Afrikalı Amerikalılar Hayat Sigortasına Daha Fazla Değer Katıyor

Lazetta Rainey Braxton, South Hill, Virginia'da büyüyen bir çocukken hatırlıyor ve sigorta acenteleri, cenaze masraflarını karşılamak için hayat sigortası satan Afrikalı-Amerikalı topluluklarda kapı kapı dolaşıyordu. Küçük politikalar, ebeveynleri ve büyükanne ve büyükbaba gibi insanları onurlu bir şekilde gömülü olduklarını ve ailelerinin cenaze masrafları ile yükümlü olmayacağını bilmelerini sağladı.

“Sigorta acenteleri topluluğumuza güvenildi” diyor. “Ailemi ve büyükbabamları değerli hissettirdiler.”

Bu güvenin tarihi, hayat sigortası sahipliğinin Afrika kökenli Amerikalılar arasında genel nüfustan daha yüksek olmasının bir nedeni olabilir, diyor Baltimore'daki ücretli bir finansal planlama firması olan Finansal Fıskiyelerin CEO'su Braxton ve Dernek Başkanı Afrikalı Amerikalı Finansal Danışmanlar.

Endüstri grubu LIMRA'ya göre, “orta pazar” Afrikalı-Amerikalı yetişkinlerin yaklaşık% 60'ı, genel orta pazar nüfusunun% 46'sına karşılık, bireysel hayat sigortasına sahiptir. Orta pazar, 25 ila 64 yaşları arasındaki yetişkinleri, 35.000 ila 100.000 dolarlık hane gelirleriyle içerir. Buna ek olarak, 10 orta gelirli Afrikalı-Amerikalıdan yaklaşık 7'si, çoğu insanın genel nüfusun yaklaşık yarısına kıyasla hayat sigortasına ihtiyaç duyduğuna kuvvetle katılıyor.

[Hayat sigortası teklifleri sitemizdeki Hayat Sigortası Karşılaştırma Aracı aracılığıyla mevcuttur.]

Tanıdık ve güvenli

Afrikalı-Amerikalılar arasında yüksek sahip olma oranının bir başka nedeni de yıllar önce diğer yatırım ürünlerine erişim eksikliğinden kaynaklanıyor olabilir.

“Hayat sigortası, aracı kurumlara erişemedikleri zaman Afrikalı-Amerikalılar için bankanın ötesinde ek bir tasarruf aracıydı” diyor Columbia, Maryland ve Washington DC'de mali planlayıcı ve bağımsız bir sigorta acentesi olan Nicolas Troy Abrams ve AAAFA sekreteri.

Sonuç olarak, hayat sigortası Afrikalı-Amerikalı ailelerin nesillerine tanıdık bir ürün olmuştur ve stoklardan daha somut ve güvenli görünebilir, diyor Braxton.

Hayat sigortası sahiplerinin nispeten yüksek oranı iyi bir şey, diyor sigorta şirketi Life Happens yönetim kurulu başkanı Cliff Wilson. Ancak hala orta gelirli Afrikalı-Amerikalıların% 40'ının bireysel hayat sigortasına sahip olmadığı anlamına geliyor.

Ve kapsama sahip olanlar arasında, bazıları yetersiz olabilir.

Chicago'daki Envision Wealth Planning'in başkanı ve AAAFA başkan yardımcısı James Brewer, cenaze törenlerini karşılamak için küçük hayat sigortası poliçelerine sahip yeni müşterileriyle tanıştığını, ancak erken yaşta öldükleri takdirde aileleri için gelirlerinin yerine geçmeyecek bir kapsama sahip olmadıklarını söylüyor.

“Müşterilerime söylediğim şey şu ki, 'Eğer sadece size yetecek kadar hayat sigortanız varsa, o zaman gittiğinizde aileniz gömülecek” diyor Prudential Financial'in West Florida'daki South Florida ajans ofisi müdürü Delvin Joyce Plaj. Joyce ve diğer Afrikalı-Amerikalı danışmanlar, tüketicileri kişisel finans konusunda eğitmek için 100 Siyah Kadın Ulusal Koalisyonu gibi toplum örgütleriyle birlikte çalışmaktadır.

Bir sonraki nesil

2015-2016 İhtiyati bir araştırma, Afrikalı-Amerikalıların% 58'inin, ailelerinin gelecek nesillerinin, genel nüfusun% 46'sına kıyasla, kendilerininkinden daha iyi bir finansal duruma sahip olmasını beklediklerini göstermiştir.

Joyce, “Hayat sigortası, iyimserliğin arkasında bir harekete geçirmenin ve yeni nesile bir miras bırakmanın en iyi yollarından biri” diyor.

Prudential çalışması da finansal danışmanlara erişimde bir boşluk olduğunu gösterdi. Afrikalı-Amerikalıların yaklaşık% 10'u bir mali profesyonel ile çalıştıklarını ve genel nüfusun% 26'sını rapor ettiler. Boşluğu kapatmaya yardımcı olmak için Prudential, farklı topluluklarda finansal eğitim sunmak için topluluk ve inanç temelli gruplarla çalışıyor.

Abrams, finans uzmanları arasındaki çeşitlilik eksikliğini ele almak da önemli.

Yeterli hayat sigortası

Mali müşavirler genellikle yetişkinlerin kazandıkları yıllar boyunca onları korumak için yeterli süreli hayat sigortası satın almasını, ipotekleri öderken ve çocukların kolej harçlarından tasarruf etmelerini tavsiye etmektedir. Dönem hayatı 10, 20 veya 30 yıl gibi belirli bir süre için sizi kapsamaktadır ve dönem içinde ölürseniz yararlanıcınıza bir ölüm ödeneği öder. Kapsama ucuz. Investmentmatome araştırmasına göre, 20 yıllık 500.000 dolarlık yıllık prim, 30 yaşındaki sağlıklı bir erkek için 245 dolar ve 30 yaşında sağlıklı bir kadın için yaklaşık 215 dolar.

Bütün ya da evrensel hayat gibi kalıcı hayat sigortası, tüm yaşamınız için sizi kapsaması ve nakit değeri adı verilen bir tasarruf bileşeni içermesi nedeniyle çok daha maliyetlidir. Politika sahibi nakit paraya karşı borç alabilir veya para politikasını teslim edebilir.

Çoğu dönem hayat sigortası kalıcı hayat sigortasına dönüştürülebilir. Brewer, müşterilerinin erken dönem ölümü halinde gelirlerinin yerine geçmesi ve borçlarının ödenmesi için yeterli süreli hayat sigortası satın almasını ve emlak planlaması için gerekliyse ya da müşterinin paraya geçmek istemesi durumunda daha sonra kalıcı hayat sigortasına dönüştürülmesini düşünür. gelecek nesil.

Diğer ücretli sadece finansal planlamacılar gibi, Braxton da hayat sigortası gibi ürünler için komisyon kazanmıyor. Müşterilerin finansal hedeflerini netleştirmesine yardımcı olur ve onlara ulaşmak için araçlar ve eğitim sağlar. Kapıdan kapıya hayat sigortası ajanlarının yıllar önce verdiği tavsiyeden çok daha bütünsel bir yaklaşım.O kadar çok şey öğrenilebilir, diyor ki, bu ajanların ebeveynleri ve büyükanne ve büyükbabalarının nasıl anlaşıldığını ve değer verdiklerini.

Barbara Marquand, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @barbaramarquand .

Görüntü iStock.