Torunlarınıza Büyük Bir Finansal Geleceğe Yardım Etmenin 6 Yolu

Büyükanne ve büyükbabalar genellikle gençlere paralarını vererek ve nasıl yöneteceklerini öğreterek maddi hayatlarına büyük bir başlangıç ​​yapmaları için ebeveynlerden daha iyi bir konumdadırlar.

“Zamanları var. Kaynakları var. Onlar Anne ve Baba değiller, ”diyor San Luis Obispo, California'da bir finans plancısı olan John Buerger.

Dedi ki, maddi yardım etmek isteyen büyükanne ve büyükbaba için birçok seçenek var, ve bazıları diğerlerinden daha iyi. İşte avantajları ve potansiyel tuzakları ile birlikte altı bisiklet var.

529 plana katkıda bulunun

İç Gelir kodunun bir bölümü için isimlendirilen 529 planı, Kongre'nin 1996'da oluşturulmasından bu yana kolej için biriktirmenin en popüler yollarından biri haline geldi. İki ana tip var:

• Tasarruf planlarıFaydalanıcı adına fon yatırdığınız. Harç, ücret, kitap, oda ve yönetim kurulu gibi nitelikli harcamalar için kullanıldığında kazançlar vergilendirilmez.
• Devlet ön ödemeli öğrenim programlarıKamu yüksekokulları ve üniversiteler için mevcut öğrenim seviyelerinde kilitleme. Özel veya devlet dışı okullara ödeme yapmak için, genellikle para çekme sırasındaki ortalama devlet harçına eşit bir miktar almak için geliri kullanabilirsiniz.

Merritt Island Florida'da finans danışmanı olan Steven Podnos, “Onlar büyükbabamlar için harikalar çünkü onları kurabilir ve sahibi kalabilirler” diyor. Eğer torun paraya ihtiyaç duymazsa veya büyükanne ve büyükbabaların buna ihtiyacı varsa, vergi iadesi yapabilir ve kazançlara% 10 ceza verebilirler.

IRS, 529 plan dahil olmak üzere, herhangi bir yılda 14.000 $ 'dan fazla verdiğiniz takdirde genel olarak geçerlidir. Ancak, IRS, paranızı koymuş gibi muamele ederek, 529 dolarlık bir plana 70.000 ABD Dolarına kadar bağışta bulunmanıza izin verir. beş yıldan fazla.

Doğrudan okul için ödeme

Büyükanne ve büyükbabalar, doğrudan ya da ebeveynler ya da çocuklar aracılığıyla özel okullar ya da yüksekokullar için ödeme yapabilirler.

Öğrenim ücreti doğrudan hediye vergilerine tabi olmama avantajına sahiptir. Ancak ödemeler, üniversite mali yardımında bir azalmaya yol açabilir. Bu bir sorunsa, Buerger, öğrenim saatlerinde ebeveynlere sessizce bir çek yazmanın daha iyi olacağını söylüyor.

Hayat sigortası faydalanıcıları olarak torunları

Eğer torunlar sana maddi olarak bağımlıysa, ölürsen korunmak için muhtemelen hayat sigortasına ihtiyacınız vardır.

" KARŞILAŞTIRMAK: Sitemiz hayat sigortası karşılaştırma aracı

Var olan büyükanne ve büyükbabalar, kalıcı bir hayat sigortası satın almayı, vergisiz olarak onlara para aktarmanın bir yolu olarak düşünebilir. Torunlarınızı, özellikle küçükler ise, doğrudan faydalanıcılar olarak adlandırmaktan ziyade, gelirler için bir hayat sigortası güvencesi kurmak istersiniz.

Emeklilik planlarına katkı

Torunlar bir yaz işini bile alır almaz, vergi avantajlı emeklilik hesaplarına para yatırmaya başlayabilirler ya da onlara katkıda bulunabilirsiniz.

Bir IRA'yı finanse etmeyi düşünün. Daha da iyisi, torunlarınızın yaptığı katkıları eşleştirmeyi teklif edin. Büyükanne ve büyükbabalar torunları adına kontrol ettikleri bir muhafazakar IRA kurabilirler.

Ve bunu bir Roth IRA yap. Roth planları ile, ilk katkılar vergilendirilir, ancak yatırım getirileri değişmez. Bu, şu anda çok az vergi ödeyen ya da hiç ödemeyen ve onlardan önce onlarca yatırım büyümesine sahip olan gençler için özellikle avantajlıdır.

Bir güven kurmak

Vakıflar, büyükanne ve büyükbabaların zenginleri mirasçılara aktarmaları için ortak bir yoldur. Bir veli, büyükanne-babaların daha yaşlı bir yaş belirtebilmelerine rağmen, varlıkları devletin ve nakil türüne bağlı olarak, 18, 21 veya 25 olan çoğunluğa kadar kontrol eder.

Bu varlıklar, ne kadar üniversite mali yardım torunlarının yeterliliğini azaltabilir Buerger dikkat çekti. Potansiyel olarak daha büyük bir sorun, çok fazla para almak, genç bir yetişkin için mutlaka iyi bir şey değildir.

Buerger, “Onları kontrol etme yeteneği olmadan mütevazi mali kaynaklar sağlayan insanlarla ilgileniyorum” diyor. “Bir ağacın etrafına sarılmış çok hızlı bir otomobilin arkasında önemli mali kaynakların yasadışı bir maddeye dönüştüğünü gördüm.”

Podefos, büyükanne ve babaların, kolej için ödeme yapma, ilk maaşın bir kısmını eşleştirme ya da işten zaman alan yeni bir ebeveyni destekleme gibi belirli kullanımlara erişimi sınırlandıran bir güven oluşturarak, bu sorunların bir kısmını hafifletebilir. “Mütevelli, daha yaşlı ve sorumlu olduklarını hissettikçe büyük dağıtımlar yapmıyorlar ve para onları mahvedemeyecek” diyor.

Mali bir meydan okuma kurmak

En ilgi çekici seçenek, torununuz için finansal bir sorun oluşturmak olabilir.

Örneğin, Buerger, girişimci torunu, çim biçme ve yaprakların kesilmesi gibi komşuları için tuhaf işler yapan bir müşteriye sahipti. Yani büyükbabam ona bir yıl içinde gelip işini büyütmek için parayı nasıl kullandığını gösterirse 500 dolar daha vereceğini söyledi.

Daha sonra dedesi, çocuğun çeşitli seçenekler aracılığıyla düşünmesine yardımcı oldu, Buerger anlatıyor. “Çocuk bunun için heyecanlıydı. Büyükbabamla tekrar kontrol etmek ve ona ne yaptığını göstermek istedi ”diyor.

Yapılmaması gereken bir şey

Tek seçenekli finansal planlamacılar, eski bir standby'ye karşı tavsiye ediyor: tasarruf bonoları.Tarrytown, New York'taki bir finans danışmanı olan Michael Sander, düşük verim ve vergilendirilebilir statüleri göz önüne alındığında, “neredeyse dinozorun yolunu değiştirdi” diyor.

Mevcut iki tahvil senedi tahvili vardır: Sabit bir orana sahip olan EE tahvilleri ve bir enflasyon düzeltmesi ile sabit bir oranı birleştiren tahviller. Mayıs ve Ekim 2015 arasında yayımlanan Seri EE tahvillerinin faiz oranı% 0,3'tür. Aynı dönemde ihraç edilen Seri I tahviller için sabit oran% 0'dır.

Büyükanne ve büyükbabaların hangisini seçtikleri seçilirse, sadece torunlara nasıl sağlanacaklarını değil, aynı zamanda parayı sorumlu bir şekilde kullanacaklarını öğretmeyi de düşünmelidirler.

Bu, bugünün dünyasında 5 dolarlık latte ve tek tıklatma siparişinde özellikle gereklidir. Buerger, “Sizin ve benim yaptığımız kararların yüzde doksanı, özellikle de finansal kararlar bilinçaltında ve duygusal olarak yapılmaktadır” diyor.

Sander'in dediği gibi: “Pek çok şey bizim kontrolümüz dışında, ancak kontrolümüzde olan şeyler yeterince tasarruf etmenizi ve sağlıklı bir yaşam tarzı yaşamanızı sağlıyor.

“Arkadaşlarımın sadece harcama yapanlar olduğunu ve adlarına nikelleri olmadığını görüyorum” diye devam ediyor. “Bir gün bunun için endişeleneceklerini söylüyorlar ve neredeyse 40 yaşındalar.”

Aubrey Cohen, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @aubreycohen .

Görüntü iStock.