Emeklilik Planlarını Hava Koşullarına Sıfırlama

Mevcut boğa piyasası ne kadar eski olursa, bunun emeklilik için ne kadar korkunç bir zaman olduğuna dair daha fazla hikaye okuyabilirsiniz.

Evet, stok değerlerinden% 20 veya daha fazlasını düzelten bir düzeltme nedeniyle geldik. Bu, yatırım portföylerinden para çeken insanlar için büyük bir sorun olabilir, çünkü emekliliğin erken döneminde piyasa zararı, paranın kısa vadede çalıştırılma şansını arttırır.

Cevap korkudan korkmamak, ancak kaçınılmaz çöküşleri planlamaktır. Finansal planlamacılar, aşağıdaki eylemlerin paranızın sürmesine yardımcı olabileceğini söylüyor.

Düzgün çeşitlendirilmiş olduğunuzdan emin olun.

Hisse senedi piyasaları, 9 Mart 2009'dan bu yana mevcut boğa piyasasının başlangıcından dört katına çıktı. Bu arada, tahvil ve nakit getirileri düşük seviyede kalıyor. Hisse senedi, bono ve nakit gibi hedeflere düzenli olarak yeniden dengelenmemiş yatırımcılar, portföylerinde stoklarının çok fazla olmasına neden oluyor.

Yeniden dengeleme zamanı şimdi, piyasalar dalgalanmaya başlamadan ve rasyonel düşünmeyi zorlaştırmadan önce. Doğru varlık tahsisi, diğer faktörlerin yanı sıra, gelir ihtiyaçlarınız ve risk toleransınıza bağlıdır, ancak birçok finansal planlayıcı, stoklar düştüğünde satmak için daha güvenli yatırımlar yapmak için birkaç yıllık geri çekilmeyi tavsiye etmektedir.

New York'taki Melville sertifikalı mali planlamacı Lawrence Heller, aşağı pazarlarda satış yapmaktan kaçınmak için “kova” stratejisini kullanıyor. Heller tipik olarak müşterilere bir ila üç yıllık giderlerini nakit olarak tutmaktadır, artı yedi ila dokuz yıl arası tahvillere sahip olup, bunları herhangi bir hisse senedi satmak zorunda kalmadan on yıl önce vermektedir.

Heller, “Bu bir düzeltme yapmak için yeterli zaman olmalı” diyor.

Emekli olmaya yatırım yapmak için hedef tarih fonlarını veya bilgisayarlı robo-danışmanları kullanan yakın emekliler, normal yeniden dengeleme hakkında endişelenmek zorunda kalmazlar - bu otomatik olarak yapılır. Ancak, hisse senetleri portföylerinin yarısından fazlasını oluşturuyorsa daha muhafazakar bir karışıma geçmeyi düşünebilirler.

Daha küçük başla veya geri çekilmeye istekli ol

Emekliler, geçmişte emekliliklerinin ilk yılında portföylerinin% 4'ünü geri çekerek ve çekilme miktarını her yıl bundan sonra enflasyon oranına göre artırarak parasızlık riskini en aza indirebilir. Finansal planlamacı ve araştırmacı Bill Bengen tarafından öncülük edilen bu yaklaşım, “% 4 kural” olarak biliniyordu.

Bazı araştırmacılar, kuralın uzun geri dönüşlerde uzun süre çalışamayacağından endişe ediyorlar. Bir alternatif, çekme işlemlerinin% 3 civarında başlatılmasıdır.

Başka bir yaklaşım ise kötü yıllarda enflasyon düzeltmelerini bırakmaktır. Finansal planlama sitesi Kitces.com'lu bir araştırmacı olan Derek Tharp, emeklilerinin harcamalarını% 3 oranında azaltmaya istekli olsaydı% 4.5'lik bir geri çekilme oranına başlayabileceğini buldu. portföyler para kaybeder.

“Harcamalarınızı gerçekten kesmiyorsunuz. Sadece enflasyon için artırmayın, ”diyor mali planlayıcı Michael Kitces.

Borcu ödeyin, Sosyal Güvenliği en üst düzeye çıkarın

Giderleri düşürmek, emeklilerin kötü piyasalar sırasında portföylerinden almaları gereken miktarı düzeltir. Bu yüzden Maryland, Rockville'deki sertifikalı bir finans plancısı olan Melissa Sotudeh, emeklilikten önce borcunu ödemeyi tavsiye ediyor.

Ayrıca, müşterilerin Sosyal Güvenlik kontrollerini maksimize etmelerini önerir. Faydalar, her yıl insanlar için yaklaşık% 7-8 oranında artar. Sosyal Güvenlik, 62 yaşından sonra başlatılır. Daha fazla garantili gelir elde edilirse, portföylerine daha az dayanabilirler.

Gerekirse, daha garantili gelir düzenleyin

Amerikan Emeklilik Koleji'nde emeklilik geliri profesörü Wade Pfau, emeklilerin Sosyal Güvenlik ve emekli maaşlarının konut, gıda, kamu hizmetleri, ulaştırma, vergi ve sigorta gibi tüm temel harcamalarını karşılayacak kadar garantili geliri olacak.. Yapmazlarsa, sabit ücretler veya ters ipotek kullanarak daha garantili gelir oluşturabilirler, diyor Pfau, “Emeklilikte Ne Kadar Harcayabilirim?” Yazarı.

Sabit ücretler, alıcıların genellikle bir ömür boyu sürecek aylık ödemeler karşılığında bir sigorta şirketine götürü ödeme yapmasına izin verir. Geriye dönük ipotekler, insanlara, götürü miktarlar, kredi limitleri veya aylık ödemeler yoluyla özkaynaklarına 62 yaş ve daha fazla erişim hakkı verir ve borçlanan paranın sahibi satıp, ölene veya hareket ettirene kadar geri ödenmesi gerekmez.

Pfau, masrafları garantili gelirle karşılamak, emeklilerini yatırım portföyleriyle daha fazla risk almak için serbest bırakabilir, bu da zamanla onlara daha iyi getiri ve daha fazla para harcayarak çocuklarına gidebilir veya ayrılabilir.

“Onlar daha agresif bir şekilde yatırım yapabilecekler ve gece hala uyuyacaklar çünkü günlük emeklilik masraflarını karşılamak için bu paraya ihtiyaçları yok” diyor.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.