Daha İyi Tasarruf İadeleri İçin, Büyük Bankanızda Kefalet

Büyük bankalara alternatifler, tüketicilerin yıllardır gördüğü en iyi mevduat hesabı faiz oranlarını sunuyor. Ve kontrol hesaplarını, tasarruf hesaplarını ve mevduat belgelerini bir kez daha faiz elde etmek için değerli bir araç yaptılar.

1980'lerde, tasarruf oranları, elverişli Federal Rezerv faiz oranları sayesinde rutin olarak% 5 veya daha yüksek ücret ödedi. Ancak on yılın ekonomik heyecanı yavaşladı ve o zamandan beri büyük bankaların tasarruf mevduatları için hiçbir şeyin yanında ödeme yapması rutin hale geldi.

Son yıllarda ortaya çıkan yalnızca çevrimiçi bankaları girin. Varsa, eğer varsa, fiziki şubeler ile, tasarrufları müşterilere daha yüksek yıllık yüzdelik verim veya APY şeklinde iletirler. Kredi sendikaları da üyelere yüksek faiz oranları sunarak tasarruflarda daha iyi getiri sağladı.

Bu çevrimiçi bankalar ve kredi sendikaları, Bank of America, Wells Fargo veya Chase gibi geleneksel devler olarak çoğu insan için güvenlidir; Federal Deposit Insurance Corp. veya Ulusal Kredi Birliği İdaresi tarafından 250.000 dolara kadar sigortalanmış mevduatlar.

Tasarruf hesaplarından daha yüksek getiri

Onların büyük avantajı? Faiz oranları. Bazı online bankalar mevduat hesapları için yaklaşık% 2 civarındadır ve artan rekabet ile son bir yılda oranlar artmaya devam etmiştir. Örneğin Ally Bank, Ekim 2017'de% 1,25 olan online tasarruf hesabı faiz oranını Ekim 2018'e kadar% 1,90'a çıkardı. Synchrony, Discover Bank, Marcus, Goldman Sachs, American Express National Bank ve Barclays'ın benzer oranlarda teklif verdi. Bunu, tasarruf hesapları için% 0.01 kadar az olan en büyük geleneksel bankalardan bazılarıyla karşılaştır. Tüm bankalar için APY ortalama tasarruf% 0,09'dur.

Eğer% 0.01'lik bir tasarruf hesabına 1.000 dolar koymak ve beş yıl boyunca ayda 100 dolar ekleyecekseniz, sadece 3 dolar kazanacaksınız. 10 yıldan fazla, sadece 8 dolar olur. Aylık% 1,90 faiz getiren bir çevrimiçi bankaya aynı ayda 1000 $ ve 100 dolar değiştirerek, daha yüksek faiz oranı ve zaman içinde daha fazla getiriyi artıran bileşik faiz sayesinde, 10 yıl içinde 399 ABD doları ve 1.435 ABD doları kazanırsınız.

CD'ler için daha yüksek fiyatlar

Çevrimiçi bankalar ayrıca, daha yüksek getiri sağlayan ancak belirli bir dönemde kullanıcılar tarafından kolayca erişilemeyen tasarruf araçları olan depo sertifikalarının yolunu açar. Investmentmatome verilerine göre, Eylül 2017'de 1 yıllık CD'deki ulusal ortalama oran tüm bankalar için% 0.27 iken, beş ana çevrimiçi banka için ortalama oran% 1.46 idi. Haziran 2018'e kadar, tüm bankalar için ulusal ortalama oran% 0.38 iken, çevrimiçi bankaların ortalaması% 2.20'ye yükseldi.

Daha fazla tüketici daha yüksek faiz oranları için sendikalara yöneliyor. Bazı kredi sendikaları, üye oldukları için daha yüksek oranlar sunabilmektedirler, bu da hissedarlar ve yatırımcılar için büyük bankaların yaptıklarından daha az kazanç elde etme teşviki anlamına gelmektedir. En iyi kredi sendikalarının APY'leri, çevrimiçi bankaların rakipleri ile aynıdır, örneğin Alliant Kredi Birliği, şu anda tasarruf hesapları için% 1,90'lık bir orana sahiptir.

Çevrimiçi bankaların ve kredi birliklerinin artıları ve eksileri

Geleneksel bir bankada bir online banka veya kredi birliği ile gitme kararı, bazı dezavantajların yanı sıra bazı avantajlar da beraberinde getiriyor.

Daha yüksek APY'lerin yanı sıra, yalnızca çevrimiçi bankalar daha fazla mobil uyumlu işlev sunma eğilimindedir. Bununla birlikte, paranızı ağ dışındaki makinelerden çekmeye çalışırsanız, banka şubelerinde kendi şubesi ATM'leri olmayan bankalarda daha olası bir durum ortaya çıkarsa, ATM ücretlerine tabi olabilirsiniz. Bazıları fiziksel şubelerde sunulan yüz yüze müşteri hizmetlerini kaçırabilir.

Daha yüksek APY oranları da bazen minimum denge sağlamak gibi ekstra çember atlama ile birlikte gelir.

Kredi birlikleri için dezavantajlar, yeni bir alana geçtiğinizde yeni teknolojinin daha yavaş bir şekilde yayılmasını ve daha az şube erişimi içerebilir. Kredi sendikaları ayrıca, bazen sınırlayıcı olabilen üyelik gereksinimlerine de sahiptir.

Geleneksel olmayan bir bankacılık tarzı için bir şans elde etmeye istekli iseniz, sadece çevrimiçi bankalar ve kredi birlikleri normdan mali açıdan titiz bir şekilde ayrılabilirler.