Bu Emlak Planlama Hatalarından Kaçının

Larry Weiss CFP, EBM tarafından

Larry hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’ın Danışmanına Sorun

Tüm hayatınızı aileniz için sağlamak, emeklilikten kurtarmak ve çocuklarınızla torunlarınız için bir miras bırakmak için çok çalıştınız. Artık yaşlandığınıza göre, mülkünüzü düzene koyma zamanı geldi.

Yani, emlak planlama avukatınla otur ve bir irade ve yaşam trövesi kur. Kazanılan varlıklarınızın sevdiklerinize fayda sağlamasını ve pahalı ve zaman alıcı bir sondaj sürecinden geçmesi gerekmediğinden emin olmak istersiniz.

Her şeyin yolunda olduğunu ve rahatlayabileceğini düşünüyorsun. Ancak o kadar hızlı değil: Hesaplarınızın hak sahiplerini kontrol etmediyseniz hala yapacak bir işiniz var.

Faydalanıcıların güncellenmemesinin sonuçları

Birçok varlığın, emeklilik planları da dahil olmak üzere, 401 (k) s, 403 (b), emekli aylıkları ve IRA'lar - yıllık sigortalar ve hayat sigortası planları gibi kendi faydalanıcıları vardır. Çoğu insan, onların iradesinin ya da yaşayan güvenin dağıtımını kontrol ettiğine inanarak onları kontrol etmez. Bu büyük bir hata.

İşte akılda kalıcı bir örnek: Birkaç yıl önce, ölen kocasının mülkünün yerleşmesine yardım için bir kadın geldi. Onlar 15 yıldan fazla evliydi ve ikisi için de ikinci bir evlilikti.

Birçok hesapla çalıştık ve genelde düzgün bir yelkenciydi. Fakat ölen kocasının, hala çok büyük bir yatırım fonu ailesinde kalan 500.000 $ 'dan fazla büyük bir IRA vardı. Bu nedenle, bu hesapla ilişkili önemli evrakları, üç aylık IRA beyanlarını ve tüm varlıklarının faydalanıcısı olarak onu kurmuş olan yaşayan güvenlerini bir araya getirdik. Daha sonra seçeneklerimizi tartışmak için yatırım fonunu aradık.

Durumu anlattığımızda uzun bir duraklama vardı. Daha sonra müşteri hizmetleri temsilcisi, maalesef müşterimin IRA'nın faydalanıcısı olarak listelenmediğini söyledi. Bunun yerine, yararlanıcı, kocasını, hesabı kurduğunda 25 yıl önce belirlediği ilk eşiydi. Hayatta kalan eş, IRA ile ilişkili fonlardan hiçbirini alamazdı.

Herkes bunun niyetine aykırı olduğunu kabul etti. Dahası, yaşayan güven tüm varlıklarının ve yatırım hesaplarının mevcut eşine bırakıldığını belirtti. Ancak, faydalanıcısını hiç değiştirmediği için, eşi 500.000 dolarlık bir para kaybedecekti.

Bir iradenin sınırları

Bu nasıl olabilir, sorabilirsin? Yasaya göre, IRAs gibi varlıklar, denetime tabi değildir. Yararlanıcı tanımını kullanarak geçer ve bir irade tarafından kontrol edilmezler. Bir provacı olmayan bir varlığı kontrol edeceği tek zaman, belirlenmiş bir faydalanıcı yoksa veya faydalanıcı mülk ise.

Yüksek Mahkeme, sigorta poliçeleri, IRA'lar ve diğer emeklilik hesaplarına ilişkin faydalanıcı tanımlarınızın ikisinin arasındaki farklar durumunda iradenizin lehtarlarını geçersiz kılacağına karar vermiştir.

Yararlanıcınız nasıl korunur?

Bu davadan hangi dersleri öğrenebiliriz? Faydalanıcıların güncellenmesi finansal planlama kontrol listenizde yer almalıdır:

1) Birkaç yılda bir propanız olmayan varlıklarınızın faydalanıcılarını inceleyin. Hayat değişir ve zamanla, sizin faydalanıcılarınız olabilir.

2) İradenizin ve yaşayan güveninizin haklarının hala uygun olduğundan emin olun. Bu belgeler, mirasçılarınızın muafiyetten kaçınmasına yardımcı olacak ve belirli faydalanıcı atamaları olmayan varlıklar için lehdarlar kurmanıza izin verecektir.

Aileniz için miras yaratmak için çok çalıştınız. Bu adımları uygulayarak, bu mirasa zarar verebilecek basit fakat maliyetli bir hatayı önleyebilirsiniz.

Larry Weiss, NEXT Financial Group Inc.'e bağlı bir San Francisco ücret tabanlı finansal planlayıcısıdır.