Annuity vs IRA: Emeklilik için en iyisi hangisi?

Emeklilik için nasıl tasarruf edeceğinizi planlarken, IRA'lar ve yıllık ödemeler hakkında bilgi sahibi olacaksınız. Her ikisi de hayatında daha sonra gelir elde edebilir, bazı potansiyel vergi avantajlarına sahip olabilir ve erken para çekme için cezalar içerir.

Fakat bu benzerliklerin ötesinde, durumunuz için diğerinden daha iyi bir şey yaratabilecek farklılıklar vardır.

Kurlar ve İRA'lar nelerdir? Nasıl farklılar?

IRA, “bireysel emeklilik hesabı” için kısadır, yani bir emeklilik yuvası yumurtası oluşturmak için hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve diğer varlıkları satın almak için kullanabileceğiniz bir hesaptır. İki tür İRA, geleneksel ve Roth vardır.

Geleneksel IRA: 50 dolar veya daha eskiyse, yıllık 5,500 $ 'a kadar ya da 6,500 $' a kadar vergi öncesi dolar katkısında bulunursunuz. Emekliliğinizde para çekerken, o zaman sizin oranınızdan daha düşük olabilir, o zaman sizin vergilendirilecektir. 59½ yaşından önce herhangi bir para çekme cezasıyla karşılaşacaksınız ve her yıl 70½ yaşında gerekli minimum para çekme işlemlerine başlamalısınız.

Roth IRA: Yıllık katkı limitleri aynıdır, ancak vergi sonrası dolarlara para yatırırsınız ve bu nedenle emeklilikte para çekilmesi vergilendirilmez. Ayrıca, erken çekilme söz konusu olduğunda daha fazla caydırıcılık vardır ve 70½den başlayarak minimum dağılımlar gerekli değildir.

Bir yıllık sigorta, bir sigorta poliçesine yapılan yatırımdır. Bir kerede ya da bir kerede bir prim ödersiniz. Sigortacı bu paraya yatırım yapar ve karşılığında belirli bir zamanda başlayan ve belirli bir yıl süren ya da hayatınızın geri kalanı boyunca süren aylık, üç aylık ya da yıllık ödeme garantisi verir. Genellikle 59½ yaşından önce çekilme için% 10 ceza uygulanır.

Bir IRA emekliliğiniz için iyi bir seçim midir?

401 (k) gibi işveren sponsorluğundaki planların yanı sıra, IRA'lar modern emeklilik tasarruflarının işçileridir. Çoğu insan için, IRA, 401 (k) 'a en azından işverenlerinden herhangi bir uygun dolar elde etmeye yetecek kadar katkıda bulunduktan sonraki açık seçenektir.

Artıları:

• Yatırım kararlarınızı kontrol altına alır ve yatırımlarınız iyi olduğunda tüm kazançlar elde edersiniz.
• Bir IRA'yı, eşiniz veya çocuklarınız gibi bir yararlanıcıya iletebilirsiniz.
• URA'lara yapılan ücretler, rant ücretlerinden daha düşük ve anlaşılması daha kolaydır.
• Belirli vergi durumunuza yardımcı olacak IRA'yı seçebilirsiniz.

Eksileri:

• Yatırım kararlarını vermek zorundasınız (IRA'nıza nasıl yatırım yapacağınız konusunda bu primer yardım edebilir).
• Yatırımlarınızın ne kadar iyi olacağı ya da emeklilikte size ne kadar para kazandıracağı konusunda bir garanti yoktur.
• Ne kadarını koyabileceğinizi, düşüp çıkaramayacağınızı ve ne zaman para alacağınıza dair vergi kurallarına dikkat etmeniz gerekir.
• Yeterince tasarruf etmemeniz durumunda emekli olmanız durumunda paranız bitebilir.

" DAHA: En iyi IRA sağlayıcıları için sitemize bakın

Bir emeklilik emekliliğiniz için iyi bir seçim mi?

Garantili ödemeler, emeklilikte ipotek gibi büyük bir sabit masraf ödeyecekseniz veya yaşlılıkta paranın tükenmesinden endişe ediyorsanız caziptir.

Artıları:

• Güvenebileceğiniz bir ödeme alırsınız.
• Ölene kadar ya da eşiniz vefatınız ölene kadar ödediğiniz bir rantı seçebilirsiniz.
• Ölüm ödeneği olan bir rantı seçebilirsiniz; bu, lehtarları ödenmemiş fonlar almaya davet eder.
• Bazı gelirler, yüksek gelirli yatırımcıların, zaten 401 (k) ve IRA hesaplarına katkılarını maksimize etmiş bir vergi erteleme arayışında bulunmalarına yardımcı olabilir.

Eksileri:

• Enflasyon, belirlenen ödeme tutarının satın alma gücünü zamanla aşındırır.
• Yıllık yatırımlarda sınırlı (veya hayır) var.
• Yatırım getirisine bağlı olarak bir miktar getiri elde edersiniz ve sigortacılar bu farklılığı tutar, ancak bazı gelirlerin yatırım performansına bağlı olarak dalgalanan ödemeleri vardır. Aşağıdaki hakkında daha fazla bilgi edinin.
• Ücretler IRA ücretlerinden daha yüksektir ve politikanızı sonlandırırsanız potansiyel “teslimiyet” ücretleri taşır.

Ama belki de maaşlar için en büyük dezavantaj onların karmaşıklığıdır.

Bir yıllık satın almadan önce bilmeniz gerekenler

Değişken zaman dilimleri, ödeme tutarları ve uzunlukları ile çeşitli modellerde olabilir. Bu karmaşıklık katmanları onları anlamayı zorlaştırabilir.

Bazı farklı rant türleri şunları içerir:

Sabit yıllık ücret: Bir prim ödersiniz, sonra bir süre sonra, sabit bir dolar tutarı için ödeme alırsınız.

Değişken rant: Ortak ve tahvil fonları gibi priminiz için bazı yatırım seçeneklerini seçmenizi sağlar. Bazen minimum kayıp veya büyüme oranları ayarlanır.

Hisse senedi endeksli yıllık gelir: Bir dereceye kadar S & P 500 gibi bir hisse senedi endeksini izleyecek ve minimum faiz ödemelerini garanti edecektir.

“Alınandan daha fazla satılabilir” olduğu söylenir. Yani, komisyoncular, müşteri için çok uygun oldukları için değil, yüksek komisyonlar taşıdıkları için ücretler satmaya istekli olabilirler.

Bu, tüm yatırım seçimlerinde doğrudur, ancak özellikle yıllık ücretler gibi karmaşık ürünler için geçerlidir:

• Çok fazla soru sorun ve ilerlemeden önce tüm ayrıntıları anladığınızdan emin olun.
• Garantili ödeme fiyatları sağlayıcıya göre değişebildiğinden alışveriş yapın.
• Bir yıllık ödeneğin sizin için uygun olup olmadığı konusunda tarafsız tavsiyelerde bulunabilecek bir mali danışman ile birlikte gözden geçirin.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Başlamak: En iyi IRA sağlayıcılarını görün

• Daha derine dalmak ister misin?

  Anlama geleneksel vs Roth IRAs

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  öğrenmek bir IRA'ya nasıl yatırım yapılır