Brianna'ya sor: Öğrenci Kredilerini Ödemeyi Nasıl Kolaylaştırabilirim?

Hoşgeldiniz " Brianna'ya sor “İş arama için 20 işe yardımcı olan haftalık bir Soru-Cevap sütunu, para ele alın ve öğrenci kredilerini yönetin. Her Çarşamba, yeni bir "Ask Brianna", bu konular hakkında yazarken aldığım ipuçlarıyla bu konulara hitap edecek.

Bir sorum var [email protected] adresine gönderin, en iyi cevabımı geri yollayacağım. Sorunuz gelecekteki bir sütunda görünebilir.

Bu hafta, iş avından öğrenciler ve mezunlar için başka bir büyük karışıklık kaynağına geçiyoruz: öğrenci kredileri. Çok sayıda öğrenci kredi borçlusundan duyduğum bir soru var:

Öğrenci kredilerime ödeme yaptım, ancak zorlukla devam edebileceğimi hissediyorum. Onları ödemeyi daha kolay nasıl yapabilirim ki sonsuza dek onlarla takılmam.

Cevap:

Öğrenci kredileri çok karmaşıktır, ya onları görmezden gelmeniz ya da mezun olduğunuz zaman başladığınız geri ödeme takvimi ile sıkışmış hissetmeniz cazip gelir - sizin için çalışmıyor olsa bile. Yıllar boyunca kredilerim tamamen karıştı, kazmaya ve nasıl çalıştıklarını öğrenmeye korktum. Ama ne kadar para ödediğimi anlamak için zamanımı aldığımda ve kredilerimden kurtulmak için ne kadar zaman alacağımı anladığımda, onlara ödeme yapmak için bir plan yapmaya karar verdim. Sen de yapabilirsin. İşte nasıl.

Doğru ödeme planında olduğunuzdan emin olun

Federal öğrenci kredileri olan birçok mezun, mezun olduklarında standart geri ödeme planına otomatik olarak yerleştirildiklerini fark etmemektedir. Bu plan çerçevesinde, kredi bakiyeniz, 10 yıl boyunca ödenecek 120 aylık ödemeye bölünmüştür. Çok fazla borcunuz varsa, bu gerçekten yüksek aylık bir fatura anlamına gelebilir.

Ancak, federal öğrenci kredilerinizi standart planın ötesine geri ödemeniz için bir ton seçeneğiniz var. Hak kazanırsanız, aylık faturanızı% 10 veya isteğe bağlı gelirinizin% 15'ini karşılayacak gelir odaklı bir geri ödeme planı için kaydolabilirsiniz. Bu, her ay ödediğiniz şeyde büyük bir fark anlamına gelebilir: Bir yılda 40.000 dolar kazanan ve 31.000 $ 'lık krediye sahip olan bir kişi, gelir temelli geri ödeme planına ayda 186 dolar ödeyecek (eğer Temmuz ayından sonra kredilerini çıkardıysa) 1, 2014). Bu, standart planda ödediği ayda 318 dolardan yaklaşık% 42 daha az.

Uzatılmış geri ödeme planı, size daha düşük bir miktar ayırarak kredilerinizi ödemek için 30 yıla kadar sürebilmenizi sağlar. Bununla birlikte, en az 30.000 dolarlık bir borç yükünüz olmalı ve standart planda olduğundan daha fazla faiz ödersiniz. Ayrıca, kalan borçların 20 veya 25 yıl sonra, gelir odaklı planların sunacağı affedilemezsiniz.

Hangi planlara uygun olduğunuzu görmek için Federal Öğrenci Yardımı’nın harika Geri Ödeme Tahmincisi’yle oynamanızı öneririz. Ve eğer kamu hizmetlerinde çalışıyorsanız ya da yüksek ihtiyaç duyulan alanlarda bir öğretmeniyseniz, federal öğrenci kredisi bağışına bakın ve zaman içinde en fazla parayı kurtarmanıza yardımcı olacak gelir odaklı bir plan seçin. Süreci başlatmak nispeten kolaydır; planlarınızı değiştirmek istediğinizi söyleyerek kredi servisinize hızlı bir arama yapın veya e-posta gönderin.

Katı bir geliriniz ve kredi puanınız varsa, öğrenci kredisi refinansmanı, öğrenci kredisi ödemelerinizi düşürebilir veya geri ödeme sürenizi kısaltabilir.

Özel krediler daha az - ve genellikle daha az esnek - geri ödeme alternatifleri sağlamaktadır. Ancak, borçlunuza, sorun yaşamaya devam ediyorsanız aylık ödemenizi nasıl azaltabileceğinizi sormak önemlidir.

Ertelediğinizde bile kredilerinizin faizini ödeyin

Borçlarınızı geçici olarak ödemeniz gerektiğinde, işsiz olduğunuz zaman ya da yüksek okula gitmeye karar verirseniz, erteleme ve geri çekilme size yardımcı olur. Ancak, faturalandırılmamış federal krediler ve özel krediler aylık faturanızı ödemek zorunda kalmamanız durumunda bile faiz tahakkuk ettirmeye devam edecektir. Ve tahakkuk eden tutar “büyük harfle harcanabilir” veya toplam bakiyenize eklenebilir, yani sonunda ödemesi gereken daha büyük bir krediniz olur.

Ben 26 yaşındayken gazetecilik okuluna gitmeye karar verdim, ancak yine de öğrenci kredilerinden 10.000 $ 'lık geri ödemeyi geri almam gerekiyordu. Yaz okulu başlamadan önce yaz okulu, kredi borcum kredilerimin ders çalışırken otomatik olarak erteleneceğini söyleyen Navient'ten bir e-posta almayı hatırlıyorum. Fakat bu yarıyılda lise mezunuyum, federal kredilerimin% 6,55'i faiz oranını artırmaya devam etti. Ve şimdi daha önce borçtan daha derin hissediyorum.

Her şeyi tekrar yapabilirsem Navient'i ararım ve her ay ödenmemiş kredilerle ilgili faiz ödemeye nasıl devam edebileceğimi sordum, böylece borcum tutarı artmazdı. Eğer kredilerinizi ertelemeye karar verirseniz, servis sağlayıcınızdan her ay faiz ödemeye ne kadar mal olacağını ve otomatik ödeme yapıp yapamayacağınızı, böylece bir çek göndermeyi hatırlamanız gerekmeyeceğini sorun.

Kişisel bir ödeme felsefesi geliştirmek

Farklı faiz oranlarına ve geri ödeme koşullarına sahip bir miktar krediniz olduğunda, hepsini takip etmek zor olabilir. İlk olarak, sahip olduğunuz federal kredileri öğrenmek için Ulusal Öğrenci Kredisi Veri Sistemine giriş yaparak neye borçlusunuz. Özel krediler için borç vereniniz (örneğin Citibank veya Discover gibi) en güncel bilgilere sahip olacaktır.

Her ay tüm kredilerinizde minimum ödeme yaptığınızdan emin olun, ancak bütçenizdeki odanız varsa, biraz fazladan ödeme yapmayı da düşünün. Öğrencinin kredi servisini arayın ve şirkete herhangi bir ek ödemeyi ana bakiyenize - borçlu olduğun gerçek miktarına - uygulamasını isteyin. Aksi takdirde, yalnızca bakiyenize bir ödeme yapmadan gelecekteki bir ödemeye uygulanır.

Indiana Üniversitesi'nde finansal okuryazarlık direktörü Phil Schuman, kısa bir süre önce, mezunların kullanabileceği iki ana ödeme yönteminin bulunduğunu söyledi: İlk olarak en yüksek faizli kredilerinizde ekstra ödeme yaptığınız akademik yöntem ve hangi Küçük kredileri tek tek ödemek. Yüksek faizli kredileri ödemek size daha fazla para kazandıracak, ancak momentum yöntemi sizi daha fazla motive edebilir.

Anahtar, güçlendirilmiş hissetmek, kredilerinizden korkmamak için gereken her şeyi yapmaktır. Organizasyon ve nerede durduğunuzu bilmek ilk adımdır. Kontrol altına almak daha sonra gelir. Gelecek haftaki soru, mezuniyet sonrası gelirle ne yapacağınız konusunda öncelik vermekle ilgilidir: Öğrenci Kredilerimi Ödemeli miyim yoksa Emeklilik için Tasarruf Etmeye mi Başlamalıyım?

Hakkında kısa bir not geçen haftaki gönderi: Yeni mezunlara ve yeni bir alana girmeye çalışanların, ilgili bir deneyim inşa etmenin bir yolu olarak gönüllü olmayı denedim. Okuyucu, şeffaf olmanın ve özgeçmişinizde “Gönüllü” olarak rolünüzü tanımlamanızın önemli olduğunu belirterek, işverenlerin başvurduğunuz ve görüşme yaptığınız ücretli bir pozisyon olduğunu varsaymaz. Bu rolde geliştirdiğiniz ilgili becerileri ve deneyimleri vurgulamaya devam ederken, çalışmanızın başlığında ve açıklamasında “Gönüllü” yi dahil ettiğinizden emin olun.

Brianna McGurran, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Onu Twitter'da takip et: @briannamcscribe .

Investmentmatome Grad’un haftalık bültenine, gelen kutunuza doğrudan teslim edilen öğrenci kredisi ve para danışmanlığı için kaydolun.