Vadeli Hayat Sigortası Nedir?

• Seviye-prim vadeli hayat dönem hayat sigortası en yaygın türüdür. Eğer buna sahipseniz, her yıl aynı primi ödersiniz ve siz de yararlanacak olursanız garantili ölüm yardımını alacaksınız. Sigorta Bilgi Enstitüsüne göre, 20 yıllık politikalar en popüler uzunluktur.
• Yıllık yenilenebilir dönem ömrü adından da anlaşılacağı gibi: Her yıl yenilenmeyi seçebilirsiniz, ancak priminiz artabilir. Politikanız olası artışları heceleyecek. Çok kısa bir hayat sigortası ihtiyacı olan insanlar içindir. Genellikle, bir seviye vadeli politikaya sahip bir oranda kilitleme yaparak paradan tasarruf edersiniz.
• Azalmış yaşam süresi Politikaların seviye primleri ile zaman içinde azaltan bir ölüm yardımı vardır. İnsanlar, ipotek gibi belirli bir borcu kapsamak istiyorlarsa, bu tür politikaları tercih edebilirler.
• “Prim iadesi” dönem ömrü Dönem içinde ölmeyen kişiler için prim iadesi sağlar. Hayat sigortası için ödeme yapma düşüncesini, ödeme yapmadan süresinin geçmesini istemeyen müşteriler içindir. Geri ödeme özelliği nedeniyle, benzer bir standart dönem hayat sigortasından daha pahalıya mal olmaktadır.

Neden hayat sigortası sizin için doğru olabilir?

Eğer eş veya küçük çocuklar gibi başka insanlar gelirinize bağlıysa ve çok fazla paranız yoksa, muhtemelen hayat sigortanıza ihtiyacınız vardır.

Vadeli hayat sigortası, bağlı olduğunuz kişilerin hala desteğinize ihtiyaç duyduğu yıllarda ölme riskinizi kapsamaktadır. Aileniz borçları ödemek, günlük masrafları karşılamak ve çocuklarınızın kolej eğitimlerini kurtarmak için ölüm ödeneğini kullanabilir.

Dönem hayatı, sizin için kalıcı hayat sigortasından daha iyi bir uyum ise:

• Özel ihtiyaçlar gibi, hayatınızın geri kalanında ve ötesinde maddi desteğe ihtiyaç duyacak bağımlılarınız yok.
• Aile sigortası veya yardım için bir miras bırakmak için hayat sigortasını kullanmayı düşünmüyorsunuz.
• Mirasçılarınızı emlak vergisi yüküyle bırakacak bir mülkle ölmeyi beklemezsiniz. (2015 yılında, federal emlak vergileri sadece kişi başına 5.43 milyon dolar ve evli çift başına 10.86 milyon $ değerinde mülkler için geçerlidir. Değerler her yıl enflasyon oranına göre değişir.)

Hayat sigortası müşterilerinin çoğu için ömür boyu en iyi seçenek, sertifikalı finansal planlayıcı Andy Tilp, Portland, Oregon yakınlarındaki Trillium Valley Financial Planning'in başkanı.

“Durumların ezici çoğunluğu için 10-30 yıllık seviye-premium vadeli politika yeterlidir” diyor. “Vadeli politikalar, en az para için azami teminat sağlar.”

Dönem hayat sigortası maliyeti

Dönem hayat sigortası tekliflerinin karşılanabilirliği, kalıcı hayat sigortası için büyük bir avantajdır.

“Genç ve sağlıklıysanız, kredi vadesi için gerçekten düşük oranlar elde etmelisiniz” diyor Sertifikalı Mali Muhasebeci Mali Müşavir Johanna Fox Turner, Kentucky, Mayfield'daki Milestones Finansal Planlama'nın ortağı.

Turner, “Gerçekten ihtiyacınız olan şey pahalı bir bütün yaşam politikasında konuşmanıza izin vermek, yaşam süresi büyük bir hatadır. Tüm hayatın yüksek maliyetleri nedeniyle, bazı müşteriler çok az sigorta kapsamına alarak ve ailelerini savunmasız bırakarak primlerini karşılarlar.

Yaşam süresi, büyük ölçüde satın aldığınız kapsama, yaşınıza, sağlığınıza ve sigara içip içmediğine bağlıdır.

" KARŞILAŞTIRMAK: Sitemiz hayat sigortası karşılaştırma aracı

Investmentmatome, 20.000 $ 'lık dönemlik bir hayat poliçesi için fiyatlara bakmış ve 30 yaşında sağlıklı bir erkeğin yılda 250 dolardan daha azını satın alabileceğini bulmuş; 30 yaşında sağlıklı bir kadın aynı kapsama yılda 220 dolardan daha az para alabilir. Alışveriş yapmak para ödüyor. Erkek aynı zamanda 400 dolar ve aynı kadın için 350 dolar ödeyebilirdi.

Buna karşılık, 500.000 $ 'lık bir bütün yaşam politikası, bir erkek için yılda yaklaşık 5.000 $ ve Investmentmatome'ın bulduğu oranlara göre bir kadın için 4.400 dolar olabilir.

Yeni politikalar yaşlandıkça daha pahalı hale geldiğinden, ihtiyaç duyduğunuz anda hayat sigortası almak iyi bir fikirdir. Beklemek ayrıca, sağlık durumunu iyileştirme riskini artırır; bu da oranları daha da artırır veya kapsamı zorlaştırır. Şu anda oranlarda kilitlenirseniz, sağlığınız daha sonra acı çekse bile primleriniz yükselmez.

Site hayat sigortası aracımız, doğru miktarda kapsama ve en iyi oranları bulmanıza yardımcı olabilir.

Barbara Marquand, bir personel yazarıdır. Investmentmatome kişisel finans sitesi. E-posta: [email protected] . Heyecan: @barbaramarquand .