Erken emekli olmak ister misiniz? Zamanında veya Paranızda Ödeme Yapmanız Gerekecek

Brian McCann tarafından

Brian hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome's bir danışman sorun.

Finansal planlamanın merkezinde yatan sır, size sınıfta öğretmedikleri bir şeydir. Bunun sırrı, finansal planlamacının ana işinin, müşterilerinin paraları, yaşam tarzları ve gelecekteki yaşam standartları hakkında makul beklentiler geliştirmelerine yardımcı olmasıdır. Bu zor duygusal çalışma olabilir.

Örneğin, uzun vadeli bir finansal plan yapmak isteyen bu varsayımsal aileyi ele alalım: Anne babalar 30'lu yaşların ortasında, iki çocuğu ve sıvı birikimlerinin çoğunu toplayan bir ev ile nispeten küçük bir miktar bırakıyorlar. işyerinde emeklilik hesaplarına kaydedildi. Emekli olduklarında emeklilikte aynı yaşama standardını elde etmek için, ailenin emeklilik hesaplarında normal emeklilik yaşının% 15'i veya daha fazlası için, normal emeklilik yaşı 67'dir.

Çocuklarının eğitimini finanse etmek istedikleri için, kolej tasarruf planlarında maaşlarının% 3 ila% 4'ünü ek bir tasarruf etmeleri gerekiyor. Gördüğünüz gibi, mali planlarının tasarruf bileşeni hızla mevcut gelirlerinin% 20 ila% 25'ine yaklaşabilir.

Bu noktada, bir finansal danışman tavsiyelerde bulunur: Aile, çocuklarını koleje göndermek ve rahat bir şekilde emekli olmak için şimdiye kadar biriktirdikleriden önemli ölçüde daha yüksek bir gelir elde etmelidir..

Bu haber, tepeden bakan görünüşü ve kaçınılmaz tepkisi ile karşılandı: “Ama erken emekli olmayı umuyorduk.”

Erken emekli olabilir. Ancak varsayımsal çiftimiz tasarruf oranlarını arttırmak ya da emeklilik için beklentilerini azaltmak zorunda kalacaktı. “Beklentiler” ile, elbette emeklilikte ne kadar para harcadıklarını kastediyoruz. Ama bundan daha fazlası var. Bu küçük bir yıllık harcama sayısı, büyük ve küçük bir hayaller dizisi haline geldi: Avrupa'ya geziler, ikinci evler, plajda günler ve hatta daha planlamalar bile yapılmadı. Bunları gölde bir hafta sonu, bir RV ve parkta uzun yürüyüşler için değiştirebilir miyiz? Bunlar finansal planlamada yer alan satışlardır.

Zaman artı para eşittir tasarruf

Sonuçta, akıllı finansal planlama matematiğe iner. Yatırımla ilişkili matematik o kadar da karmaşık değildir. Ancak finansal danışmanlık almak isteyen pek çok kişi yatırım matematiğine ilgi duymuyor ve bunu kendi kişisel finanslarına göre kullanmak için zamana ya da eğilime sahip değiller.

Bu yüzden yardım için bir mali danışman soruyorlar. Bu iyi. Sorun şu ki, matematikle yüzleşmeleri istendiğinde, beklentileri genellikle gerçekle uyuşmuyor. Piyangoyu kazanmayı veya Silikon Vadisi zenginliklerini elde etmeyi yasaklayan finansal bağımsızlık iki şey gerektirir: zaman ve para. Programınızı bir şekilde ya da diğeriyle beslemeniz gerekiyor.

Bu% 7'lik yıllık kazancın yıllık 5.000 dolarlık tasarruf programını düşünün. Gördüğünüz gibi, erken emeklilik için çok erken yaşta başlamak, 60 yaşına kadar sizi iyi bir konuma getirebilir:

Ancak 10 yıl sonra, 30 yaşın altındaki nispeten genç yaşlarda, 60 yaşına gelindiğinde yarım milyon dolardan daha azına sahip olacağınız anlamına gelir:

Aslında, 30'da tasarruf etmeye başladığınızda, 60 $ 'lık 1 milyon dolar değerine ulaşmak için 5.000 $ yerine yılda 11.000 dolar tasarruf etmeniz gerekir. Diğer bir deyişle, program saatinizi beslemiyorsanız, hedeflerinizi vurmak için çok daha fazla para harcamalısınız.

Bu elbette karmaşık bir konunun basit bir örneğidir. Ama ilgili beklentiler gerçek. İnsanların gelecekten tasarruf etmek ve şu andaki yaşamdan faydalanmak için yapılan doğal ticaretle uğraşmalarına yardım etmek, gerçek bir finansal plan geliştirmenin sadece doğal bir parçası.

Her ne kadar beklentilerin başlangıçta yapılması zor olsa da, insanlar finansal hedeflerine doğru ilerlediklerinde, ne olursa olsun, ve başarılarıyla ilgili gurur ve başarıyı gerçekleştirdiklerinde buna değer.

CFP, Brian McCann, finans danışmanı ve San Jose, California'daki Bootstrap Capital LLC'nin kurucusudur.