Bir Finansal Plan için, Para Harcayacaksınız - ve Zaman

Michael Chamberlain tarafından

Michael hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Yüzeyde, bir finansal planın maliyeti basittir: genellikle karmaşıklığına ve yaşadığınız yere bağlı olarak 2,000 ila 4,000 dolar arasında.

Ancak daha derine inin ve planın başarısının, bunu uygulamak için zaman harcayacağınıza da bağlı olduğunu göreceksiniz.

Kısa bir süre önce bir finans planını sormak için ofisime gelen genç bir hekimin durumunu düşünün. Temel sorunları vergi değerlendirmeleri, borç servisi ve yatırım danışmanlığı ile nakit akışı idi. Hiçbirinin olmadığı için bir sigorta incelemesi ve emlak planlamasına da ihtiyacı olacağını öne sürdüm. Karşılıklı görüşmemizin sonucunda, meslektaşlarım ve mali plana ve ne içereceğine dair bir ücret aldık. Bizimle çalışmaya karar verdi.

Daha sonra, bir hedef belirleme toplantımız vardı ve vergi beyannamesi, yatırım beyannameleri, borç bildirimleri ve daha fazlası gibi ilgili mali belgeleri topladı. Risk toleransı soruları sağladık ve kısa ve uzun vadeli hedeflerini daha ayrıntılı olarak tartıştık. Daha sonra hedeflerini gözden geçirdiğimiz bir ara toplantısı vardı - onları doğru bir şekilde önceliklendirdiğimizden emin olmak - risk toleransı sonuçları ve yatırım analizi.

Birkaç hafta sonra, mali planının tüm alanlarında tavsiyeleri gözden geçirdiğimiz bir plan-teslim toplantısı düzenledik. Planı uygulamaya koymak ve uygulamaya başlamak için bağlayıcıyı aldı.

İlerleme toplantısı için bir ay içinde döndü. Tavsiyeler listemizde bir miktar ilerleme kaydetti, ama umduğum kadar değil. Bu toplantının sonunda bana şöyle dedi: “Planın bana ne pahasına mal olacağı konusunda çok net bir inandınız. Bilmediğim şey, planın temel aldığı bilgileri toplamak, sizinle görüşmek, tavsiyelerinizi okumak ve incelemek ve daha sonra onları uygulamak için harcadığım zamandı. ”

Doğruydu: Size gerçekten yardımcı olacak bir mali plan yapmak için hem zaman hem de paraya mal olur. Sekiz ay sonra, doktordan tüm önerileri tamamladığını bildiren bir e-posta aldım. Sonunda, toplam maliyetin, dolar ve zaman açısından, buna değdiğini söyledi.

Ek maliyetlere dikkat edin

Bazı finansal hizmet sağlayıcıları ile ücretler veya komisyonlar şeklinde büyük ek maliyetler olabileceğini unutmayın. Bu, danışmanınız size en uygun olanı değil, ona daha fazla ödeme yapmasını önerdiği takdirde bir çıkar çatışması olabilir. Yani bir danışmanla çalışmaya başladığınızda tam olarak hangi ücretlerin dahil olduğunu bildiğinizden emin olun.

Doktorun planındaki tavsiyem, sigorta ve yatırım şirketlerinde belirli değişiklikler içeriyor olsa da, ona tavsiye ettiğim kapsama planlarını satmadım ya da ona ihtiyaç duyduğu yatırım ürünlerini satmadım. Bunun nedeni sadece ücretli bir danışman olduğum içindir. Müşterilerimin, planın sigorta veya yatırım kısmının uygulanmasında hak sahibi olmadığımı bilmelerini istiyorum.

Bu, hem bir ücret planı hazırlayan hem de size yatırımları veya sigorta ürünlerini satan danışmanlar için geçerli değildir. Çoğu zaman, ürünleri satanlar tarafından yapılan sigorta önerileri de önerdiğimden daha fazla ve daha fazla politika içerir. Komisyonun müşteri için en iyi olandan ziyade plan önerilerini yönlendirmesi çok üzücü bir gerçektir.

Bir mali plan arıyorsanız, bir Sertifikalı Finansal Planlayıcının hizmetlerini kullandığınızdan ve planlayıcının herhangi bir ürün satmadığından emin olun. Yakınınızdaki bir danışmanı bulmak için, Garrett Planlama Ağı veya Ulusal Finansal Danışmanlar Ulusal Birliği ile irtibat kurun.

Görüntü iStock.