Çocuğunuzun Kolej Eğitimine Para Vermek için 3 Strateji Stratejisi

Chris Hiestand tarafından

Chris hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Ödenecek faturalar, finanse edilecek emeklilikler, biriktirilecek büyük alımlar: Ailelerin çoğunun karşı karşıya kaldığı mali talepler, bir çocuğun kolej eğitimi için tasarruf yapmasını zorlaştırabilir veya hatta ulaşılamaz gibi görülebilir. Ancak bazı planlamalarda olması gerekmiyor.

İşte kolej için tasarruf etmenize yardımcı olabilecek üç esnek strateji.

529 plan katılımını hızlandırın

Çoğu insan 529 üniversite tasarruf planını duydu. Hesaba vergi sonrası dolarlık katkıda bulunursunuz ve para, eğitim harcamaları için kullanıldıkça, büyür ve vergisiz olarak geri alınabilir. Planlarda ayrıca üniversite tasarruflarını artırmanıza yardımcı olacak hükümler var.

529 planına yaptığınız herhangi bir katkı, 14.000 $ 'lık yıllık hediye vergisi hariç tutmanıza karşı sayar. Kızınızın 529 planına 15.000 dolar verirseniz, ilk 14.000 ABD doları vergi içermeyen bir hediye olur ve 1000 dolarlık ekstra hediye vergisine tabi olur.

Ancak, 5 yıllık katkı payını hediye vergisine tabi olmaksızın 529'a yükleyebilirsiniz. Bu, bir yıl içinde 70.000 ABD doları katkıda bulunabileceğiniz anlamına gelir. Ancak, önümüzdeki beş yıl için hediye-vergi hariç tutmayı maksimuma çıkaracaksınız.

Bir kerede hesaba 70.000 dolar koymak, o parayı vergisiz olarak büyütmek için daha fazla zaman verir. Ve her zaman vergi ve cezalar olmadan katkılarınızı geri çekebilirsiniz. Kazançları geri çekerseniz ve bunları kolej ile ilgili olmayan harcamalar için kullanıyorsanız, vergi ve% 10 ceza ödersiniz.

Ayrıca ailenize veya eşinizin ebeveynlerine bu toplu ödeme hakkında bilgi vermek isteyebilirsiniz. Sitelerini planlıyorlarsa ve ayrılmanın yollarını arıyorlarsa, 529 plan seçeneğinden yararlanabilirler.

Roth IRA'nı çift ajana dönüştür.

Birçok ebeveyn, emeklilik ve üniversite için tasarrufun ayrı bir şekilde gerçekleşmesi gerektiğine inanmaktadır, ancak bu doğru değildir. Roth IRA'ya katkıda bulunabiliyorsanız, aynı zamanda hem emeklilik hem de üniversite için tasarruf edebilirsiniz.

Roth IRA'ya vergi sonrası dolar ile katkıda bulunduğunuz için, 529 planın katkısı gibi, vergi ve cezalar olmaksızın istediğiniz zaman çekebilirsiniz. Kazançları geri çekerken sadece vergi ve ceza ödemekle ilgili endişelenmeniz gerekir.

Bu stratejinin en büyük avantajı esnekliktir. Yatırımlarınızı seçebilir ve paranın nasıl kullanıldığını kontrol edebilirsiniz. Çocuğunuz üniversiteyi atlarsa, emeklilik için para tutarsınız.

Diğer bir önemli fayda, Roth IRA gibi bir emeklilik hesabındaki paranın çocuğunuza karşı mali yardım amacıyla sayılmamasıdır. Bu, ona üniversiteye ödeme yapmak için daha fazla yardım almasına yardımcı olabilir. Diğer taraftan, bir ebeveynin adına tutulan 529 hesabındaki para, genellikle mali yardım ödüllerine karşıdır.

Yüksek faizli öğrenci kredilerini birleştirmek için konut sermayesine dokunun

Ne kadar zengin olursanız olun, üniversite harcamaları için borç almaktan kaçınmak zor. Aslında, 2014 Beyaz Saray raporuna göre, lisans diploması alanların% 70'inden fazlası borçla mezun oluyor.

Bazı öğrenci kredileri, sizin veya çocuğunuzun mezuniyete kadar faiz ve ödemeleri ertelemesine izin verir. Ama ilgi odağı olduğunda, oranlar oldukça yüksek olabilir. Özel kredilerin% 9'unu tahsil etmemesi duyulmuyor.

Ev kredisi çok sayıda ev sahibi için artmıştır, aynı zamanda öğrenci kredisi borcu tüm zamanların en yüksek seviyelerine ulaşmıştır. Bu arada, son birkaç yıldır refinans oranları tüm zamanların en düşük seviyelerinde kalmıştır.

Çocuğunuzun öğrenci kredilerini daha hızlı ödemesine yardımcı olmak için, özsermayenize dokunmak için bir “nakit çıkışı” kullanabilirsiniz. Bu, yüksek faizli öğrenci kredisini daha düşük bir faiz oranına birleştirmenizi sağlayacaktır.

Mortgage Refinans Tasarruflarınızı Hesaplayın

Bir nakit çıkışı uyguladığınızda, özel mortgage sigortasını tetiklemekten kaçının. Bu, özkaynaklarınız evinizin değerinin% 20'sinden daha azını temsil ettiğinde ya da başka bir deyişle, kredi-değer oranınız% 80'den fazla olduğunda ortaya çıkar. Kredi verenler, PMI'nın varsayılanlara karşı korunmasını gerektirir ve bu ucuz değildir. Her yıl kredi değerinizin% 1'ine veya 300.000 $ 'lık bir ipoteğe yılda 3,000 $' a mal olabilir.

White House verilerine göre, ortalama 2014 mezunu öğrenci kredilerinde 29.400 dolar ile üniversiteyi bıraktı. Eviniz $ 400,000 değerindeyse ve 250.000 $ 'lık ipotek krediniz varsa, öğrenci kredisini ödemek için nakit çıkışı yapabilirdiniz. İşte matematik:

(Cari Mortgage Bakiyesi 250.000 $) + (Öğrenci Kredisi 29.400 $) / (Ana Değer $ 400,000) =% 69.85 Değer Katarı

Bu durumda, öğrenci kredisini nakit çıkışı ile ödeyebilir ve özel ipotek sigortasını tetiklemekten kaçabilirsiniz. Mevcut mortgage oranları% 4'ün altındayken, bu hareket çocuğunuza önemli miktarda para kazandırabilir.

Bir kolej eğitimi hala ulaşılabilir durumdadır, ancak tasarruf sağlamak için tasarruf, finansal yardım ve akıllı borçlanma kararlarının bir karışımını gerektirir. Sizin için mantıklı olanı belirlemek için finansal danışmanınıza bu stratejiler hakkında danışın.

Chris Hiestand, San Francisco'da bulunan bir mortgage yenileme sitesi olan Lenda'da kişisel finans uzmanıdır.