Neden Herkes Kiraya Verilir?

Kiraya kendi mağazaları kullanan kişiler genellikle satın aldıkları her şey için perakende fiyatının iki katına - veya daha fazlasına - ödeme yapıyorlar.

Peki milyonlarca insan neden kiraya veriyor?

Araştırmacılar, kiraladıkları yerlere patronluk eden insanların mutlaka aptal olmadıklarını söylüyor. Bunun yerine, çoğu insanın kötü, vaat etmeyen ya da azami kredi ile düşük gelirli insanlarla karşılaşan sınırlı seçeneklerle birlikte vuran irrasyonel düşünce türlerine karşı avlanıyorlar.

“Eğer kiraya kendi müşterileriyle konuşursanız, hiç kimsenin bunun ucuz olduğunu düşünmediğini görürsünüz,” diyor Houston Üniversitesi Hukuk Merkezi'nde profesör olan ve endüstriyi araştıran Jim Hawkins. “Herkes bunun pahalı bir yol olduğunu biliyor” dedi.

Kiraya vermenin birincil çekiciliğidir ki, uzun vadeli bir taahhüdü korumak veya yapmak zorunda kalmadan ev eşyalarına anında erişim sağlamasıdır - özellikle öngörülebilir gelirlere sahip olma olasılığı daha düşük olan düşük gelirli aileler için zor olan iki şey varlıklı aileler.

Ödemeler neden tasarruftan daha caziptir?

Müşteriler markalı mobilya, ev aletleri veya elektronik eşya alabilirler (piyasa lideri Rent-A-Center’ın sloganı “Bugün İyi Şeyler Al” dır) hiçbir kredi çek veya aşağı ödeme ve nispeten düşük aylık veya haftalık ödemeler olmadan.

Eşyaların onarım gerektirmesi durumunda, kiraya kendi şirketleri genellikle ücretsiz teslimat, kurulum ve servis hizmeti sunmakta, büyük bir artı, çünkü pek çok ailenin beklenmedik masraflar için ödeme yapmak için tasarrufları bulunmamaktadır. (Federal Reserve, ABD'li yetişkinlerin% 44'ünün acil durumlarda 400 $ ile gelemeyeceğini söylüyor.)

Müşteriler ödemeyi yapamazlarsa, öğeler koleksiyon aktivitesini veya kredi raporlarının zarar görmesini tetiklemeden iade edilebilir. Düşük gelirli ailelerin finansal şoklarla uğraşmak için genellikle tasarruf minderleri olmadığından, Carnegie Mellon Üniversitesi'ndeki araştırmacıların “tamamen kaçınılmaz bir sözleşme” nin esnekliği için yüksek bir primi ödemeye hazır oldukları görülüyor.

Michigan Üniversitesi'nde profesör olan araştırmacı Brian Zikmund-Fisher, “Bir dış gözlemci bu özellikler için büyük bir bedel ödüyor olduklarını belirtebilir,” diyor. “Ancak, bu sözleşmelere, finansal istikrarın ve servetin bulunduğu bir yerden, bir çok insanın yaşadığı finansal belirsizlik deneyimini gerçekten anlaması için bakmak zor.”

Nakit riskli nerede

Zikmund-Fisher ve meslektaşı Andrew Parker, para tasarrufu yapmak için uğraşan, finansal kiralama aracı olarak kira sözleşmesi yapmak için çalışan birçok müşteri buldu. Düşük gelirli insanlar, biriktirdikleri paranın, gelirleri düştüğünde ya da banka ücretleri tarafından yenildiklerinde ya da bazı kamu yararlarından diskalifiye edildiklerinde diğer harcamalara kaybolacağından korkuyorlar. aksi halde alamayacakları malları satın alırlar.

Zikmund-Fisher, “[kendi başına sözleşmeleri] kendi kendini kontrol eden bir mekanizma olarak kullanıyorlardı: Onları, haftada bir temelde dayanıklı mallara karşı koymaya zorladılar” diyor.

Bu hala iyi bir fikir kiralamak zorunda değil. Satın aldığınız şeyleri nadiren ödeyemezsiniz.

Aradaki fark, daha yüksek gelirli kişilerin ve daha iyi krediye sahip olanların, satın alma işlemlerini plastik üzerinde çok daha düşük etkin faiz oranlarıyla sağlayabilmeleridir. Bir kartta% 20 faiz oranıyla 450 dolarlık bir televizyonu ödeyen bir kişi, minimum ödeme yaparsa 22 ay boyunca 89,49 dolar faiz ödeyecektir. Aynı TV'yi satın almak için, bir müşteriye kiraya veren müşteri, 20 haftalık 52 haftalık ödeme yapabilir ve nakit fiyatından 1,040 - 590 $ daha fazla harcama yapabilir.

Müşteriler, maliyetin yüksek olduğunu anlasalar da, çoğu kişi, kira geliri kredileri, otomobil satış kredileri ve düşük gelirli tüketicileri hedef alan diğer ürünler için finansal refahını nasıl aşındıracağını veya ne kadar takdir ettiğini tam olarak anlamıyor., ekonomist Signe-Mary McKernan, ekonomik ve sosyal politika düşünce kuruluşu Urban Institute için servet oluşturma ve yoksulluk üzerine bir uzman diyor.

McKernan, çözümün bu işletmelerin mevcudiyetini düzenlemede değil, düşük gelirli ailelerin engellere rağmen tasarruf etme alışkanlığına sahip olmasına yardımcı olmadığını düşünüyor. İnsanları tasarruf yapmaya, düşük ücretli banka hesaplarına bakmaya ve gıda yardımı gibi fayda programlarına yönelik varlık limitlerini öğrenmeye teşvik ediyor, çünkü insanlar düşündüğünden daha yüksek olabilir.

McKernan, “Fikir, bu ürünleri daha az ihtiyaç duydukları için tasarruf yaratmayı kolaylaştırmak” dedi.