80-10-10 Kredi: İki İpotek Para Kazanınca Para Kazanın
Аудиокнига. Дуглас Грэм "Диета 80/10/10"
İçindekiler:
- 80-10-10 kredisi nedir?
- 80-10-10 kredisi nasıl alınır
- Ücretsiz Kredi Puanı Raporunu Alın
- İpotek sigortasından kaçınmak
- Jumbo ipoteklerinin değiştirilmesi
- 80-10-10 artıları ve eksileri
- Artıları
- Eksileri
- Sırt üstü kredilerin tarihi
- Sıradaki ne?
- Kayıt etmek sonraki evinizde peşinat için
- öğrenmek PMI kurtulmak nasıl
- Çıkış yapmak ilk kez alıcıların peşin ödeme stratejileri
80-10-10 kredi, satın alma fiyatının% 90'ını ve peşin ödemelerin% 10'unu karşılayan iki ipotek ile bir ev satın almanızı sağlar. İnsanlar, özel mortgage sigortası ödemekten, jumbo kredilerinin sıkı kredi verme gereksinimlerini karşılamaktan veya diğerini satmadan önce bir ev satın almaktan kaçınmak için 80-10-10 mortgage alacak. 80-10-10 ipotek bazen piggyback kredileri denir.
80-10-10 kredisi nedir?
80-10-10 krediler, peşinat ödemeli iki ipotek olarak yapılandırılmıştır. İlk sayı her zaman birincil ipoteği temsil eder, orta numara ikincil krediyi temsil eder ve üçüncü sayı peşinat ödemesini temsil eder.
| Bir 80-10-10 kredi iki ipotek artı bir peşinattır: | |
| İlk ipotek: | Ev fiyatının% 80'i |
| İkinci ipotek: | Ev fiyatının% 10'u |
| Peşinat: | Ev fiyatının% 10'u |
" HESAP MAKİNESİ: Peşinat için kaydetme
"Seksen on on" telaffuz edildiğinde, bazı borç verenler tarafından "kombinasyon kredisi" olarak da adlandırılır. 2000'li yılların başlarında konut balonu sırasında “sırt üstü kredisi” olarak adlandırılıyordu, ancak bu terminoloji şu anda sık kullanılmıyor.
En yaygın kombinasyon 80-10-10'dur, ancak diğer sayıların harmanları mümkündür.
80-10-10 kombinasyonu en yaygın olanıdır, ancak diğer sayıların harmanları mümkündür. Örneğin, insanlar kınamak değerinin maksimum% 75'ini ödünç alarak daha düşük mortgage oranları elde edebildikleri için bazen ev satın almak için 75-15-10 kredi alırlar.
»80-10-10 kredisi isteyip istemediğinizden emin değil misiniz? Farklı ipotek türleri hakkında bilgi edinin
80-10-10 kredisi nasıl alınır
Bir 80-10-10 ipotek almak iki ayrı krediye başvurmayı gerektirir: birincil ipotek ve ikinci ipotek. Bazı durumlarda, kredileri ayrı borç verenlerden almanız gerekir. Birincil ipotek için kredi memuruna 80-10-10 kredi istediğinizi söyleyin ve ikinci ipoteği gerçekleştirebilen borç verenler için başvuru isteyin.
İki krediye başvurmak iki set finansal belge toplamak, iki başvuruda bulunmak ve iki kapanıştan geçmek anlamına gelebilir.
Bir 80-10-10 kredinin sizin için uygun olduğunu düşünüyorsanız, bir sonraki adımın, ev kredisi değerinin% 80'inde geleneksel bir krediye, artı değerin% 10'u için de bir öz kaynak kredisine veya kredi limitine başvurmaktır.
" DAHA: En iyi geleneksel mortgage borç verenler
Investmentmatome size en iyi kredi kartlarını, cd oranlarını, tasarruflarını, hesaplarını, burslarını, sağlık hizmetlerini ve havayollarını bulmak için ücretsiz bir araçtır. Ödüllerinizi en üst düzeye çıkarmak veya faiz oranlarınızı en aza indirmek için buradan başlayın. Bev O'Shea
Ücretsiz Kredi Puanı Raporunu Alın
- Finansal hedefleriniz için daha fazla kapı açınız.
- Hedeflerinizi belirleyin ve ilerlemenizi görün.
- Kaydolmak puanınızı etkilemez.
" DAHA: En iyi konut kredisi verenler
İpotek sigortasından kaçınmak
Kredi verenler, konut kredisi, konutun değerinin% 80'inden daha fazlasına sahip olduğunda, özel ipotek sigortası gerektirir. Birincil ipoteğin konut fiyatının% 80'i (veya daha azı) olması nedeniyle, 80-10-10 kredisi, ipotek kredisi verme kurallarındaki bir boşluktan yararlanır. Borçlunun% 10'luk peşinatının ve diğer% 10'luk ikinci ipoteğin kombinasyonu, borçlunun ipotek sigortasından kaçınmasını sağlar.
" DAHA: Özel ipotek sigortası veya PMI hakkında her şey
Çok iyi kredi alan kişiler için, 80-10-10 kredi, ipotek sigortası olan birinden daha azına mal olabilir.
80-10-10 kredinin ikinci ipoteği genellikle bir ev kredisi veya HELOC'tir. 740 veya daha yüksek kredi puanına sahip olan kişiler için, 80-10-10 krediler genellikle ilk 10 yıl içinde geleneksel kredilerden daha azına mal olurken, HELOC ise sadece faiz içindir. 80-10-10 avantajı, daha yüksek faiz oranları nedeniyle daha düşük kredi puanları olan kişiler için daralmaktadır.
" DAHA: Konut kredileri ve kredi hatları için şartlar
Jumbo ipoteklerinin değiştirilmesi
Daha pahalı evlerin bazı alıcıları, jumbo ipotekleri için daha sıkı kredilendirme gereksinimlerini karşılamak için 80-10-10 mortgage seçiyor. Jumbo kredileri, daha büyük peşin ödemeler, daha yüksek kredi puanları ve daha iyi nakit rezervleri gerektirdiğinden, ipotek kredileri yapmaktan daha fazlasını gerektirir, diyor Irving, Teksas'ta Planet Home Lending'in şube müdürü Henry Brandt.
" DAHA: Jumbo kredileri: Bilmeniz gerekenler
Brandt, jumbo kredileri için daha sıkı gereklilikleri ele almak için iki strateji:
- Kredi miktarını uygun limitin altında azaltın. Bir borç alan bir jumbo ipoteği yerine, daha gevşek kredi standartlarına sahip, uygun bir kredi almak için 80-10-10 kullanabilirsiniz. Uygun limiti 453.100 $ olan bir pazarda 550.000 dolarlık bir ev satın alan birinin varsayımsal durumunu ele alın. Alıcı% 10 peşinat için yeterli, ancak% 20 peşinat için yeterli değil. Bu durumda, borçlu 55.000 $ 'lık bir peşinat ödemesi yapabilir, 55.000 $' lık bir HELOC alabilir ve 440.000 $ 'lık bir ipotek alabilir ve bu da uygun bir borçtur.
- Aşağı% 20 ile daha uygun şartlar alın. Brandt, borç verenlerin% 20'nin altına düştüğü zaman, kredi verenler daha yüksek faiz oranları talep ediyor. Brandt, milyon dolarlık bir ev satın alan birinin peşinat için 200.000 $ 'a sahip olamayabileceğini, ancak 100.000 $' a sahip olabileceğini söyledi.Böyle bir borçlu 80-10-10 kredi alabilir ve birincil mortgage üzerinde daha iyi bir faiz oranı yakalayabilir. Bazı borçlular, milyon dolarlık bir ev için peşin ödeme için “sadece” 50.000 dolar varsa 80-15-5 ipotek almaya hak kazanabilirler.
" DAHA: Evin ne kadar değerli olduğunu öğrenin.
80-10-10 artıları ve eksileri
Artıları
- Uygun borçluların ipotek sigortasından vazgeçmelerine izin verin
- Borçlular daha katı gereksinimlere sahip jumbo kredileri önleyebilir
- Jumbo borçlular, peşin ödemeye ek olarak ikinci ipoteği kullanarak daha iyi bir ipotek oranı elde ediyor
Eksileri
- Borçlu, yerine iki krediyi kabul etmek, uygulamak ve kapatmak zorundadır.
- Birincil ipoteği yeniden finanse etmek daha zor olabilir, çünkü ikinci mortgage borçlusunun rızasını gerektirir
- Ev sahipleri, ilk çekilme süresi boyunca (genellikle 10 yıl) asgari, yalnızca HELOC üzerinde faiz ödemelerini yaparken özsermayeyi daha yavaş bir şekilde inşa ederler.
- HELOC'lardaki faiz oranları değişkendir, bu yüzden yükselebilirler
80-10-10 kredisi, aradığınız çözüm değilse, keşfedebileceğiniz iki seçenek vardır:
- Sıfır veya düşük peşinat ile ipotek bulun
- Bir jumbo ipotek borç verenden ev kredisi bul
Sırt üstü kredilerin tarihi
21. yüzyılın başındaki konut patlaması sırasında, borç verenler, parasız bir ev satın almak için bir yol olarak borçlu kredileri fırlattılar. Tipik olarak, ev alıcısı, ev fiyatının% 80'i için ana ipoteğe ve ev fiyatının% 20'si için HELOC'a sahiptir. Bu yapı konut alıcılarının ipotek sigortasından kaçınarak sıfıra indirmelerine izin verdi.
Parasız olan bu geri ödenmeyen krediler, ev fiyatlarının yukarı yönlü bir şekilde artmasına katkıda bulundu. Ve bu ev sahipleri evlerini satın alırken kendi paralarından çok az risk aldıkları için, değerler düşmeye başladığında evlerini kolayca kapamaya bıraktılar. Parasız mortgage ipotekleri, emlak büstlerine ve Büyük Durgunluğa katkıda bulunan pek çok kişi arasındaydı.
Borçluların kendi paralarını düşürmeleri halinde evden uzaklaşmanın daha az muhtemel olduğu dersini öğrendikten sonra, borç verenler şimdi 80-10-10 kredileri için sıkça talep edilen% 10'luk peşinat da dahil olmak üzere çoğu borçlu için ödeme yapmak zorunda kalıyor.
