Yükselen Taşkın Sigortası Maliyetleri Ana Alıcıları Aşağı Alabilir

Nicholas Pinter ve eşi bir ev için alışveriş yaparken, “her ne pahasına olursa olsun” yüksek riskli sel bölgelerinden kaçınıyorlardı.

Pinter'in dediği gibi: “Bir seçeneğiniz varsa neden potansiyel bir felaket seçsin?”

Pinter, Güney Illinois Üniversitesi'nde su baskını yapan bir jeoloji profesörü olduğu için bunu bilecektir.

“Suyun üçüncü kata ulaştığı topluluklara girdik ve uğraştık” diyor.

Taşkın sigortası, yüksek riskli alanlarda önemli bir koruma sağlamaktır, ancak fiyat artışları, son zamanlardaki artışları kolaylaştırmak için yapılan kongre aleyhine rağmen yükselmektedir.

Pinter “Sigorta primlerinin ipotek maliyetini önemli ölçüde aşabileceği yerler var” diyor.

Hükümet, sel sigortası poliçelerinin yaklaşık% 20'sine yönelik sübvansiyonları desteklemektedir. Ancak, bu sübvansiyonları 1 Nisan'da ortadan kaldırmaya başladı ve aynı zamanda programın büyük borçlarını azaltma çabalarının bir parçası olarak tüm poliçe sahiplerine yeni bir ek ücret getirdi.

Bu arada, 2012'de çıkan süperstorm Sandy'nin ardından, bazı milletvekilleri son zamanlarda federal sel sigortası sisteminin kaldırılmasını desteklediklerini bildirdi.

Sel sigortası programının geleceği belirsiz olsa da, yüksek sel riski taşıyan bir bölgede ev almayı düşünmeden önce bilmeniz gereken bazı şeyler vardır.

Temeller

Standart ev sahibi sigortası su baskını kapsamamaktadır. Ulusal Taşkın Sigortası Programı devreye giriyor. İnsanlar federal hükümet adına politika satan 80'den fazla özel şirketten birinden sigorta satın alabilirler.

Tüketiciler, iyi bir şekilde kamuya açık olmasa da, hükümetin dışarıdaki aracılarla çalışmak için kurduğu program olan NFIP Direct'den satın alabilirler.

“Tüketici sigortası programında yer alan insanlar tarafından doğrudan sigorta şirketlerine mutsuz olduklarını çünkü bunu yapmadıklarını söyledim,” diyor, Tüketici Federasyonu Federasyonu'nun direktörü ve National'ın eski müdürü Bob Hunter Sel Sigortası Programı.

Sel sigorta oranları federal sel bölgelerine dayalı Federal Acil Durum Yönetimi Ajansı tarafından belirlenir. Yüksek riskli bölgelerdeki konutlar, bölgelerinde ayrıntılı bir taşkın haritası yapılmadan inşa edilmişlerse sübvanse edilmiş oranları alırlar. Haritalar değiştiğinde diğer bazı evler eski bölgelerine “dede” olabilirler.

Hükümet, yüksek riskli bir bölgede bulunuyorsa ve bir ipotek sahibi olan hemen hemen herkesin dahil olduğu federal olarak düzenlenmiş veya sigortalı bir borç verenden ipotekleri varsa, insanların sel sigortası almasını şart koşmaktadır. Ortalama taşkın sigortası poliçesi yılda 700 dolar civarındadır.

Sel sigortası genellikle ev ve eşyalarınızı kapsar, bodrum katlarında bitirme ve mobilya gibi önemli istisnalar söz konusudur. Bir ev yapısını sadece 250.000 $ 'a kadar güvence altına alabilirsiniz. Sahipler ve kiracılar da içerikleri için 100.000 $ 'a kadar teminat alabilirler. Bu sınırların ötesinde, özel pazarda aşırı taşkın sigortasına ihtiyacınız olacak.

Sel sigortası oranlarını değiştirmek

Taşkın sigortası programı 24 milyar dolarlık borçla, Kongre, birçok evdeki sübvansiyonları hızla ortadan kaldırmak ve sel bölgeleri değiştiğinde büyükbabaları ortadan kaldırmak için 2012 yılında harekete geçti. Geçen yıl, büyükbabayı yeniden tesis etmek, ev satışları ve politika yenilemeleri ile sübvansiyonları sürdürmek ve birincil konutlar için% 18, ikinci konutlar için% 25 oranındaki artış oranlarını karşılamak için bir ihtilaf Kongre'yi teşvik etti. Aynı zamanda, tüm ana evler için 25 dolarlık yeni bir ücret ve sübvanse edilen veya olmayan tüm ikinci konutlar için 250 dolar getirdi.

Dolayısıyla, Kongre yeniden harekete geçmedikçe, oranlar artmaya devam edecek, ancak 2012 yasalarına göre daha yavaş olmaya devam edecektir.

New York'taki Honig Conte Porrino Sigorta Acentesi'nin ortağı F. Michael Conte, “Gelir düzeyini bir noktada sübvansiyona bağlamaya çalışacaklarını ve belirli haneler için uzaklaştıracağını eminim” diyor. “Bunu ortadan kaldırmak için politik olarak çok tehlikeli.”

Kuzey Carolina'daki Appalachian State Üniversitesi'nde sigorta profesörü olan David Marlett, sel sigortası programının 2017 yılında yeniden yetkilendirilmesi için tekrar kalacağını kaydediyor.

“Şu an arasında bir kaç kasırga mevsimi var, ve sonra yeni bir politik ortama sahip olacağız” diyor ve oranların düşeceğini beklemiyor.

Özel günlerde, sel sigortası altında bulunan özel şirketlere para yatırma sigortası uygulayan özel şirketlerin Sandy, Democratic Sens, Kirsten Gillibrand ve New York'tan Charles Schumer ve New Jersey'den Robert Menendez gibi özel şirketlerin, Newsday'a göre mevcut sistemin sökülmesini düşünmek istediklerini bildirdi. Henüz yerini alabileceklerini söylemiyorlar.

Federal hükümet, taşkın sigortası sağlarken, özel şirketler, Hükümet Saymanlık Ofisi'nden yapılan bir 2007 raporuna göre, herhangi bir yıl içindeki primlerin% 65 kadarını komisyon ve harcamaları karşılayacak şekilde almaktadır. GAO, FEMA'nın şirketlerin gerçek giderleri hakkında veri sahibi olmadığını bildirdi.

Ne yapmalısın

Uzmanların üzerinde anlaştığı bir şey, yüksek riskli bir alanda ev satın alırsanız riskleri anlamanız ve sel sigortası almanız gerektiğidir.

Conte, “Suyun yakınında yaşarken neler yaşadığınızı bilmelisiniz” diyor. “Her an okyanusun bodrum katında olabilir.”

Bir sel bölgesinde bir eve bakıyorsanız, yüksekliğini, yani toprağa ve olası taşkınlara göre ne kadar yüksek olduğunu öğrenin. Bu, şimdi yeni konutlar için primleri etkiler ve sübvansiyonlar gittikçe daha büyükler için bir faktör olacaktır. Marlett, sahil boyunca bir ev satın alan insanların bir noktada bu yapıyı daha fazla yükseltmesi gerektiğini de ekliyor.

Marlett'a göre iklim değişikliği dikkate alınması gereken bir başka faktördür. “Yükselen deniz seviyeleriyle, daha yüksek riskli taşkın bölgelerine daha fazla mülk taşıyacak.”

Conte, yüksek riskli bir bölgede olmasa bile taşkın sigortası yaptırmak için bir mil veya iki su içinde yaşayan insanlara tavsiyede bulunuyor: “Buradaki fırtınalar daha da şiddetleniyor”.

İnsanlar ayrıca bir evin bir levee tarafından sel baskın olup olmadığını öğrenmeli, diyor Pinter. Yüksek riskli taşkın haritalarında görünmese de, bu tür evler savunmasızdır. Örneğin, Mississippi ve Missouri nehirleri 1993'te su basarken, etkilenen bölgelerdeki kanatların% 69'u su baskınları tarafından başarısız olmuş ya da üstesinden gelmişlerdir.

Nihayetinde, yüksek riskli bir taşkın mahallinde bir ev satın almayı düşünmeniz, maliyete ve riske değecektir, kişisel bir karardır.

Pinter, insanların, eğer yapabilecekleri takdirde taşkınlardan kaçınmaları gerektiğine inanıyor. Conte, “bir kalp atışıyla” deniz kıyısı mülkünü satın alacağını söylüyor: “Aynı zamanda onu koruyacağım.”

Aubrey Cohen, sigortayı kapsayan ve yatırım yapan bir personel yazarıdır. Investmentmatome .

Görüntü iStock.