Yıllık Yenilenebilir Dönem Hayat Sigortasını Anlamak

Hayat sigortası yaptırmaya karar verdiğinizde, çok çeşitli hayat sigortası seçeneğiniz vardır. İlk kararlarınızdan biri, hayat süresi veya hayatın tamamı gibi kalıcı bir hayat sigortası poliçesinin satın alınmasıdır. Bir dönem politikasına karar verdiyseniz, “yıllık yenilenebilir dönem ömrü” olarak adlandırılan bir seçeneğin olduğunu unutmayın.

Vadeli hayat sigortası genellikle caziptir çünkü bir politika satın almak için birçok karar vermeniz gerekmez. Ölümünüzde ödenecek olan yardım tutarını (örneğin, 250.000 $ veya 1 milyon $) ve politikanın uzunluğunu veya süresini seçersiniz.

Tipik politika uzunlukları beş, 15, 20 ve 30 yıldır. “Seviye dönem” politikası, priminizin politikanın tamamı boyunca aynı kalacağını garanti eder. Ancak, yıldan yıla bazında yenilenmenizi sağlayan bir dönem ömrü politikası da satın alabilirsiniz.

Yıldan yıla gitmek

Hayat sigortasına ihtiyacı olan çoğu insan için, en az beş yıl için hayat sigortası vadesinde kilitleme en iyi finansal bahistir. Ve çoğu için, on yıllardır kilitlemek, gelir değişimi ve ipotek gibi borçları teminat altına almak için doğru karardır.

Ancak bazı müşteriler, yıllık yenilenebilir hayat sigortası ile bahislerini korumak istemektedir. Bir kişi, sadece çok kısa vadeli borçları kapsamak istediği ya da iş arasında olduğu ve gelecekteki bir işverenle grup hayat sigortası satın almayı beklediği için yıllık yenilenebilir dönem yaşamı satın alabilir.

Yıllık yenilenebilir dönem vadeli hayat sigortası, “sigorta edilebilirlik” dönemini kilitlemenize izin verir, bu da politikayı her yıl yeniden gözden geçirme ya da başka bir sınava girmeden yenileme süresidir. Politikayı her yıl belirli bir yaşa kadar yenileyebilirsiniz. Maksimum yaş, duruma göre değişebilir. Örneğin, New York yasası 80'de yaş sınırını belirler.

Primler genellikle düşük seviyelerden başlar ve cazip görünür. Bununla birlikte, priminiz yeni yaşınıza ve artan istatistiksel ölüm şansınıza bağlı olarak her geçen yıl artacaktır. Politikanın yüz miktarı - ödediğinizde ödenen fayda - aynı kalır.

Politikanız, her yıl tahsil edilebilecek olası en yüksek primi gösteren bir “prim programı” çizelgesi içerecektir. Sigortacınız her yıl yenileme döneminde sizi tam olarak bilgilendirecektir.

Maliyet daha yüksek olabilir

Yıllık yenilenebilir dönem vadeli hayat sigortasının ana tuzağı, uzun yıllar boyunca yenilenirseniz, birinci sınıf bir hayat veya sürekli bir hayat sigortası poliçesi almış olmanız halinde, daha fazla prim ödeyebilirsiniz.

Yıllık yenilenebilir dönem ömrü, dönem vadeli hayat sigortası poliçelerine benzerlik göstermektedir:

• En az bir yararlanıcı atayacaksınız.
• Engelli bir sürücü gibi ekleyebileceğiniz isteğe bağlı sürücüler olabilir. Bu binici, devre dışı kalmanız durumunda priminizi öder.
• Muhtemelen intiharın dışlanması olacaktır, yani ilk iki yıl içinde intihar durumunda politikalar ödenmeyecektir. Böyle bir durumda sigortacı ödenen primi geri ödeyecektir.

Yıllık yenilenebilir bir dönem politikası satın alır ve kapsama alanınızın daha uzun olduğunu tespit ederseniz, sigorta şirketinize danışın. Politikayı, başka bir sağlık sınavına girmeden tüm hayat sigortasına dönüştürmenize izin verebilir.

Amy Danise için sigorta kapsayan bir editör Investmentmatome. Onu Twitter'da takip et @AmyDanise ve üzerinde Google+.

İStock görüntü