Finansal Danışman Kullanmak Nelerdir?
Şirketlerin Finansal Riskleri ve Yönetimi
İçindekiler:
- Doğru maliyetle doğru yardımı bulun
- Tanışmış
- Birlikte çalışma
- Sıradaki ne?
- öğrenmek finansal danışman nasıl seçilir
- Anlama robo-danışmanlar ne yapar
- Ne kadar bakın finansal danışman maliyetleri
Finansal sorularınız var. İnternetin cevapları var. Yani arkadaşlar, aile üyeleri ve gece geç saatlerde TV parası guruları.
Ancak bazen ihtiyaçlarınız için özel olarak hazırlanmış para tavsiyesi verebilecek bir profesyonele ihtiyaç duyuyorsunuz. Ve bu da daha fazla soru soruyor: Kimi işe aldım? Kaça mal olacak? Ne soracaklar? Nereden başlarım?
Doğru maliyetle doğru yardımı bulun
Finansal profesyoneller doktorlar gibidir: Bazıları vergiler veya yatırımları yönetme gibi belirli alanlarda uzmanlardır. Diğerleri, bütçeden ve sigorta ve emeklilik planlamasına yatırım yapmaktan her şey konusunda tavsiyelerde bulunan pratisyen hekimlerdir.
Sadece başlangıç mı? Karmaşık olmayan finansal durumlar için - düşük maliyetli yatırım rehberliği arıyorsanız veya ilk IRA'nızı açmak için - otomasyon, Vanguard ve Fidelity gibi geleneksel firmaların yanı sıra Betterment ve Wealthfront gibi sadece online şirketler için önemli ölçüde düşüş sağladı. portföy yönetiminin fiyatı.
Bu sözde robo-danışmanlar, küçük bir ücret karşılığında finansal hedefinize uygun düşük maliyetli yatırım portföyü oluşturur ve yönetir - çoğu üst düzey seçim, hesap bakiyenizin% 0,50'ini veya daha azını gerektirir. Yatırım karması bir bilgisayar algoritması ile belirlenir ve gerektiğinde otomatik olarak ayarlanır. Temel hesap düzeyinde, 500 $ veya daha düşük bir fiyatla yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
Robo-danışmanların düşük maliyetli, kolay giriş nitelikleri, finansal hedeflerinize devam etmenin önündeki engelleri azaltır.
Robo-danışmanların düşük maliyetli, kolay giriş nitelikleri, finansal hedeflerinize devam etmenin önündeki engelleri azaltır. Bu önemlidir çünkü pazardan kaçınmak emekliliğinizi açlıktan koruyabilir. Bir robo ile başlayabilir ve gerekirse daha sonra bir insan danışmanı ekleyebilirsiniz.
Kapsamlı uygulamalı yardıma mı ihtiyacınız var? Kolej, emeklilik, yeni bir güverte ve burun işi için tasarruf gibi birçok önceliği bir araya getirenler için, sertifikalı bir finansal planlayıcı en karmaşık finansal durumlar için bile bütünsel birebir tavsiyede bulunabilir. Resmi CFP ataması, bir sağlayıcının sıkı bir resmi eğitim ve test sürecinden geçtiğini gösterir.
Yalnızca ücretlendirilmiş bir CFP genellikle saat başı ücretlendirilir (genellikle 200 ila 400 dolar arası) veya görev tarafından (örneğin 1000 $ ila 3,000 dolar arası bir ücret). İhtiyaçlarınızı ve hizmetlerini tartışmak için ilk danışma genellikle ücretsizdir.
Göz önünde bulundurduğunuz kişinin bir güven veren, bir terim olup olmadığına karar verin. Bu, müşterinin en iyi ilgi alanlarını ilk sıraya koyma yükümlülüğü anlamına gelir. (Garrett Planlama Ağı üyeleri ve Ulusal Mali Müşavirler Ulusal Birliği üyeleri, hem mütevelli hem de ücret taleplerini yerine getirirler.)
Arada bir şey ister misin? Birçok robo-danışman, bilgisayar destekli portföy yönetimini canlı, nefes alan finansal danışmanlara erişim ile birleştirir. Hesap boyutuna veya robo-danışman'ın abonelik modeline bağlı olarak, hizmet seviyesi, eğitimli personel ile çevrimiçi ve yalnızca e-postayla yapılan görüşmelerden, özel bir danışmanla planlanmış telefon konferanslarına kadar değişiklik gösterir.
»Robot yardımı için hazır mısınız? Sitemizdeki en iyi robo-danışman seçimlerini görün
Tanışmış
İster insan yardımı ister elektronik para yönetimini tercih edin, nerede olursanız olun gözden geçirin. Size sorulacak:
- Hedefleriniz: Kısa ve uzun vadeli finansal öncelikleriniz neler?
- Mevcut finansal fotoğrafınız: Ne kadar para giriyor ve çıkıyor? Neyin var, ve neye borçlusun?
- Risk toleransınız: Ne kadar borsadaki piyasa hareketlilikleri ile ilgili sorularınız, portföyünüzün ne kadarının hisse senetleri gibi hisse senetleri kadar olması gerektiğini bildirir.
Çevrimiçi danışmanlar, sanal turlar, demolar ve hatta kaydolmadan önce yatırım platformunu test etme şansı sunar. Wealthsimple, potansiyel müşteriler için ücretsiz bir portföy incelemesi gerçekleştirerek ve tasarruflarını ve borçlarını tartışarak tavsiye moduna girer.
Bir insan mali planlamacısı ile ilk görüşme, hatta ücretsiz danışma, daha fazla yer almaktadır. İlk buluşma tarihi gibi, birbirinizi tanımak ve kişisel ve felsefi bir seviyede göz atıp atmadığınızı görmek için bir şans. Ödemeyi ne kadar bekleyeceğiniz, mali planın nasıl sunulacağı ve sürekli iletişimin ne kadar süreceğini beklemek dahil olmak üzere mümkün olan her şeyi öğrenmek için bu fırsatı değerlendirin. (Bilgi toplamak ve tıklayıp tıklamadığınızı görmek için bir danışmana danışmanız gereken 10 soru.)
»Bir arka plan kontrolü yapın: Ücret yapısını, firma geçmişini ve herhangi bir suistimali gösteren Form ADV'yi görmeyi isteyin.Birlikte çalışma
Kiraladığınız kişi ne olursa olsun, bir finansal planın etkinliğinin, verdiğiniz bilgilerin kalitesi ve eksiksizliğine bağlı olduğunu unutmayın. Para sorunlarınızı açığa çıkarmaktan çekinmeyin. Eşsiz ihtiyaçlarınız ve hedeflerinize uygun tavsiyelerde bulunmak için finansal bilgilerinizi paylaşmayı rahat hissetmek istersiniz.
