İflas Sonrası Kredi Kartı Başvurusu

İflas başvurusu genellikle kredi puanınıza büyük bir darbe katmak anlamına gelir, ancak zorunlu olarak yeni kredilerin tamamen kapatıldığı anlamına gelmez.

Kredi raporlarınızda iflas eden bir iflas kredi onayını zorlaştırır. Bununla birlikte, farklı kreditörler farklı politikalara sahiptir ve kreditörler, kredi uygunluğunuzu belirlerken çok sayıda faktöre bakar. Geliriniz ve iflastan bu yana geçen zaman gibi faktörler de devreye giriyor.

Politikalar ihraççıya göre değişir

Bazı kredi verenler iflasın kredi onayını nasıl etkileyebileceğine dair açık politikalara sahiptir. Örneğin, Capital One® Secured Mastercard® için kayıt sayfası, başvuru sahiplerinin “henüz iflas etmemiş bir iflasa sahip olmaları durumunda hala uygun olmadıklarını” belirtiyor.

İhraç edenler genellikle uygulamaları onayladıkları veya reddettikleri kriterler konusunda net değildir. Çoğu kişi yalnızca uyguladıktan sonra onaylanıp onaylanmadıklarını ve puanlarını daha da ileriye götürebilecek sert bir kredi çekimi aldıklarını öğrenirler. Her bir kredi veren veya kart veren kuruluşun, belirli kartlar için kabul ettiği kendi yönergeleri vardır. Bu kılavuzlar, belirli bir kredi puanına sahip olmak veya belirli bir yıldan daha uzun bir süre önce çözülen bir iflasa sahip olmak kadar basit değildir.

Ancak, iflas sonrası kredinizi bir kredi kartıyla yeniden inşa etmek istiyorsanız, güvenli bir kart muhtemelen başlamak için en iyi yoldur.

Güvenli kart nedir?

Güvenli kartlar, kredilerini iyileştirmeye çalışan insanlar için özel olarak tasarlanmıştır. Normal kredi kartlarından farklıdırlar, çünkü genellikle birkaç yüz dolarlık bir güvenlik teminatı yatırmanız gerekir. Para yatırma işleminiz genellikle kredi limitinize eşittir: Örneğin, 400 dolarlık bir para yatırma işlemi yapın ve 400 dolarlık bir krediniz var. Ödemelerinizi yapmazsanız, para yatırma işlemi düzenleyiciyi korur. Bu, kredi kartlarını daha düşük kredi puanına sahip kişilere kredi hatlarını uzatan kredi verenler için nispeten güvenli bir bahis yapar.

İnek ucu

Güvenli bir kart, ön ödemeli banka kartından farklıdır. Güvenli bir kartla, faturanızı ödeme yapmadığınız durumlarda para yatırma işleminiz yedeklenir. Ön ödemeli banka kartıyla, kartınıza “yüklediğiniz” para, satın alımlarınızı ödemek için kullanılır. Ön ödemeli banka kartları kredi oluşturmanıza yardımcı olmaz.

“Güvenli kredi kartları açık bir şekilde iyi bir seçimdir” diyor Colorado'daki kar amacı gütmeyen bir finansal koçluk kuruluşu olan Mpowered'in finansal eğitim programı yöneticisi Carlos Colón. “Banka ya da kredi birliğine bağlı olarak - ve sendikaların sivil toplum kuruluşları olduğundan dolayı savunmaktan hoşlanıyorum - iflasın ne kadar sürdüğü konusunda bazı şartlar olabilir.”

" DAHA: Investmentmatome’in en güvenli kredi kartları

Kredi kartı veren kuruluşlar, yeni iflaslar veya kredi kartı raporlarında diğer kartlarla, hatta güvenli kartlar için bile inkar edebilirler. Bir iflas başvurusunda bulunduğunuzdan şüpheleniyorsanız, daha büyük bir ihraççı aracılığıyla güvenli bir kart için reddedileceğiniz anlamına gelebilir, yerel kredi birliğiniz için başvuruda bulunmayı düşünebilirsiniz.

Colón, “Yerel kredi sendikaları genellikle daha büyük bir bankadan daha hafif ve erişilebilir” diyor, özellikle de iflastan kurtulmak isteyenlere. “Sadece güvenli kartların her üç büroya bildirildiğinden emin ol.”

Bir kart, başlıca üç kredi bürosundan en az birine rapor sunmazsa, hesabınızda yaptığınız olumlu işlem - zamanında ödeme yapma ve bakiyenizi düşük tutma gibi - kredi puanınızı iyileştirmez. Bildirilen bilginin olumlu olduğu sürece, bir kart daha fazla büroya rapor verir.

---

Kredi skoru simülatörü

Olursa ne olur…

Bu kadar borcunu öderim:

Skorunu al!

Yeni puanın:

---

Kredi kartı almak iflas sonrası

Bazı insanlar aslında iflastan kısa bir süre sonra kredi kartı akını alabilir. Bu tür tekliflere dikkatli bir şekilde yaklaşın.

“Tecrübemizde, iflas etmiş tüketiciler kredi kartı teklifi alacak,” diyor kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı kuruluşu olan Guidewell Financial Solutions'ın danışmanlık ve müşteri hizmetleri yöneticisi Nina Heck. “Alacaklılar onları diğer bazı başvuranlardan daha iyi bir risk olarak görebiliyorlar, çünkü iflastan dolayı yedi ila 10 yıl boyunca tekrar ilan edemiyorlar. Yani, kendi başına iflas, kredi almaktan vazgeçemez. Bu, aldığınız kredi şartlarını nasıl etkileyeceği sorusu. ”

Bir iflas taburcuğu yaşarsanız, gelen kredi kartı tekliflerinin düşük limitleri ve yüksek faiz oranlarına sahip olması muhtemeldir. Bu tür bir kart için bir teklif kabul etmek - ve onu akıllıca kullanmak - kesinlikle kredinize yardımcı olabilir. Ancak, kredi kartı kullanımına geri dönmek en iyi finansal seçim olmayabilir.

İflastan sonra kredi tamiri

Bir iflas sonrası iflas işlemine hak kazanmanın en iyi yolu kredinizi düzeltmektir. Ama bunu bir gecede yapamazsın. Finansal görünümünüzü doğru yönde değiştirmek için bilinçli değişiklikler gerektirir.

Finansal İmar ve Planlama Eğitimi Derneği üyesi Jerry Buchko, “İflastan çıkmak için en önemli şeylerden biri, mali durumunuzun nasıl ilerleyeceğini düşünmektir” diyor.Buchko, iflas ettikten sonra kredi için size onay verdiklerinde finansal istikrarlı borç verenlerin de aradıklarını belirtti.

İflastan sonra kredinizi geliştirmek için atabileceğiniz bazı adımlar:

1. Tahliye edilen tüm borçların kredi raporlarınızdan temizlendiğinden emin olun.

Kredi raporlarınız iflasın ardından taburcu hesaplar gösteriyorsa, kredi puanınızı düşürüyorlar.

Heck, “Yeni kredi başvurusunda bulunmadan önce iflas talebinde bulunan ve kredi raporlarının bir kopyasını gözden geçiren kişileri tavsiye ediyoruz” diyor. “Bazen yanlışlıklar var. Örneğin, iflasa dahil edilen bir hesap böyle raporlanamaz. ”

Herkes, her üç bürodan her yıl ücretsiz kredi raporu almaya hak kazanır. İflasta kapalı olarak raporlanması gereken hesapları görürseniz, hatayı gösteren ve düzeltilen büro ile iletişime geçin. Herhangi bir yanlış beyanı onaylamak için iflas belgelerinizin hazır olduğundan emin olun.

2. Sırasız kredilerinizi sırayla alın.

Her ne kadar iflas, tıbbi faturalardan veya diğer kaçınılmaz borçlardan kaynaklansa da, genellikle harcama, tasarruf ve bütçeleme ile ilgili temel sorunlardan kaynaklanmaktadır. Kredi kartı başvurusu yapmadan önce bu sorunları ele almak, genel olarak daha iyi bir konuma getirmenize yardımcı olabilir.

“Kazandın mı? Kendini destekleyebilir misin? Faturalarınızdan haberdar mısınız? Bu şeyler yardım ediyor, ”diyor Buchko. “Sadece kredi kartınızın olup olmadığı değil.”

3. Kredi oluştur

Mali durumunuzu bir kez oluşturduktan sonra, stratejik kredi oluşturmayı güvenli bir kredi kartı veya kredi oluşturucu kredisi yoluyla değerlendirmenin vakti gelmiştir.

Alt çizgi

İflas başvurusu, sonsuza dek kredi kartı alma yeteneğinizi etkilemez. Kayıt yedi ila 10 yıl boyunca kredi raporunda kalacak. Ancak, kredinizi yeniden oluşturmak için uzun vadeli bir yaklaşım izlerseniz, daha geniş bir kredi kartı dizisine erişmek daha kolay olacaktır.

Buchko, “İflasın 10 yıl boyunca aynı negatif ağırlığa sahip olması gerekmiyor” diyor. “Eğer iflas sonrası mali iflasınız kredi raporunuzda daha iyi görünmeye başlarsa - faturalarınızı zamanında ödüyorsanız, borç-gelir oranınız iyi kalırsa, daha fazla tahsilat olmaz - finansal günden güne aktivite zamanla daha iyi görünmeye başlayacak. İflasınızın kredi puanınızı gerçekten etkilemesinin yolu, her şeyin yolunda gittiğini varsayarak, daha az olur. ”

Kevin Cash, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @kevin_cash.

Görüntü iStock.