Emekliliğe Gelirden Gelire Geçiş

Kathleen Nemetz tarafından

Kathleen hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

50 yaşın üstündeyseniz ve çoğu yatırımcıya benziyorsanız, işveren sponsorluğunda bir emeklilik planı ile büyük ölçüde yatırım fonlarına yatırım yaparsınız. Bir aracılık hesabınız varsa, büyük olasılıkla bireysel stoklardan ziyade fonları seçersiniz.

Daha fazla bilgiye sahip olan yatırımcılar, genellikle sahip oldukları dengeleri ve sahip oldukları fonların derecelerini değerlendireceklerdir. Haber bültenlerine abone olabilir veya rehberlik yaparak hisse senedi ve fon önerilerinde bulunan finans sitelerini ziyaret edebilirler.

Bununla birlikte, bu rehberliğin birçoğu büyüme - Yatırımlar değer arttıkça fiyat takdir etme potansiyeli. Yatırım büyümesini nakde çevirmenin tek yolu, yatırımı satmaktır. Yatırımcılar emekliliğe yaklaştıkça, ne kadar çok şey hakkında bilgi sahibi olmak istiyorlar. Gelir Onların portföyleri kazanıyorlar - yani, sahip oldukları gerçekte ne kadar para kazanıyorlar. Büyüme yüksek olabilir, ancak gelir oldukça düşük olabilir.

Peki bir yatırımcı ne yapmalı? Pazarın tepelerini ve vadilerini gezdirin ve büyüme açısından en iyiyi umalım mı? Ya da gelir hakkında daha kesin olarak kilitlemek için adımlar atın?

Büyüme odaklı yatırımdan gelire geçiş yapmak çoğu zaman zordur. Hisse senedi fonlarıyla rahat bir şekilde yatırımcılar, bir menkul kıymetler karışımının gelir hedeflerine daha iyi ulaşabileceği fikrini ayarlayarak zor zamanlar geçirebilir.

Size en uygun stratejiyi seçmek için, bazı gelirle ilgili finansal terimleri ve tanımları anlamak önemlidir.

Yol ver

Verimi açıklamak için genellikle bir ev kiralama benzetimini kullanırım. Kiracıya ev kiraladığını söyle. Topladığınız kira, eksi masraflarınız, sizin Yol ver - Yani, mülkten gelir. Kira kendisi tarafından değil mülkün değeri. Mülk değeri, aldığınız ranttan bağımsız olarak yükselebilir veya düşebilir. Sadece evi sattığınızda mülkte bir kazanç veya kayıp olduğunu fark edersiniz. Geçici olarak, vergilerinizde gelirden kesinti yapabilirsiniz.

Hisse senetleri temettü ödemesi, tahviller faiz ödemesi ve bu ödemeler genellikle yılda birkaç kez olmak üzere belirli tarihlerde yapılır. Gelirin ödediği efektif oranı belirlemek için yıllık ödeme miktarını hisse senedi veya tahvilin değerine bölün. Bu verim.

temettüler

temettüler Genellikle üç aylık veya yarıyıl bazında ortak ve tercih edilen hisse senetleri ile ödenir. Tercih edilen hisse senetleri garantili temettü ile sabit getirili bir araç türüdür. Ortak hisse senetleri daha tipik hisse senedi sorunlarıdır; Büyüme potansiyeli fazla olsa da, temettüleri garanti edilmez.

Faiz

Faiz mevduat ve tahviller gibi borçlanma araçlarına tahakkuk eder ve ödenir. Tahvil sahibi, genellikle yılda iki kez bir “kupon” ödemesi şeklinde faiz alır. (Tahvil fonları genellikle aylık olarak faiz dağıtımı yapar.) Yatırımcılar CD veya tahvili kullandıklarında ana paralarını geri alırlar.

Sermaye kazancı dağılımları

Sermaye kazançları Büyümenin meyveleridir - parayı sizin için ödediğinizden daha fazla satarak yapılan paradır. Yatırım fonları, fondaki yatırımların satışından sermaye kazancı beyan eder ve dağıtır. Bu dağıtımlar genellikle garanti edilmez.

Diğer gelir kaynakları

Tahviller genellikle gelir ve sermaye getirisi karışımı olan düzenli, garantili ödemeler üretir. Gelire bağlı olarak, ömür boyu gelir garantisi olabilir.

Kapsanan çağrılar Ortak hisse senedi portföyüne sahip kişiler için ek bir gelir kaynağıdır. Bir çağrı stratejisine dahil olmak, risk toleransınızı ve gerçekleşen kazançlar için vergi etkilerini gözden geçirmek için mali danışmanınızla derinlemesine bir görüşme yapılmasını gerektirir.

Hangi gelir kaynakları sizin için uygun?

İyi çeşitlendirilmiş yatırımcılar, hesaplarından ihtiyaç duydukları yıllık geliri oluşturmak için tüm bu stratejilerin bir karışımını kullanıyor olabilirler. Ağırlıkların stratejiler arasında gerçek tahsisi, yatırımcının mevcut olduğu kadar yatırımcının risk toleransına da bağlı olabilir. Tüm bu kararlar, bir yatırımcının likidite ihtiyacı - yatırımları nakde çevirme yeteneği bağlamında - yapılır. Zaten emekli olan yatırımcılara normalde acil ihtiyaçlara sahip olmak için nakit yüzdesinin bir miktarını tutmaları tavsiye edilir. Bu, piyasaların kapanması gereken “yangın satışı” olaylarından kaçınmasına izin verir.

İlerisini planlamak

Finansal planlayıcı ile yapılan bir görüşme, emekliliğiniz için en anlamlı olan gelir kaynaklarını tanımlamanıza yardımcı olabilir. IRA ve 401 (k) -type hesaplarından daha büyük para çekme işlemleri vergi oranlarınızı etkileyebileceğinden vergi sorunları da dikkate alınmalıdır. Vergisiz Roth IRA'lara sahip olmak da yardımcı olabilir.

Görüntü iStock.

https: //

Bunları da beğenebilirsin:

Emeklilik Planı Sanayi Devrim için Ripe?

Son Mezunlar Emekli Tasarrufunda Başarısızlar

Başarılı Emeklilik Planlamasında Tek Anahtar

Hedef Tarih Fonlarının Perdesinin Arkası