Bir İRA'daki Hisse Senetleri Stokları Azaltabilir

Eğer hisse senetlerine yatırım yapan bir emeklilik yatırımcısıysanız, IRA'nızda bunu yapmaktan başka bir seçeneğiniz olmayabilir: 401 (k) planları genellikle bireysel hisse senedi alım satımına izin vermez ve birçok kişi yılda yeterince biriktirmez. Bir aracılık hesabı açmayı haklı kılar (çoğu durumda, 401 (k) 'IRA'lar gibi vergi avantajlı tasarruf seçeneklerinden arındırıldıktan sonra önceliklendirilmelidir).

Fakat meli IRA'nızda hisse senetleri mi satıyorsunuz? Olabilir. Yatırım yapan her şeyde olduğu gibi, neye dahil olduğunuzu anlamak önemlidir.

Sık ticaret risklerini bilir

Emeklilik yatırımcılarının çoğu, nispeten kolay çeşitlendirmeye izin veren yatırım fonlarının - özellikle de düşük maliyetli endeks fonlarının veya ETF'lerin - bir yatırımına dahil olmayı gerektiren bir satın alma ve tutma stratejisiyle iyi bir şekilde çalışırlar. Burada, özellikle hisse senetleri bulunan hisse senedi fonlarıyla hala riskler var, ancak bireysel alım satımdan daha az riskli ve yatırımcı tarafında daha az iş gerektiriyor.

“Yetenekli bir tüccar olmadıkça, uzun vadede satın alma ve satma işlemini gerçekleştirerek daha fazla öne çıkmayacaksınız” diyor, Newton'daki KJH Finansal Hizmetler ile sertifikalı bir finansal planlamacı olan Kimberly J. Howard. Massachusetts.

Bireysel hisse senedi alım satımı, pek çok yatırımcının sahip olmadığı bir uzmanlık gerektirmez - ne de bunu elde etmek için zamana ve eğilime sahipler, bu da şirketlere yapılan kapsamlı araştırmaları ve piyasayı takip etmeyi gerektirir.

Ama eğer bu yapmak istediğiniz bir şeye benziyorsa, küçük başlayın, Howard diyor. “Ticaret yapmak isteyen müşterilerim varsa, onlara portföyünün küçük bir kısmını oyun parası olarak almasını söyleyeceğim” diyor.

Kendinizi sermaye kazançları vergileri ile alıştırın

Bir varlığa - hisse senedi de dahil olmak üzere - ödediğiniz miktardan daha fazlasını sattığınızda, sermaye kazançları vergisine tabi olabilirsiniz.

Varlığın bir yıl veya daha uzun bir süre tutulduğu durumlarda uygulanan uzun vadeli sermaye kazançları vergi oranları,% 23,8 seviyesinde yer alıp, normal gelirlerden çok daha düşüktür. Ancak, daha sık olan tüccarlar için daha önemli olan, bir yıldan az bir süre için tutulan varlıklar üzerinde uygulanan ve sıradan gelirle aynı oranda vergilendirilen kısa vadeli sermaye kazançlarıdır.

Sermaye kayıpları kazançları dengelemek için kullanılabilir, bu yüzden bir hisse senedini 500 $ 'lık bir kârla satıyorsanız, diğeri ise 400 $' lık bir zararla satıyorsanız, yalnızca 100 $ 'lık sermaye kazancı elde edersiniz. Kayıplarınız kazancınızı aşarsa, fark vergiden düşülebilir, yıllık 3,000 $ 'a kadar.

Bu neden önemli? Ticareti yaptığınız hesap, bu vergileri şimdi ödeyip ödemeyeceğinizi belirleyebilir, daha sonra veya… asla.

IRA hesaplarının nasıl vergilendirildiğini anlayın

Standart bir aracılık hesabında, yıllık vergi iadenizde herhangi bir sermaye kazancı ve zararını rapor edersiniz. Ancak IRAs, IRAhelp.com'un bir İRA uzmanı ve yaratıcısı olan Ed Slott diyor.

“Bir IRA'da sınırsız işlem yapabilir ve vergiler hakkında asla endişelenmenize gerek yoktur,” diye açıklıyor Slott. “Sadece bu değil, hisse senedi alım satımlarının hiçbiri rapor edilmedi, çünkü bir IRA ya da Roth IRA'nın sınırları içinde gerçekleşen kazançlar ya da kayıplar”.

Bunun nedeni, Roth ve geleneksel IRA'ların vergiden avantajlı emeklilik hesaplarıdır, ancak bunlar farklı bir şekilde yapılandırılmış olsalar bile: Geleneksel bir IRA, katkılar üzerinde anında vergi indirimi sunar, ancak dağıtımlar emeklilikte vergilendirilir. Bir Roth IRA'nın dolaysız vergi indirimi yoktur, ancak dağıtımlar vergisizdir.

Bu, her iki hesap da paranın hesabın içinde kaldığı sürece, artık yatırım kazançları için herhangi bir vergi ödemekten kaçınmanıza olanak tanır, Slott diyor ve bir Roth IRA bu vergileri tamamen ödemekten kaçınmanıza izin veriyor.

Slott, “IRA'da bir hisse senedine 1 milyon dolar kazanabilir ve paranın IRA'da vergilendirilemez” açıklamasını yapıyor. “Roth IRA ile her şey vergisiz.”

Hesap seçeneklerinizi tartın

Geleneksel bir IRA'da, emeklilik tarihine kadar vergileri erteleyeceksiniz. Bu noktada, dağıtımlarda normal gelir vergileri ödersiniz. Tabii ki, uzun vadeli sermaye kazanç indirimi kaçırmış olabilirsiniz, ama aynı zamanda kısa vadeli sermaye kazançları - normal tüccarlar için anahtar - ve aynı zamanda genel olarak akıllı olarak kabul edilen tüm vergileri tekmeleyeceksiniz. vergi stratejisi.

Ama Roth IRA burada gerçek bir kazanandır: Eğer bu tür bir hesapta işlem yaparsanız, yatırım kazançları için vergi ödemek zorunda kalmazsınız. Roth'un para çekme kurallarına uymadığınız sürece, sermaye kazancı vergisi, kazançlarla ilgili olağan gelir vergisi yok. Bir Roth'a hak kazanırsanız, bu hiç de akıllı olmaz.

Alt çizgi

Sözü edilen ticaret, özellikle uzun vadeli ufukta büyümek üzere tasarlanan emeklilik fonlarıyla risklidir. Yanınızda bileşik faiziniz olduğunda getirileri en üst düzeye çıkarmak için büyük kumar oynamak zorunda değilsiniz.

Ancak münferit hisse senetleri tercih ettiğiniz yatırım ise, bunları ticaret için bir Roth IRA kullanmalısınız. Bir Roth için uygun değilseniz, geleneksel bir IRA en iyi yedekleme seçeneğidir.

Investmentmatome'den daha fazlası:

• 3 Çevrimiçi Stok Ticaret Önlemek için Tuzaklar
• Online Broker Komisyonlarında Çok Fazla Ödüyor musunuz?
• En İyi IRA Hesap Sağlayıcıları

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @arioshea .

Görüntü iStock.