Hayat Sigortası Reddi, Hattın Sonu Değil

Bazı hayat sigortası poliçeleri için TV reklamları “herhangi bir nedenle reddedilemeyeceğinizi” vaat ediyor.

Ama size bütün hikayeyi anlatmıyorlar. Sizi reddetmeyen şirketler genellikle hayat sigortası alırken daha fazla ücret alırlar. Diğer hayat sigortası şirketleri, primlerinizi kar etme olasılıklarına göre kapsama kararları alırlar ve bazen de durumunuz karlı görünmez.

Uygulamanızı “reddedilen” yığında çeşitli faktörler belirleyebilir.

Sağlığın

Hayat sigortanız, sevdiklerinizi ölüm riskine karşı korumak için var ve şirketler para kazanıyor, çünkü çoğu zaman bir hayat sigortası poliçesi süresince ölmüyorsunuz. Ya da, sürekli bir hayat sigortanız varsa, sigortacı primlere yatırım getirisi yapmak için yeterli zamanın olduğunu hesaplamıştır. Ciddi bir sağlık sorununuz varsa, matematik önemli ölçüde değişir.

Endüstri kar amacı gütmeyen Life Happens, “Örneğin, kanser hastası olan veya son zamanlarda kalp krizi geçiren biri, geleneksel bir hayat sigortası poliçesi için reddedilebilir” diyor.

Hayat sigortası için başvurduysanız, şirketlerin obezite, böbrek hastalığı, kalp hastalığı, uyku apnesi, diyabet, depresyon ve daha birçok durum hakkında soru sorduklarını biliyorsunuz. Bunların tümü, yaşam beklentinizle ilgili bir faktördür ve bu nedenle bir şirketin size ne tür bir fiyat sunacağını ve eğer öyleyse, hangi fiyattan satış yapacağını etkiler.

Tabii ki, sağlıksızlık ya da acımasız bir tanı, hayat sigortası konusunda ciddi olmanız gerektiğini fark etmenizi sağlayabilir, Yaşam Olur ekler. “Sağlık sorunları olan tüketicilerin çoğu, genç ve sağlıklıyken hayat sigortası yaptırmanın her zaman bir düşünce olduğunu kabul eder, ancak şimdiye kadar onları hiçbir zaman takip etmeye zorlamadı”.

Yaşam tarzın

Mükemmel bir sağlığa sahip olsanız bile, bazı yaşam tarzı tercihlerinin hayat sigortası üzerinde büyük etkisi vardır. Sigara içenler, örneğin, her zaman daha fazla ödeyecek. Diğer bazı aktiviteler bile sizi reddedebilir.

Bu, uyuşturucu kullanımı ve içme gibi sağlıkla ilgili etkilere ya da dağ tırmanışı, uçan ultra hafif uçaklar, asmak kayma, mağara dalışı, belirli tehlikeli yerlere uluslararası seyahat ve askeri konuşlandırma gibi ölümcül kaza potansiyeli yüksek olan etkinlikleri içerebilir. Ulusal Sigorta Komiserler Birliği ve Yaşam Olur.

Yaşınız

Şu an ne kadar sağlıklı olursan ol, bir noktada öleceksin. Yaşlandıkça, zamanınızın yakında gelme ihtimali o kadar yüksek olur. Belirli bir yaştan sonra hayat sigortası satın alamayabilirsiniz.

Örneğin, Devlet Çiftliği Yaşamı, 30 yaşında 30 yıllık hayat sigortası poliçeleri vermeyi durdurur, 20 yıllık politikaları 65 ve 10 yıllık politikalar 75'te alır. New York Life, 60 ve 5 yaşlarında 20 yıllık politikalar yayınlamayı durdurur. yıl politikaları 75 yaşında.

Maliyeleriniz

Life Happens'e göre, iflas ederken hayat sigortası poliçesi alamadığınız için iyi bir şans var.

Ayrıca, çoğumuz yeterli hayat sigortası olmasından endişe duyurken, çok fazla şey var. Life Happens, sigorta şirketlerinin genellikle yıllık gelirinizin 30 katını kapsayan politikaları satmayacağını belirtiyor.

Yasa dışı etkinlik

Life Happens'e göre hayat sigortacıları, DUI'ler ve diğer suçlu mahkumiyetler nedeniyle sizi de kapsayacak şekilde reddedebilirler.

Ne yapabilirsin?

Akılda tutulması gereken ilk şey, her şirketin aynı kurallara sahip olmamasıdır. Yani, bir sigortacı sizi kapatırsa, başka birini deneyin. Bağımsız bir sigorta acentesi size birden fazla teklif verebilir. Bazı ajanlar yüksek riskli politikalarda uzmanlaşmıştır.

Prudential’in web sitesi, örneğin şunları söylüyor: “Bazı insanlar şaşırsa da, birçok sigorta şirketi hipertansiyon, Alzheimer ve hatta kansere yakalanan insanlara hayat sigortası sağlayacak. Doğal olarak, kapsam, böyle bir şartı olmayan bir insan için daha pahalıya mal olacaktır. ”

Life Happens'e göre, kronik tıbbi durumunuzun kontrol altında olduğunu gösterebilirseniz, bu size sigorta almanıza yardımcı olur.

Ancak Alzheimer gibi daha şiddetli koşullar için, muhtemelen risk altındaki bir uzmanla çalışan bir ajan bulmanız gerekecektir. Bu aracılar hangi şirketlerin sizi kabul edeceklerini bilir.

Son olarak, sizi herhangi bir nedenle reddetmeme sözü veren şirketler hakkında bir not: Sağlık ve diğer faktörleri göz önünde bulunduran politikalardan önemli ölçüde daha fazla maliyete mal olan “garantili konu” hayat sigortası poliçeleri satıyorlar. Ulusal Sigorta Komiserler Birliği, bu politikalara ödediğiniz primlerin ölüm ödeneğinden daha fazla olacağı konusunda uyarıda bulunur.

Yani önce geleneksel yolu denemek en iyisidir.

Aubrey Cohen için sigorta kapsayan bir personel yazarıdır Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @aubreycohen ve üzerinde Google+ .

Görüntü iStock.