Bu tür krediler için Daha büyük bir kredi arayan küçük işletmeler ve girişimler. Bu sınıftaki krediler 350.000-5 milyon dolar arasında değişiyor. ”Elbette, bu kredi için, alacağınız para miktarı için bir ihtiyaç ve amaç göstermeniz gerekecek.

Bu programa katılabilmeniz için, ABD'de bulunan ve herhangi bir devlet borcunu ihlal etmeyen bir milyon dolarlık gelirle kârlı bir işletme olmak. Ayrıca, SBA, finansman için gittiğiniz ilk yer olamaz - kendi varlıklarınızı kullanabilmeniz için kullanmanız gerekir.

Microloan Programı

“Mikrofonu, SBA Small Business'ın bir parçasıdır. Kredi Avantajı programı; SBA tarafından sunulan ve SBA kreditörlerinin daha küçük ticari krediler (350.000 $ 'a kadar) yapmaya ve daha düşük bir faiz oranı (genellikle yılda yüzde 6-8 arasında) sağlamaya teşvik etmek için tasarlanmış bir girişim. Ayrıca, bu programa hak kazanmak için işletmenizin iyi krediye sahip olması gerektiğini de belirtiyor.

Mikrofinans programı kapsamında, SBA küçük işletmelere ve özellikle de çocuk bakımıyla ilgili sivil toplum kuruluşlarına küçük ve kısa vadeli krediler sağlıyor. Bu krediler, SBA'dan aracı kreditörlere verilir ve uygunluk şartları üçüncü taraf borç veren tarafından belirlenir.

Ortalama kredi tutarı yaklaşık 13.000 $ civarındadır, ancak kredi tutarları daha yüksek, bazen de 350.000 ABD dolarına kadar çıkabilir. microloan sağlayıcının parametrelerine bağlı olarak. Maksimum geri ödeme süresi altı yıldır.

SBA, mikrodoların nasıl kullanılabileceği konusunda çok özel kurallar belirlemektedir. Yani, krediler gayrimenkul satın almak veya mevcut borcu ödemek için kullanılamaz. Bunun yerine, krediler envanter, mobilya ve teçhizatı satın almak ve işletme sermayesi olarak kullanmak için kullanılabilir.

CDC / 504 Kredi Programı

CDC / 504 programı, SBA’nın büyük bir kısmı tarafından sağlanan araçtır. ekonomik gelişimi ve kamu politikası hedefleri. CDC, bu türden bir kredi almada insanlara yardımcı olan kâr amacı gütmeyen kuruluşlar olan Certified Development Company'i temsil eder. Bu program, ticari gayrimenkul, ekipman, gayrimenkul iyileştirmeleri ve enerji verimliliği için tesislerin modernizasyonu gibi önemli varlıkların satın alınması için uzun vadeli sabit oranlı krediler sağlamaktadır.

Arora'ya göre, “tipik olarak bu tür Kredi, kredi maliyetinin kredinin yüzde 50'sine kadarını karşılayacak katılımcı bir bankadan temin edilmektedir, “bu kredilerin inşaat işleri için yaygın olarak kullanıldığına dikkat çekmektedir.

Bu tür krediler bankalar için caziptir. Düşük risklidir; Uygulamanın uygulanması, yüzde 10'luk bir geri ödeme yapmalı ve krediden satın alınan varlıkları teminat olarak kullanmalıdır. Kredinin kalan yüzde 40'ı CDC'ye aittir.

İzin verilen azami kredi tutarı kredinin amacına ve hangi kamu politikası hedefinin tatmin edici olduğuna bağlıdır (örn. Kırsal kalkınma, enerji verimliliği, iş azınlıkları vb.).

Afet Kredileri

Bu elbette, İnsanların kendilerini bulamadıkları bir kategori, ancak şartlar her zaman bizim kontrolümüzde veya lehimizde değildir ve bir felaketten sonra işinizi yeniden inşa etmek için bir krediye ihtiyaç duyduğunuz zaman gelebilir.

SBA böyle bir program sunar. Resmi olarak ilan edilen bir felaket (Katrina Kasırgası gibi) örneğinde SBA, kâr amacı gütmeyen kuruluşların çoğu da dahil olmak üzere, işletmeniz için gayrimenkul, ekipman ve diğer varlıkları değiştirmenize yardımcı olacaktır. Arora ekliyor: “borçlular FEMA aracılığıyla işlenen ve 1 ila 18 dolar arasında değişen çok düşük bir faiz oranıyla işlenen 1 milyon dolara kadar borç alabilirler.”

Akılda tutulması gerekenler

• SBA başvuru sürecine oldukça erişilebilir ve anlaşılır olan Arora, bu finansman seçeneğini dikkate alanlara, bazen 14 haftaya kadar uzun bir bekleme süresi beklemesini tavsiye ediyor. Bu zaman çizelgesi sizin için işe yaramazsa, bu en iyi seçenek olmayabilir.
• Felaket Kredisi Programı haricinde, tüm programlar fonları kolaylaştırmak için üçüncü taraf aracılar kullanır.
• Hem 7 (a) hem de 504 programında ayrıca kredinin ambalajlanmasına ve işlenmesine yardımcı olmak için geleneksel bir borç veren ve bir danışman gerekir. Daha fazla bilgi edinmek ve bölgenizdeki güvenilir danışmanları tanımlamak için yerel SBA ofisinize danışabilirsiniz.
• SBA'dan mali yardım için uygun olmayan bazı iş türleri vardır. Bu durumun sizin için uygun olup olmadığını öğrenmek için, uygun olmayan işletme listelerine bakın.

Daha fazla bilgi edinmek için diğer makalelerimizden bazılarına göz atın:

• SBA Kredilerine İlişkin Tam Kılavuz
• Temelleri Küçük İşletme Kredileri

Bu makale, Küçük İşletme Kredisi Kılavuzumuzun bir parçası olup, krediler hakkında uzman tavsiyeleri ve tavsiyeler için bunu kontrol edin.