Kiracı Sigortası Anlamak

Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre, ABD'deki ortalama yıllık rant sigortası primi aylık 188 $ veya ayda 15 dolardan biraz daha fazladır. Kiracı sigortası genellikle ucuz olduğundan, akıllı bir yatırımdır. Mücevher, düz ekran TV, bilgisayar, mobilya, giysi vb. Gibi, hasar görebilecek her şeyi değiştirmek için cebinizden ödeyecek olası bir alternatif düşünün. Ve bina onarımı sırasında bir ev sahibinin sigorta poliçesi de yaşam masraflarınız için ödeme yapmaz. Kiracıların sigortası var.

Yine de, 2015 Sigorta Bilgi Enstitüsü çalışmasına göre, kiracıların sadece% 40'ı sigorta yaptığını söyledi.

Kiracı sigorta poliçesi satın almadan önce bilmeniz gereken önemli şeyler.

Kiracı sigortası ne kapsar?

HO-4 politikası olarak bilinen standart kiracı sigortası, 16 özel etkinlikten kişisel eşyaların kaybolması veya imhasına karşı sizi tazmin eder. İçerirler:

• Ateş veya yıldırım
• Rüzgar fırtınası veya dolu
• patlama
• İsyan veya sivil kargaşa
• Uçakların neden olduğu hasarlar
• Taşıtların neden olduğu hasarlar
• Duman
• Vandalizm veya kötü niyetli yaramazlık
• Çalınması
• Volkanik püskürme
• Düşen bir nesne
• Buz, kar veya sulu kar ağırlığı
• Sıhhi tesisat, ısıtma, iklimlendirme veya otomatik yangına karşı koruyucu yağmurlama sisteminden veya ev aletlerinden su veya buharın kazara boşaltılması veya taşması
• Buhar veya sıcak su ısıtma sistemi, klima sistemi veya otomatik yangın koruma sisteminin parçalanması, çatlaması, yanması veya şişmesi
• Sıhhi tesisat, ısıtma, klima veya otomatik yangın koruma sisteminin veya ev aletlerinin dondurulması
• Yapay olarak üretilen elektrik akımından ani ve tesadüfi hasarlar (tüp, transistor veya benzeri elektronik bileşenler için kayıplar dahil değildir)

Kiracı sigortası ne kapsamı dışındadır?

Kiracıların sigortası, deprem ya da sellerden kaynaklanan hasarlar için ödeme yapmaz. Bu nedenle, bu nedenlerden birinden dolayı zarar görmeniz halinde onarım için ödeme yapmanız gerekecektir. Taşkın sigortası, Ulusal Taşkın Sigortası Programı'ndan ve muhtemelen doğrudan kiracı sigorta şirketinizden ayrı bir politika kapsamında mevcuttur. Deprem sigortası ayrıca kiracı politikanız için ayrı olarak veya bir onay veya sürücü olarak satın alınabilir.

Diğer değerli korumalar

Birçok kişi, kiracıların sigortasını sadece kişisel eşyalarını kapsarken düşünmektedir. Ancak standart kiracılar sigortası, sizin için değerli olabilecek diğer korumaları da içerir. İçerirler:

Sorumluluk sigortası: İhmaliniz nedeniyle evinizde bir kişi yaralanırsa ve sizi dava ederse, bir dava yıllarca maliyenizi zarara uğratabilir. Kiracı sigorta poliçelerinizin sorumluluk bölümü, sizi bu olayları kapsamakta ve sizi bedensel yaralanmaya veya maddi zarara ilişkin davalara karşı korumaktadır. Aynı zamanda sizin ve ailenizin kazara başkalarına yapacağı zararları da kapsar. Ek ücrete tabi olan bir şemsiye sorumluluk politikası da sizi hakaret ve iftiraya karşı koruyacaktır. Sorumluluk limitinize ulaştığınızda bir şemsiye devreye girer.

Sorumluluk ayrıca, eğer köpeğiniz ister mülkte ister mülkte bir ziyaretçi, bir komşu veya yabancıyı ısırırsa, sizi tipik olarak kapsar. Bazı sigortacılar, köpek ısırıklarını kiracıların politikalarından hariç tutar, ancak bir köpeğiniz varsa, kapandığınızdan emin olmak için temsilcinize danışın.

Bir rant sigortası poliçesi genellikle bir davadaki hukuki temsil maliyetini ve diğer tarafa verilen zararları kapsar. Sorumluluk limitleri genellikle 100.000 $ 'dan başlar ve 500.000 $' dan başlar; Bazı uzmanlar en az 300.000 dolar önerir.

Sorumluluk sigortası ayrıca tipik olarak faylanmayan tıbbi ödeme kapsamını da içerir. Sigorta Bilgi Enstitüsüne göre, bu, “mallarınızda yaralanan kişiye, tıbbi faturalarını doğrudan sigorta şirketinize göndermesine izin verir, böylece faturalar bir davaya başvurmadan ödenebilir.”

Ek yaşam masrafları: Eviniz, poliçenizde kapsanan bir felakette yok edilirse, kiracı sigortası ek yaşam masraflarınızı karşılar. Bunlar, evinizin tamir edildiği gibi otel faturalarını, restoran yemeklerini ve diğer masrafları içerir.

Geri ödeme nasıl çalışır?

Sigorta şirketleri genellikle kiracı sigorta poliçeleri için iki tür geri ödeme seçeneği sunar:

• “Yedek maliyet” politikaları, mallarınızı değiştirmenin gerçek bedelini öder. Örneğin, TV'niz bir kayıpsa, geri ödeme tutarı yeni ve benzer bir TV için geçerli olacaktır.
• “Fiili nakit değeri” politikaları, eşyalarınızı kayıp anında değerlerine göre değiştirir. Bu, amortismana dayalı bir tutar elde ettiğiniz anlamına gelir. Örneğin, 2 yaşında bir TV'niz varsa, 2 yaşında bir TV satın almanıza izin verecek bir miktar elde edersiniz. Yeni bir TV istiyorsanız, farkı kendinize ödersiniz.

Değişim maliyeti için teminat daha pahalıdır - Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre, fiili nakit değeri kapsamından genellikle yaklaşık% 10 daha fazladır. Ancak, yepyeni eşyaların bir felaketin meydana gelmesi durumunda kayıp olanların yerine geçmesini isteyeceğinizi düşünüyorsanız, değiştirme masrafı için ekstra para harcamalısınız.

Bazı değerli eşyaların, sürücünün adı verilen bir araçla özel bir sigorta ilgisine ihtiyacı olabilir. Örneğin, bir kiracı sigortası poliçesi genellikle mücevher hırsızlığı için ödediği miktarı 1.500 $ 'dan kaplar. Saatler, kürkler, gümüş eşyalar ve ateşli silahlar gibi nesneler hırsızlık için düşük kapaklara sahiptir. Yani büyükannenizden teslim alınmış değerli bir elmas yüzükünüz varsa, tam değerini karşılamak için bir sürücüye ihtiyacınız olup olmadığını acentenize sormanız en iyisidir.

Kiracı sigortasına kimin ihtiyacı vardır?

Bazı ev sahipleri kira sözleşmesi imzalamadan veya belirli bir süre içinde satın almadan önce kiracı sigortanızı istemenizi isteyeceklerdir. Genellikle, yine de bu sizin çağrınız.

Kiracı sigortası isteğe bağlı ise, kayıp, hasar veya imha edilmiş olmanız durumunda tüm eşyalarınızı yerine koymanızın gerekip gerekmediğini kendinize sorun. Cevap hayır ise, kiracı sigortası akıllı bir satın almadır.

Dünyevi eşyalarınız bir futona, kahve makinesine ve diş fırçasına denk gelirse, muhtemelen kiracı sigortasına ihtiyacınız olmaz.

İndirimler ve kaydedilecek diğer yollar

Çoğu sigorta şirketi hem kiracılarınız hem de otomatik sigorta poliçeniz varsa (paket olarak adlandırılır) veya dairenizde bir güvenlik sistemi, duman dedektörleri veya sürgü kilitleri varsa indirimler sunar.

Para biriktirmenin daha fazla yolunu arıyorsanız, indiriminizi artırmayı düşünün. Bu, sigorta tazminatınızdan düşülecek tutarın bir mülk kaybı olup olmadığını kontrol eder. Örneğin, 1000 $ 'lık indirilemeyen ve 5.000 $' lık maddi tazminat talebinde bulunursanız, sigorta çekiniz $ 4,000 olacaktır. İndirgenebilirliğiniz ne kadar yüksek olursa, o kadar düşük ücretleriniz olur. Mülkiyet zararı talebinde bulunduğunuz her defasında indirim yapacağınızı unutmayın.

İndirilebilecek bir tutar üzerinde karar verirken kendinize sorun: Bir felaket durumunda ne kadar para ödeyebilirsiniz?

Size karşı yükümlülük iddialarında indirim yapılamaz.

Neye sahip olduğunuzu bilin

Eşyalarınızın ne kadar değerli olduğunu anlamanız önemlidir, çünkü cevap ne kadar kapsama alanı gerektiğine karar vermenize yardımcı olacaktır. Sigorta acenteniz de doğru miktarda kapsama koymanıza yardımcı olabilir.

Bir sorun ortaya çıkmadan önce envanter yapmak, hak iddia ettiğiniz parayı almak için çok önemlidir. Sahip olduğunuz her bir öğeyi, bir seri numarası gibi, değeri ve tanımlayıcı bilgileriyle birlikte not edin. Listenizde sahip olduğunuz her şeyi dahil edin - hatta mutfak eşyaları, aletler, havlular ve nevresimler.

KnowYourStuff.org'daki ücretsiz yazılım eşyalarınızı envanterinize yardımcı olabilir. Çoğu sigorta şirketi de bu tür çevrimiçi araçlara ve kaynaklara sahiptir. Aracınıza danışın.

Dükkânları dolaşmak

Her ne kadar ortalama kiralayanlar sigorta primi yıllık 188 $ 'dan iyi bir değer olsa da, fiyatlar eyaletten eyalete değişmektedir. En çok ve en pahalı ortalama kiralayan sigorta oranlarına sahip devletler:

En pahalı:

• Mississippi, 250 dolar
• Teksas, 247 $
• Louisiana, 246 dolar.

En ucuz:

• Kuzey Dakota, $ 113
• Güney Dakota, 120 dolar.
• Wisconsin, 130 dolar.

En iyi kiralayan sigortası bulmak, iyi bir fiyata doğru kapsama alanı için alışveriş anlamına gelir.

Bu hikaye güncellendi. Orijinal olarak 19 Eylül 2013 tarihinde yayınlandı.

Juan Castillo, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.

Görüntü iStock.