Neden Bankalar Küçük İşletmeler İçin Daha Uzun Ödün Vermiyor?

İşinizi başlatmak veya büyütmek için finansmana ihtiyaç duyduğunuz günleri hatırlıyorsunuz ve arabanıza binip köşedeki bankaya iniyorsunuz?

Bankacınızı bizzat tanıyordunuz, belki de Okulda aynı sınıfta çocuklar vardı, ya da sık sık onları favori yerel restoranda görürdünüz. Bu kişisel ilişki güçlü bir finansal ilişkiye yol açtı; İhtiyacın olan krediyi almak için tam olarak nereye gideceğini biliyordun.

Ama iş bankası için yerel bankaya gitme günleri çoktan gitti. Sadece banka bankaları büyük bankalar tarafından tüketilmekle kalmıyor, aynı zamanda küçük işletmelere borç veren bankalar da bu oranlar arasında bir fark yaratmıyor. Küçük bir işletme sahibiyseniz ve bir bankaya girerseniz,% 80 oranında reddedilme şansınız var demektir. Evet. Doğru.

Burada oturmak yerine, bu iç karartıcı istatistiklerde boğulmak yerine, küçük işletme bankacılığı kredilerindeki bu düşüşün niçin gerçekleştiğine bir göz atalım.

Ayrıca Bakınız: Bir İşe İhtiyacınız Olduğunda Banka'nın Sorduğu 10 Şey Kredi

Neden küçük işletmelere borç veriliyor

Küçük işletme kredileri durgunluk sırasında bir isabet aldıysa, çoğu ekonomik kriz döneminin kurbanı oldu ve sonunda geri adım atacaktı.

durum böyle değildi. KOBİ'lere verilen banka kredilerinin toplam dolar hacmi, durgunluğun başlamasından bu yana% 20 oranında azalmıştır. Ve, sadece eğilimi devam ediyor. İşte nedeni:

1. Artan düzenleme durgunluk sonrası, bankalar standartlarını sıkılaştırmak ve portföylerindeki risk konusunda fazla ihtiyatlı olmak zorundaydılar. Unutmayın, bu kredileri paramla, paranla ve komşunun parasıyla yapıyorlar. Bu nedenle bu kadar dikkatli olmaları gerek. Ne yazık ki, küçük işletmeler büyük bankalardan daha risklidirler. Bu da bankaların kredilerini uzatmadan önce iki kez düşünmesini sağlar.
2. Toplum bankacılığındaki düşüş. Küçük işletmeler tarihsel olarak, bir banka bankasında bir kredi bulmada daha büyük bir başarı elde ettiler. banka. Aslında, topluluk bankaları küçük banka kredilerinden 3 kat daha büyük banka kredilerine sahiptir. Ancak, 1980'lerden beri toplum bankalarımızın sayısı azalmakta, Amerika'nın iş yaratıcılarını istemeyerek incitmektedir. Daha az topluluk bankasıyla, işletme sahiplerinin geleneksel bir bankacılık kurumunda bir kredi bulmaları için daha az fırsat var.
3. Daha küçük krediler için daha az kâr Küçük işletme sahipleri daha az kredi tutarı arıyorlar. Aslında, Fundera'daki ortalama kredi büyüklüğümüz 40.000 dolar. Diğer veriler küçük işletmelerin yaklaşık% 80'inin 500.000 $ 'dan daha az kredi istediğini göstermektedir. Ancak, bankaların bu küçük kredileri sağlaması finansal açıdan anlam ifade etmiyor. Niye ya? Bankalara, 100.000 $ 'lık kredi verdiği için 1 milyon dolarlık bir kredinin altına girmesi gerekiyor. Bu nedenle, daha büyük kredilere odaklanarak daha fazla para kazanabilirler. Günün sonunda bankalar da işlerdir.

Bankaların borçlarını küçük işletmelere yöneltmesinin nedenini ve duruşunu incelediğinizde, bu mantıklıdır. Ancak, işletme sahiplerinin çok fazla reddetmeye maruz kalması hayal kırıklığı yaratıyor. Diyor ki küçük işletme sahipleri kredi aramalarına farklı bir şekilde yaklaşmayı öğrenmelidir Artık bankaların size kredi vermesini beklemekle ilgili değil; İşinizi finanse etmenin ve birkaç farklı kaynağı denemeye hazırlanmanın çeşitli yollarından haberdar olmakla ilgili.

Ayrıca Bakınız: Bplans Kredileri Bulucu

Banka kredilerinin ötesinde: Alternatif kredileri keşfedin

Ancak, diğer kaynaklar nelerdir? Banka dışından finansman var mı?

“Alternatif” krediyle tanışın. Online borç verenler, bankada sermaye bulamayan borçlanıcılara yardım etmek için yıllar içinde ortaya çıkmaya başlamış ve banka kredilerinde küçük işletmelere verilen düşüş göz önüne alındığında, alternatif kredilendirme sektörü patlamıştır.

Ayrıca Bkz: 13 Favori Alternatif Fonlama Seçenekleri

Alternatif kredi verenler banka dışı borç verenlerdir. Bu kredi verenler genellikle bankalar gibi fiziksel vitrinleri olmadığından çevrimiçi olarak bulunabilir. Bunlar arasında, Lending Club ve OnDeck gibi tanınmış şirketler ve yüzlerce daha az tanınmış şirket bulunmaktadır. Bu alternatif kredi verenler geleneksel vadeli krediler, fatura finansmanı, kısa vadeli krediler ve daha fazlasını sunuyorlar.

Ayrıca Bkz: Küçük İşletmenize Fon Sağlamanın Yolları

Gördüğünüz gibi, umut var. Bu online borç verenler olgunlaştıkça ve altyazı algoritmaları daha akıllı hale geldikçe, çevrimiçi kredilendirme “norm” haline gelebilir ve fiyatlara bankalarla rekabet edebilecek duruma gelebilir.

Gelecek ay bu yeni “alternatif” i keşfedeceğiz “Endüstrinin ödünç verme-ne olduğu, artıları ve eksileri ve işinizin finansmana ihtiyacı olduğunda ne anlama geldiği.”

İşiniz bir banka kredisi istedi mi ve başarılı oldunuz mu? Deneyimin neydi? Hikayenizi yorumlarda bizimle paylaşın.

Bir kredi bulma konusunda yardıma mı ihtiyacınız var? Bplans Loan Finder'a bir göz atın.