Toplum Kredileri Hakkında Bilmeniz Gereken 5 Önemli Nokta

Banka kredisi reddiyle yoruldunuzsa, dinleyin: Yardım etmek isteyen bir borç verenler sınıfı var. Toplumsal kalkınma finansal kurumları olarak bilinen, geleneksel bankalar tarafından reddedilen küçük işletmelere borç vermek için tasarlanmışlardır.

ABD Hazine Dairesi, yetersiz hizmet veren topluluklara yardım etme amacıyla, misyon güdümlü olmalarını sağlamak için bankaları, kredi birliklerini, kredi fonlarını ve girişim sermayelerini içeren CDFI'leri onaylar. CDFI'lar kar amacı gütmeyen kuruluşlar, konut programları ve ticari gayrimenkul gibi küçük işletmeleri de finanse etmektedir. CDFI'ler, bu çabalara Hazine Bakanlığı'nın CDFI programından yatırım yapmak için sermaye alabilirler.

DAHA: Küçük Bir İşletmeye Nasıl Ad Verilir?

Sağladıkları kredi ürünleri ve iş hizmetleri hakkında küçük işletmelerin bilmesi gerekenleri öğrenmek için CDFI'ları araştırdık. CDFI'lerin değişken kredi standartlarına sahip olduğunu unutmayın; Daha spesifik bilgi için bölgenizdeki kredi kuruluşları ile kontrol edin. Ulusal bir CDFI ağı olan Opportunity Finance Network, ülke çapında bir CDFI listesi sunmaktadır.

1. Başlangıçları dikkate alırlar.

Borç verenlerin başlangıçlara borç vermesi nadirdir ve bu biraz anlaşılabilir bir durumdur: ABD Küçük İşletmeler İdaresine göre, küçük işletmelerin yarısı ilk beş yılda başarısızdır. Ama para kazanmak için para gerekiyor ve toplum borç verenler bunu anlıyor.

Leslie Benoliel / Girişimci Çalışmaları Fonu

Philadelphia merkezli Girişimci İşleri Fonu'nun yönetici direktörü Leslie Benoliel, “Bankaların aksine, başlangıç ​​şirketlerini finanse edeceğiz” diyor. “Bankaların genellikle dışladığı günlük bakım merkezleri ve restoranlar gibi işletmeleri de finanse edeceğiz.”

Brian Burke / Steve Woit

Bir sicil kaydı olmadan, başlangıçtaki borçlular, başka şekillerde kredibilitesini kanıtlamak zorundadır. Minneapolis merkezli Topluluk Yeniden Yatırım Fonu, “borçlunun en az% 25 nakit yatırımı sağlaması ve nakit akışı projeksiyonları ve anlamlı varsayımlarla dolu, iyi düşünülmüş bir iş planına sahip olması” gibi yeni işletmelere borç verilmesini öngörüyor, diyor Brian Burke, başkan yardımcısı işletme kredileri.

2. İlişkiler sayılır.

Marc Nemanic / 3CORE

Kredilendirme kararları verirken, bankaların kredi notları, vergi beyannameleri, bilançoları, gelir tabloları ve halihazırda yatırmış olduğu borçlunun sermaye miktarları gibi rakamlara bağlı olduğu bilinmektedir. Topluluk ödünç verenler aynı metriklerin bazılarını göz önünde bulundururlar, fakat aynı zamanda borçluya bir bütün olarak bakarlar.

“Yaklaşımımız eski okul, ilişkisel borç verme,” diyor Chico, California'da bulunan 3CORE'un yönetici direktörü Marc Nemanic. “Kimin finanse ettiğiyle ilgili hızlı ve sert kurallarımız yok.”

3. Azınlık ve düşük gelirli borç alanlarına öncelik verir.

Metta Smith / Accion

Topluluk borç verenleri, yetersiz hizmet verilen alanlarda işletmelere destek vermeye odaklanmaktadır. Örneğin, Accion kredilerinin yaklaşık% 60'ı düşük gelirli borçlulara gitmektedir. New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada ve Texas'a hizmet veren Accion şubesinin müşterilerinin yarısından fazlası azınlıklardır ve gerekirse, grubun web sitesine göre iki dilli personel ile konuşabilirler.

DAHA: Kadınları Küçük Bir İşletmeye Başlamadan Bekleyen 5 Efsane

Kuruluşun borç verme ve müşteri ilişkilerinden sorumlu başkan yardımcısı Metta Smith, “Geçmiş kredi sorunları yaşayan ve geri kazanma ve yeniden inşa etme veya sınırlı nakit akışı ya da teminata sahip olabilecek girişimcilerle de sıklıkla çalışıyoruz” diyor.

4. Teminat gerektirmezler.

Scott Lewis / OBDC

Çoğu banka, kredi almak için ticari borçluların teminat almasını (bir ev, ekipman veya ticari alan) gerektirmektedir. CDFI'ler daha esnektir; Birçoğu, teminat almak isteyeceklerini, ancak borçlunun olumlu nakit akışı, güçlü geçmiş ve öngörülen mali tablolar gibi diğer güçlü yanlarını gösterebileceği sürece, kredisiz olarak borçlanabileceğini söylüyor.

Oakland, California'daki OBDC Small Business Finance kıdemli başkan yardımcısı Scott Lewis, “Teminat bizim için değerlidir, ancak genellikle bir bankada olduğu için bir kredi için onaylanmanın bir ön koşulu değildir” diyor.

5. Onlar sadece borç verenlerden daha fazlasıdır.

106 fotoğraf Jasmine Houston / Nancy Brown tarafından

CDFI'lar finansmana ek olarak iş geliştirme fırsatları sunmaktadır. Florida, Florida merkezli Black Business Investment Fund, bire bir danışmanlık ve finansal okuryazarlık eğitimi sunmaktadır. Pazarlama ve geliştirme yetkilisi Jasmine Houston, “coachable bir tavır” ve “bireysel yönetim kapasitesini geliştirme isteği” olan borçluları arıyor.

Houston, “Derinlemesine, aylık finansal teknik yardım yuvarlak masa programımız aracılığıyla kredi müşterilerimizin benzersiz zorluklarını ve güçlü yanlarını anlamaya çalışıyoruz” diyor.

Bir işletmenin nasıl başlatılacağı ve çalıştırılacağı hakkında daha fazla bilgi için, bkz. Sitemiz Küçük İşletme Rehberi . İşletmenizi başlatmak ve finanse etmekle ilgili sorulara ücretsiz, kişiselleştirilmiş yanıtlar için Küçük iş Investmentmatome’in bir danışman sayfasına bakın.

Teddy Nykiel, bir personel yazarıdır. Investmentmatome kişisel finans sitesi. E-posta: [email protected] . Heyecan: @teddynykiel

İStock tarafından en iyi resim.