Brianna'ya sor: Kredi yapmam gerektiğini duydum. Nasıl Başlarım?

İş aramaya hazırlanma, para tutma ve öğrenci kredilerini yönetme konusunda yardımcı olan 20'li yaşlarda bir soruya cevap veren bir Soru-Cevap sütunu olan “Brianna'ya Sorun” a hoş geldiniz. Diğer her hafta yeni bir "Ask Brianna", bu konulara yazarken aldığım ipuçlarıyla bu konuları ele alacak.

Bir sorum var [email protected] adresine gönderin, en iyi cevabımı geri yollayacağım. Sorunuz gelecekteki bir sütunda görünebilir.

Kredi kartı, kıyafetler ve tatiller için sınırsız bir fon havuzudur, ancak finansal yıkım için kesin bir yol değildir. Kredi kartını doğru bir şekilde kullanmak, kredi oluşturmanın çok önemli bir yoludur, göründüğünden daha az kafa karıştırıcı bir kavramdır. Bu soruyu birçok öğrenci ve mezundan aldım:

Hiç kredi kartım olmadı, ancak kredi almak için bir tane almanın önemli olduğunu duydum. Bu ne anlama geliyor ve nasıl başlarım?

Cevap:

Hiç kredi kartınız olmadığında kredi oluşturmanın üç yolu vardır: Bir aile üyesi gibi güvendiğiniz birine sizi kredi kartı hesabına yetkili kullanıcı olarak eklemesini isteyin; ortak imzalayan ile teminatsız bir kart almak; veya nakit teminat ödeyerek güvenli bir kredi kartı alabilirsiniz.

Benim gibi olursanız, krediyi sorumlu bir şekilde kullanmanın artık gelecekteki finansal başarı için kendini belirlemenin en iyi yollarından biri olduğu düşüncesine biraz zaman ayırabilir. Büyüyerek, '90'lı alternatif CD'lerden oluşan bir tavsiye edilen koleksiyonda kredi kartını maksimize eden bir aile üyesini duydum; Kolej arkadaşlarının tüm yaşam masraflarını kredi olarak ödediklerini gördüm.

Böyle bir şeye asla girmemeye yemin ettim ve babamın sonunda bana daha iyi geçip kendime ait “kredi oluşturmaya” başladığında kafam karıştı. Her zamanki gibi haklıydı. İşte nedeni:

• Kredi olmadan, kredi puanınız yoktur - bankalara, ev sahiplerine ve diğer şirketlere mali açıdan güvenilir olup olmadığınızı söyleyen 300 ile 850 arasında bir numara. Skor ne kadar yüksekse o kadar iyidir. Mükemmel bir kredi notu - FICO puanınız da denir - bir ipotek, araç kredisi veya özel öğrenci kredisi üzerinde daha düşük bir faiz oranına sahip olacak ve rekabetçi bir emlak piyasasında bir daire almanıza yardımcı olacaktır.
• Kredi puanınız çeşitli faktörlerden oluşur, ancak en önemlisi faturalarınızı zamanında ödeyip ödemeyeceğiniz ve borcunuz ne kadardır. Puanınızı yükseltmek için denenmiş ve gerçek bir yol, düzenli olarak kredi kartı kullanmak ve her ay zamanınızda bakiyenizi ödemek. (Kredi geçmişinizin uzunluğu ve sahip olduğunuz hesapların karışımı - krediler ve kredi kartları dahil - puanınızın daha küçük bir yüzdesini oluşturur.)
• Kredi kartı faturalarınızı zamanında ödemek, iyi finansal alışkanlıklar oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Emeklilik için nasıl tasarruf edeceğiniz ve ne kadar para harcayacağınız gibi, daha yaşlı olduğunuz ve yüksek miktarlı para kararları vermeniz gerektiği için size iyi hizmet verecektir. Ve bonus olarak, aldığınız alışverişlerde size puan kazandıracak çok sayıda ödüllü kredi kartı vardır, bu sayede indirimli uçak bileti ve diğer avantajları kullanabilirsiniz.

Artık kredi geçmişi oluşturmanın neden gerekli olduğunu biliyorsunuz, işte nasıl yapılacağı.

Seçenek No. 1: Başka bir hesapta yetkili kullanıcı olarak başlat

Yetkili bir kullanıcı olarak hesabına katılabiliyorsanız bir ebeveyn, kardeş, önemli bir başka veya güvenilir bir yetişkine büyük bir kredi sorun. Bu, birincil kart sahibinin size ait kredi kartını kullanma izni vermesi anlamına gelir. Kendi adınıza bir kart alacaksınız, ancak şirket her ay faturayı ödemekten sorumlu tutulmayacak; Bunu yapmak ana kart sahibine kalmış. Bu yöntem, aynı türde bir kartı kendi başınıza alamayacağınız zaman kredi oluşturmanıza yardımcı olur.

Kullanmak istediğiniz kartı - Chase, Capital One veya American Express gibi - veren şirkete başvurun ve yetkili kullanıcıların faaliyetlerini büyük kredi bürolarına bildirip bildirmediğini sorun; tüm şirketler değil. Kredi büroları kredi puanınızı belirler, böylece kredi kartı etkinliğinizin bunlara ulaşacağından emin olmak istersiniz. Ayrıca, masraflarınızı tamamen karşılamayı kabul etmediyse, satın alma işlemleriniz için her ay birincil kart sahibini geri ödeyebilirsiniz.

Seçenek No. 2: Ortak imzalayan bir kredi kartı alın

Aynı zamanda, ortak imzalayan ile yeni bir kredi kartı için de başvurabilirsiniz. Faturayı her ay ödemeniz gereken bir iştir, ancak ödemeleri karşılayamazsanız kredi kartı veren kuruluş, eş-imzalayıcınızı satın alma işlemleriniz için sorumlu tutacaktır. Bu, bir kişi bir kredi kartında ortak imza attığında, çok fazla sorumluluk üstlendiğinde, bu kişinin riskleri anladığından emin olun.

Kredi kartlarımın beni öldürmeyeceğini anladığımda, ilk kredi kartımı kolejle ortak bir danışman olarak aldım. Her ayın faturasını ödemek beni gerçek bir yetişkin gibi hissettiriyordu ve babamın dengede kalması için o anki hayatta kalmak için sağlıklı bir baskı hissettim.

Kolejden sonra para, öğrenci kredileri ve hayat hakkında daha fazla tavsiye ister misiniz? Investmentmatome Grad bülteninde haftalık olarak doğrudan teslim alın.

Seçenek No. 3: Güvenli bir kart alın

Eğer kendi başına bir kart almak istiyorsanız, krediniz olmadığı zaman en iyi seçenek güvenli bir kredi kartıdır. Kredi limitinizle genel olarak aynı tutarda bir nakit ödeme ödersiniz.Dolayısıyla, kartta 500 dolara kadar alışveriş yapabilmeniz durumunda ilk depozitonuz 500 $ olacaktır. Birçok güvenli kartlar da yıllık ücrete tabidir.

Güvenli bir kartla hedef, birkaç ay boyunca kredi geçmişinizi kartınıza yükleyerek ve zamanında ödeyerek, böylece güvenli olmayan bir kart için hak kazanabilirsiniz. Çoğu kredi kartı teminatsızdır. Bu nedenle, bir kez uygun olduğunuzda seçim yapabileceğiniz çok şey vardır. Bunlar için nakit para yatırma işlemi gerekmez ve ayrıca teminatsız bir karttan daha fazla ödül ve avantaj elde edersiniz.

Kredi raporunuzu, CreditCreditReport.com adresinde ücretsiz olarak verilen kredi raporunuz üzerinden inceleyebilirsiniz. Gerçek kredi puanınızı - yukarıda belirtilen sihirli numarayı görmek için - MyFico.com'a veya üç kredi raporlama bürosundan birine bir ücret ödemeniz gerekebilir: TransUnion, Equifax veya Experian. Bazı kredi kartı şirketleri ve kredi verenler ücretsiz kredi notları sunabilirler. Bu nedenle, kuruluşunuzdan ve araç kredisi veya öğrenci kredisi aldığınız şirketlerden edinebilirsiniz.

Kredi puanınızın yeterince arttığını gördüğünüzde, güvenli kartınızı kapatabilir, para yatırma işlemini geri alabilir ve yeni, teminatsız bir kart için başvurabilirsiniz.

Sıradaki ne?

İlk güvenli olmayan kartınıza başvurmaya hazır olduğunuzda, sitemiz kredi kartı karşılaştırma aracınız sizin için en iyi kredi kartını bulmanıza yardımcı olabilir. Kolejdeyseniz ve öğrencilere yönelik ödüller ve özellikler içeren bir kart istiyorsanız, o da öğrenci kredi kartlarını içerir.

Hatırlanması gereken en önemli şey, kredi kartlarının düşman olmadığıdır; Onları doğru kullanın ve bundan yıllar sonra yıldız kredi puanı oluşturmaya zaman ayırdığınıza sevineceksiniz.

Bir dahaki sefere, başka bir finansal kilometre taşının nasıl karşılanacağıyla ilgili seçeneklerinizi değerlendireceğiz: Lisans okula gitmek istiyorum ama gerçekten pahalı görünüyor. Bunun için ödeme yapmanın en iyi yolu nedir?

Brianna McGurran, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Onu Twitter'da takip edin: @briannamcscribe.

Investmentmatome'den daha fazlası:

İlk Daire Güvenlik Mevduat Geri Almak için 9 Yolları

Sizin için Doğru Öğrenci Kredi Geri Ödeme Planı Nasıl Seçilir?

Yeni Grad Bütçeniz için En İyi Bütçeleme Uygulamaları