Banka Verimliliği Oranı - Tam Açıklama & Örnek |

Nedir:

A banka verimlilik oranı , bir bankanın genel giderinin bir ölçüsüdür. Gelirinin bir yüzdesi olarak

Nasıl çalışır (Örnek):

Formül değişir, ancak en yaygın olanı:

Banka Verimlilik Oranı = Giderler * / Gelir

* Faiz gideri dahil değildir

Örneğin, Bank XYZ'nin maliyetleri (faiz gideri hariç), 5.000.000 $ ve gelirleri toplamda 10.000.000 $ olarak gerçekleşmişse, yukarıdaki formülü kullanarak, Banka XYZ'nin verimlilik oranının 5.000.000 $ / 10.000.000 $ =% 50 olduğunu hesaplayabiliriz. Bu, XYZ $ 0,50 maliyetinin 1 $ gelir elde etmesini gerektirdiği anlamına geliyor.

Daha önce de söylediğimiz gibi, formüller değişiyor ancak fikir, gelirlerin bir yüzdesi olarak maliyetlere bakmaktır. Maliyetler maaşları, kiraları ve diğer genel ve idari giderleri içerir. Faiz harcamaları genellikle yatırım kararları değil, operasyonel kararlar olduğu için hariç tutulur.

Gelir, faiz gelirlerini ve ücret gelirlerini içerir, ancak bazı bankalar gelirden kaynaklanan kredi zararı karşılıklarını hariç tutar veya vergi eşdeğer net faiz gelirlerini hesaplarken Verimlilik oranı

Neden Önemlidir:

banka verimlilik oranı, bir bankanın kaynakları gelir haline getirme yeteneğinin hızlı ve kolay bir ölçümüdür. Oran ne kadar düşükse, o kadar iyidir (% 50 genel olarak maksimum optimal oran olarak kabul edilir). Verimlilik oranındaki bir artış ya artan maliyetleri ya da azalan gelirleri göstermektedir.

Farklı iş modellerinin benzer gelirlere sahip bankalar için farklı banka verimlilik oranları oluşturabileceğini belirtmek önemlidir. Örneğin, müşteri hizmetlerine yapılan büyük önem bir bankanın verimlilik oranını düşürebilir, ancak net kârını artırabilir. Maliyet kontrolüne daha fazla odaklanan bankalar doğal olarak daha yüksek bir verimlilik oranına sahip olacaklar, fakat aynı zamanda daha düşük kar marjlarına da sahip olacaklar.

Ayrıca, bir banka daha fazla ücret üretiyorsa, yüksek sabit maliyetler taşıyan faaliyetlere daha fazla odaklanabilir. (ve böylece daha kötü verimlilik oranları yaratır). Bir bankanın sabit maliyetleri kaldırabilme derecesi de verimlilik oranını etkiler; Yani, bir banka ne kadar ölçeklenebilirse, o kadar verimli olabilir. Bu nedenlerden ötürü, aynı modeldeki bankalar arasında verimlilik oranlarının karşılaştırması genellikle en anlamlı olanıdır ve bu bağlamda "yüksek" veya "düşük" oranın tanımlanması gerekmektedir.