Bir Sonraki Zaman, Doğru Kredi Kartı Seçin

Tüm kredi kartları “bunun gerçekleşmediğini varsayalım” geri dönüş politikaları ile geldiyse, belki birini seçmek ve karar hakkında iyi hissetmek daha kolay olacaktır. Ama bu o kadar basit değil. Anlaşıldığı şekilde ödenen iptal edilmiş kredi kartları bile 10 yıla kadar kredi raporunuzda kalabilir. Yeni plastik üzerinde deneyebilir ve uyup uymadığını kontrol edemezsiniz.

Bu, çoğumuzun emin olmadığı tek bir sebep olabilir. Kredi kartı almak gibi önemli finansal kararlarla karşı karşıya kalırken, Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı tarafından 2015 yılında yapılan ankete katılanların% 40'ı, “Kendinden emin” hissetti. “Hiç emin değilim.”

Bir kaleci seçtiğini nereden biliyorsun? Kendinize üç soru sorarak başlayın.

1. Paramı ne kadar harcıyorum ve değişmesi muhtemeldir?

Farklı kredi kartları farklı alımlarda ödüller kazanır. Eğer sık ​​sık evde yemek pişirirseniz ve nadiren yemek yemeye giderseniz, örneğin lokantalar yerine bakkaliye ödüllü bir kart almak isteyebilirsiniz. Sadece kayıt bonusuna dayalı bir karar vermeyin.

Geleceği de düşün. Yeni bir iş almayı, taşınmayı, evlenmeyi veya çocuk sahibi olmayı planlıyorsanız, yalnızca mevcut müşterileriniz için değil, gelecekteki harcama gereksinimlerinize uygun bir kredi kartı seçmeyi düşünün. 10 yıl, bir yıl veya arada bir yerde tutmak isteyip istemediğinize karar verin.

Belki de birkaç ay boyunca alımlarınızı tamamen ödemeyeceksiniz. Bu durumda, düşük faizli bir kredi kartı, daha yüksek bir APR'ye sahip bir ödül kartından daha anlamlı olacaktır. Ya da belki de evinize yürüme mesafesinde bir iş bulmaya çalışıyorsunuz, bu yüzden bir gaz ödül kartı almak kısa süreli olabilir. Kartınızı daha uzun bir süre kullanmak istiyorsanız, sizle birlikte büyüyebilecek daha esnek kazanç ve ödüller kazanmayı düşünün.

>> DAHASizin İçin En İyi Kredi Kartı Nasıl Seçilir: 4 Kolay Adım

2. Bu kredi kartı çok mu karmaşık?

Kredi kartları için başvururken, dünyanın en karmaşık sadakat programlarındaki kodu kırmak ve büyük puanlar toplamak konusunda hayal kurabilirsiniz. Pratikte, plastik için o kadar çok zaman ayırmak istersiniz?

Eğer daha karmaşık bir ödül programı ile bir kart için kaydolursanız, iyi bir fikir olabilir. Ancak, olası değilse, daha esnek kazanç ve geri ödeme seçenekleri aramak isteyebilirsiniz. Bir ödül programının ne kadar karmaşık olduğunu ölçmeye çalışırken dikkat etmeniz gereken bazı önemli noktalar şunlardır:

• Sadakat katları: Bazı kartlar, farklı katmanlara sahip sadakat programlarına (örneğin, bir havayolu şirketi veya bir otel zinciriyle) bağlanır. Genellikle daha yüksek bir bağlılık durumuna geçebilir ve kartınıza daha fazla para harcayarak daha fazla avantaj elde edebilirsiniz. Bunlardan birine başvurmadan önce, ilerlemek için ne yapmanız gerektiğini öğrenin. Örneğin, seçkin bir statüye girmeden önce, belirli bir zincirdeki otel rezervasyonlarında 30.000 ABD doları harcamanız gerekebilir. Bir sonraki seviyeye gelmediyse, programın hala buna değip değmeyeceğini düşünün.
• Kefaret seçenekleri: Ödüllerin yalnızca bir şirket (kartın ortak marketi olan havayolu şirketi) veya birkaç şirket ile birlikte kullanıp kullanamayacağını öğrenin.
• Harcama sınırları:Markette% 5'lik bir pay almak rekabetçi bir anlaşmadır, ancak bu kategori ödüllerinde 2,000 dolarlık bir yıllık sınır varsa, düşündüğünüzden daha az kazanabilirsiniz. Kartın sınırsız ödül sunup sunmadığını öğrenin.
• Dönen ödüller:Bazı kartlarda ödül kategorileri her üç ayda bir döner. Çoğu zaman, bunları almak için her çeyrekte ödülleri tercih etmeniz gerekir. Bunun devam etmesini zorlaştırabilirseniz, değişmeyen kategorilere sahip bir kart isteyebilirsiniz.
• Aktarım ortakları: Kartın ödülleri, diğer sadakat programlarına 1: 1 oranında aktarmanıza izin verip vermediğini ve bunun için ücret talep edip etmediğini öğrenin.
• Karartma tarihleri ​​ve müsaitlik durumu:Bazı oteller ve havayolu şirketleri, yoğun seyahat günlerinde ödülleri kullanmanıza izin vermez. Diğerleri ödül koltuklarını veya odaları sınırlar. Esnek bir seyahat programınız varsa, bu sizin için önemli olmayabilir, ancak herkesin yaptığı zaman seyahat etmeyi tercih ederseniz, bir barikat olabilir.

Ödüllerinizi belirli bir program aracılığıyla en üst düzeye çıkarmanın ne kadar zor olacağına dair bir fikriniz olduğunda, ona bağlı kalmanız veya daha az bakım gerektiren bir kartla devam etmeniz konusunda daha iyi bir fikre sahip olacaksınız.

3. Ne kadar harcayacağım?

Belirlenen miktarda harcadığınızda (üç ayda 5000 dolar) bir kayıt bonusu vaat eden bir kart için başvurduğunuzda, gerekli harcamaların sizin için bir gerginlik olup olmadığını düşünün. Öyleyse, kayıt bonusu almayı kolaylaştıran bir kart için kaydolmayı düşünün.

Alternatif olarak, harcamalarınızın artacağını düşündüğünüzde, örneğin, bir tatil için birkaç bin dolar ödemeyi planlıyorsanız, kart için daha yüksek minimum harcama zorunluluğuna başvurabilirsiniz. Ancak, yalnızca minimum harcama gereksinimini karşılamak ve kaydolma bonusu kazanmak için ihtiyacınız olmayan şeyleri satın alma hatasını yapma.

Yıllık ücrete tabi bir kart alırsanız, yatırım yapmaya değer hale getirmek için yeterli miktarda harcayacağınızdan emin olun. Bakkaliye harcanan dolar başına sınırsız 5 sent nakit alan 100 $ 'lık yıllık bir ücretle kart aldığınızı varsayalım.Üyelik bonusu bir kenara koymadan önce o kartla marketlere 2,000 dolar harcamanız gerekecek.

Beş kişilik bir aileniz varsa ve sık sık evde yemek pişiriyorsanız, bu mükemmel bir anlaşma olabilir. Ancak, sadece kendiniz için yemek pişiriyorsanız veya çoğu zaman paketlemeyi sürdürürseniz, muhtemelen başka bir kartla daha fazla tasarruf edersiniz.

Geçen sefer yanlış kartı aldım. Şimdi ne olacak?

İlk kez kötü bir seçim yaptıysanız, iptal etmek her zaman en iyi çözüm olmayabilir. Belirtildiği gibi, hesap iyi durumda dururken bile 10 yıla kadar kredi raporunuzda kalır, hesaplarınızın ortalama yaşını düşürür ve muhtemelen kredi puanınızı düşürür. Raporunuzda kredi kartına başvurmaktan kaynaklanan zorlu soruşturma, dosyanızda iki yıla kadar kalabilir.

Aynı nedenlerden ötürü, başka bir kredi kartı için hemen kayıt yaptırmanız daha iyi olmayabilir. Özellikle puanınız sınırda ise, ufak bir değişiklik bile onu ‚Äúgood‚Äù'dan‚ Äúaverage‚Äù'a götürür ve en iyi fırsatları alma şansınızı etkiler.

Vericiniz başka birkaç kredi kartı sunuyorsa, mevcut kartınızı kredinizi bozmadan farklı biriyle işlem yapabilirsiniz. Bankanın sunduğu diğer seçeneklere bakın ve geçiş yapma olasılığını arayın. Bazı durumlarda, yayıncınız eski hesap bilgilerinizi yeni hesaba aktarır ve ortalama yaş hesaplarınızı etkilemez; zor bir kredi çekmesi bile gerektirmeyebilir. Farklı bir kazanç veya geri ödeme seçeneği istiyorsanız, ancak aynı bankada kalmak istiyorsanız, bu tür bir değişiklik iyi bir seçenek olabilir. Yayıncıya geçişi yapmadan önce kredinizi nasıl etkileyebileceğini sorun.

İstediğiniz kart mevcut kuruluşunuz tarafından sunulmuyorsa ya da bankanız sınırlı alternatifler sunuyorsa, yaklaşık altı aydan bir yıla kadar taze bir şekilde başlamak için iyi bir zaman olabilir. Kredi kartlarını site karşılaştırma aracımızla karşılaştırın ve iyi bir eşleşme elde etmek için en iyi önerileri okuyun. Alışkanlıklarınızı bir karta sığacak şekilde değiştirmek yerine, kartınızı alışkanlıklarınıza uyacak şekilde değiştirin.

Claire Davidson kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @ ideclaire7 ve üzerinde Google+ .

Görüntü iStock.