Neden Hatalı Otomatik Sigortamız Var, Neyse?

Çoğu insan, başkasının hataları için ödeme yapmayı sevmez, ancak bazı sürücüler için bu bir yaşam biçimidir. Bir düzine ABD devletinde, herhangi bir sürücünün sigortasının bir kazada kendi zararları için ödediği bir sistem olan bir arızaya karşı otomatik sigorta vardır.

Devletler maliyetleri kontrol altında tutabilmek için hata yapmamışlardır, ancak karışık sonuçlar elde etmişlerdir. Yine de, bazı devletler onu sökmeyi düşündüklerinde bile, sistemin birçok tutkulu taraftarı var. Bütün bu yaygara ne hakkında? Investmentmatome, öğrenmek için birkaç uzmanla iletişime geçti.

Arıza sigortası nedir?

Hata yönetimi, “Bir başkasının ihmali ile yaralanan sigortalı sürücülerin, bedensel hasarın zarar görmesi için ihmalkar tarafa dava açma hakkına bazı sınırlamalar getirdikleri bir oto sigortası sistemi” olarak tanımlamaktadır. Risk Yönetimi Direktörü Burke Christensen; Eastern Kentucky Üniversitesi'nde sigorta programı.

Yaralı sürücüler zararları nasıl giderir? “Herkes birinci taraf kapsama satın alır. Kimseye ne olursa olsun, sadece sigorta şirketinize gidersiniz ”diyor, Temple Üniversitesi Fox School of Business'da yardımcı doçent olan Michael McCloskey. Bu, iddia sahiplerine paralarını daha hızlı ve ideal bir şekilde dava açmaksızın alır.

Arıza, otomatik olarak ilgili tüm davaları ortadan kaldırmaz. Hatalı sürücüler hala dava açabilir, ancak zararları meşru bir iddiaya sahip olmak için belirli kriterleri karşılamalıdır.

Massachusetts Barosu eski başkanı Kathy O’Donnell, “Arızanın ardında yatan fikir, insanların dava açabilecekleri bir sınır koyduk, sonra küçük iddiaları ortadan kaldıracağız ve insanlar paradan tasarruf edecekler” dedi.

Ne tür bir arıza sigortası var?

Hatasız sigortanın temelleri, devletten devlete aynıdır, ancak bazıları bunu farklı şekilde uygular.

Örneğin, hata yapmayan durumdaki sürücüler, bir takım elbise getirme konusunda ciddi bir sakatlığa sahip olmalı, ancak eyaletlerin kriterleri farklıdır.

“Yaralanmanın ciddiyeti, bazı eyaletlerde tıbbi harcamaların maliyeti ile belirlenir. Eğer maliyet belli bir miktarı (genellikle $ 1,000 ile $ 4,000 arasında) aşarsa, yaralanan taraf dava açma hakkını saklı tutar. Diğer eyaletlerde, ciddiyet, yaralanma türüne göre belirlenir, ”dedi Christensen. İlk tipe “parasal eşik” denir, ikinci tipe “sözel eşik” denir.

Bazı eyaletler de teklif ediyorlar, ancak görevlendirilmiyorlar, hata yok. McCloskey “New Jersey ve Pennsylvania'da size seçim hakkı veriyorlar” dedi. “Bunu seçerseniz, otomatik sigorta poliçenizin sorumluluk kısmında önemli bir indirim alırsınız.”

Otomatik sigorta için en iyi sistem hatası yok mu?

Çoğu uzman, tüm devletlerin hataya ihtiyacı olmadığını kabul eder. McCloskey, “Sahipleri genellikle büyük şehirleri olan ve daha kutsal olan devletler” dedi. “Bazı eyaletlerde bunun üzerinde kısıtlamalar geçmesine gerek yok.”

Yüksek oranda davaya sahip olan eyaletlerde McCloskey, hataların gereksiz davaları ve sonuç olarak sigorta primlerini azaltabileceğini söylüyor.

“Herkes, eğer onlara bir MRI verirseniz, muhtemelen onlarla yanlış bir şeyleri olacaktır” dedi. “Top oynayacak bir masör, doktor ya da bir avukat bulun ve şimdi bir davanız var.”

Arıza, otomatik olarak sigorta tasarrufuna eşit değildir. Programa sahip olan devletler, bazılarının en fazla ve en az pahalı olanları ve aralarındaki diğerleri ile birlikte, tüm harita üzerinde prim görmektedir. Ve hatanın kusuru azaltmaması da tartışmalı.

“Tasarruf amacı, herhangi bir eyalette çalışmadı. En az iki hatalı hak talebinde bulunacaksınız ve eğer eşik karşılanırsa, geleneksel bir hakem sistemindeki bir iddia yerine, bedensel sakatlık iddiasında bulunacaksınız, ”dedi. “İddialara göre gerçekten bir yönetim kabusu yarattı ve maliyetler tüketicilere aktarıldı. Bu nedenle prim artmaktadır. ”

O’Donnell’in görüşüne göre, bunun nedeni kısmen hiçbir eyaletin etkili bir eşik bulunamamasıdır. Bugünün tıbbi tedavi masrafları göz önüne alındığında, Massachusetts’in 2,000 ABD doları düşük bir çubuktur.

O’Donnell ayrıca, eşiklerin kendilerinin sorunlu olabileceğine de işaret ediyor. “Eğer bir eşik belirlerseniz, insanlar onunla buluşacak” dedi.

Maliyetler önemli olmakla birlikte, hata yapmayan devletlerdeki sürücülerin kanunu beğenmek veya beğenmemeleri için başka sebepleri olabilir. Christensen, “Kazada yaralanan bir kişi, kazaya neden olan taraf olmasa bile, yaralanmaları nedeniyle bir miktar teminat verildiğinden emin” dedi.

Öte yandan, “her sigortalı sürücünün kendi yaralarını örtmek için ödediği için, tehlikeli sürücüler sundukları risk için ödeme yapmaz” diye ekledi.

Ne tür hatalar hata yapmaz?

Hata, 16 eyalette kabul edildiğinde, 1970'lerde popülerlik kazandı. Diğerleri, sürücülerin dava açma kabiliyetlerini kısıtlamadan birinci taraf kapsamı satın almalarına izin verdi. O zamandan bu yana, altı devletler onu - sadece geçici olarak - iptal ettiler ve hâlâ sahip olan devletlerin konumu kesin değil. Florida, Minnesota ve Michigan, son zamanlarda sistemde ciddi değişiklikler yaptığını düşünüyor veya düşünüyor.

O’Donnell için, ekonomi uygulamayı kaldırmanın tek nedeni değil. “Felsefi olarak, bu doğru değil. Sorumlu kişiyi tutmalısınız ”dedi.

Diğerleri, McCloskey gibi, hatasızlığı savunuyorlar. “Bir davayı kullanmak isteyen vicdansız bir kişi iseniz, o zaman büyük bir dezavantaj vardır” dedi. “Ama ciddi bir şey yaşamadığım sürece birine dava açmazdım.”

Shutterstock aracılığıyla hasarlı araba fotoğrafı.