Ne Kadar Ev Ödeyebileceğinizden İki Yol

İlk evinizi satın almak heyecan verici bir süreçtir, ancak sadece istediğiniz özellikleri bulmakla kalmaz. Çoğu insan gibi iseniz, kararınızda fiyat önemli bir rol oynar. Sonuçta, bir mülkün karşılayabileceğinden emin olsanız bile, bir borç vereni ikna etmek zorunda kalacaksınız.

Tüm borç verenler benzersiz kredi yönergelerine sahiptir, ancak genellikle aynı temel ölçütleri içerirler. Size verilecek kredinin büyüklüğüne karar vermek için kullanacakları iki metrik şunlardır:

1) Aylık konut maliyetleriniz brüt gelirinizin yüzdesi olarak

2) Aylık konut maliyetleriniz ve diğer borç geri ödemeleri brüt gelirinizin bir yüzdesi olarak

Uygun fiyatlara bakmanın iki yolu

Muhafazakar olarak, aylık konut masraflarınız toplam brüt gelirinizin% 28'ini veya daha azını oluşturmalıdır. Bu tedbirle, 50.000 $ 'lık yıllık maaşlı ya da ayda brüt 4,167 $' lık tek bir yetişkin, ayda 1,167 $ 'a kadar konut masrafları ödeyebilir. Bu, ipotek anapara, faiz, emlak vergileri ve ev sahibi sigortanıza yapılan ödemeleri içerir.

Bu oldukça basit bir yöntem. Ancak, çoğu insanın, özellikle de ilk evlerini satın almak isteyen genç yetişkinlerin, öğrenci kredileri, araba ödemeleri ve kredi kartı borcu gibi ek borç yükümlülükleri vardır.

Bu nedenle, borç verenler, aylık borçlanma maliyetlerinize ve gelirinize ek olarak, diğer borç geri ödemelerinizi de dikkate alarak, karşılanabilirliği değerlendirir. Aylık konut maliyetleri ve diğer borç ödemelerinin aylık brüt gelirlere oranı genellikle% 36 veya daha azdır.

Bu ikinci metrik, ilk kez bir borçlunun borç verenin bakış açısıyla karşılayamayacağı ve ödeyemeyeceği şeyin çok daha doğru bir resmini çizebilir.

" DAHA: Ne kadar ev ödeyebileceğinizi veya ipotek krediniz için gerekli olan geliri hesaplayın.

Farklı metrikler farklı sonuçlar verir

Diyelim ki Jane bekardır ve yılda 50.000 dolar ya da ayda brüt gelirde 4,167 dolar kazanır. Aylık borç yükümlülükleri şu şekildedir: öğrenci kredileri için 300 dolar, 470 $ 'lık bir araba ödemesi ve 100 $' lık kredi kartı ödemesi. Ayda 1000 dolara mal olacak bir ev satın almak istiyor.

İlk metriğe dayalı bir ipotek almaya hak kazandı. Aylık 1000 dolarlık konut maliyetleri sadece brüt gelirinin% 24'üne eşittir, ki bu% 28'lik hedefin altındadır.

Fakat Jane’in diğer borçları hesaba katıldığında, o hakka sahip olmazdı. Toplam borç geri ödemeleri ayda 1,870 dolar veya aylık brüt gelirinin neredeyse% 45'i kadar. Bu, önerilen% 36'dan neredeyse 10 puan daha yüksektir - ve borç verenler hemen hemen her zaman ilk olarak birlikte ikinci metriği kullanmaktadır. Birlikte, borçlunun durumunun daha kapsamlı bir görünümünü sağlarlar.

Potansiyel homebuyer için seçenekler

Neyse ki, Jane için birkaç seçenek var:

• Daha ucuz bir ev arayabilirdi. Konut masrafları için ayda 650 dolar harcamış olsaydı, aylık brüt gelirinin% 36'sını konut ve diğer borçlara - tercih edilen orana eşit olarak - ödedi.

• Aylık mortgage faturasını azaltmak için, daha fazla para biriktirilmişse, daha büyük bir ödeme yapabilir.

• Araba ve kredi kartlarını ödedikten sonra bir ev satın almak için bekleyebilir. Bu, ipotek ve diğer borcunu aylık brüt gelirinin% 31'ine çeker.

Elbette, bazı borç verenler bütçenizin biraz dışında olan krediler sunacaklardır, bu nedenle potansiyel ev sahibi kişilerin disiplinli kalmaları ve karşılayabilecekleri kadar ev satın almaları önemlidir. Ev satın almak çok duygusal bir süreç olabilir, özellikle de daha önce hiç yapmadıysanız. Alışverişe başlamadan önce mevcut finansal durumunuzu dikkatlice düşünerek, bu duyguların bazılarını kontrol edebilir ve görüntülediğiniz mülkler hakkında doğru çağrıyı yapabilirsiniz.

Kredilerin onaylanması için en popüler metriklerden iki tanesini kullandığını bildiğinize göre, ilk evinizin satın alınmasıyla Amerikan rüyasının güvenini daha güvenilir bir şekilde takip edebilirsiniz. Şerefe!

Investmentmatome'den daha fazlası: Ne kadar ev ödeyebilirsin En iyi mortgage borç veren bulmak için 5 ipucu En iyi emlakçıyı bulun

Christopher Allen, Raleigh, N.C.'deki Parkworth Capital Management finansal danışmanıdır.

Christopher hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome's Ad Here

Görüntü iStock.