Mali esenlik için en iyi 10 ipucu

Jeff Stoffer, CFA, CFP tarafından

Jeff hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Bu gibi listeleri severim; Neredeyse her zaman peşinde koşmaya değecek en az bir fikir içerir. Umarım aynısı sizin için geçerli olacaktır. En iyi on ipucumu sunarken dileğim, Yeni Yıl'a para ile ilgili bilinçli seçimler yapmaya ve değerlerinizi destekleyen şekillerde harcama yapmaya yardımcı olmaktır. Para ve yaşam kalitesi, refah duygumuzun ve geleceğe bakışımızın bir parçasıdır. Değerlerinizi, hedeflerinizi ve eylemlerinizi hizalayarak, mali kaynaklarınız ne olursa olsun, daha anlamlı bir yaşam ve gelecek yaratmak için bugün adımlar atıyorsunuz.

1. Yeni Yılı baştan başlatmak için bir niyet ayarlayın. Finansal hayatınıza dürüst bir bakış atmayı ve kendinize nasıl geliştirilebileceğini sorun. İşte anahtar: geçmiş hatalardan kendinizi affet. Vicki Robin'in Paranızda veya Hayatınızda dediği gibi, “utanılacak bir şey yok, suçlama yok.” Kendi kendini suçlayan ve diğer duygusal engelleri kaldırmak, finansal başarı şansınızı artıracaktır. Bir şeyler öğrenin ve hatalardan yararlanın. Öyleyse bırak onları.
2. Kendine iyi bak. Son zamanlarda yazarların yararlı bir çevreyi tanımladıkları Zenginlik ve İyi Olanlar kitabını okudum. Çevrenin etrafındaki kelimeler okundu, “öz bakım, öz değer, net değer”. Sonuç, her bir kavramın bir sürekliliğin parçası olduğudur. Kendimize bakmak kendimizi daha iyi hissettiriyor; Kendini daha iyi hissetmek, kendi kendimize olan değerlerimizi arttırır ve bu da kendimize daha iyi bakmaya devam etmemizi sağlayan daha büyük bir net değere dönüşür. Ve tabi ki, emeklilikte para biriktirmenin en iyi yollarından biri sağlıklı kalmaktır!
3. Bir yaşam hedefi belirleyin ve bunu gerçekleştirmek için harita adımlarını işaretleyin. İsterseniz küçük başlayın. Küçük hedeflere ulaşmadaki başarı, daha büyük olanları ele almak için güvenin artmasına yardımcı olur. Son zamanlarda varlıklı insanlarla yapılan bir ankette, yarıdan fazlası, finansal hedefler yerine, daha anlamlı ve tatmin edici bir hayat sürerek yaşam hedeflerine daha fazla zaman ayırmalarını istediklerini söyledi.
4. Bir harcama planı oluşturun. En azından harcamalarınızı sadece bir ay takip edin. Daha sonra, sizin için en önemli olan şeylere harcıyor olup olmadığınızı görün. Bu alıştırmayı bir eş ile yapıyorsanız, birbirinizin harcama seçeneklerini eleştirmemek önemlidir. “Bu işe harcanan para miktarına göre tatmin edici ve değer alıyor muyuz?” Sorusunu sormayı deneyin ve “Bu harcama, değerlerimizle tutarlı mı, en önem verdiğimiz şeyle mi?”
5. Acil bir fonunuz olduğundan emin olun ve gerekirse ekleyin. Daha da iyisi, acil bir durumda fon için birkaç kaynak bulun. Bu, her acil durum için ya da emeklilik fonlarına dokunmak zorunda olduğunuz için borçtan kurtarmanızı sağlar.
6. 40lkinizin ve diğer tüm emeklilik hesaplarınızın varlık tahsisini (yani, ana kategorilerin her birine yatırım yaptığınız yüzdeler) yeniden değerlendirin. İstatistikler, insanların genellikle “onu kurup unutmasını” göstermektedir. Yıllar önce kurduğunuz bir yatırım karmasına sahip olabilirsiniz. Kendinize çok fazla risk alıp almadığınızı veya yeterli olmadığını sorun. Bu, her yıl en az bir kere tekrar gözden geçirilmelidir. Gerekirse yeniden dengeleme.
7. Emeklilik katkılarınızı maksimize ettiğinizden ve yeni katkıların yatırıldığından emin olun. Ancak, acil bir fonunuz yoksa, katkılarınızı maksimize etmemek için dikkatli olun. Acil paraya ihtiyacınız varsa, emeklilik fonlarından borç almak zorunda kalmamak ya da daha da kötüye gitmek zorunda kalmamak önemlidir.
8. Bir kaybeden (veya iki) portföyünden satmak. Hangileri hakkında konuştuğumu biliyorsunuz - bu yatırımları yıllar önce satın aldınız ve satmadan önce fiyatların düzelmesini bekliyordunuz. Bu yaygın ve aynı zamanda irrasyonel bir senaryo. İnsanlar mali hatalarla yüzleşmekte zorlanıyorlar. Bu çok maliyetli olabilir. (Bakınız # 1'e bakın. Öğrenin ve bırakın.) Bugün bu yatırımdan daha fazlasını satın alamazsanız, muhtemelen hiç istemezsiniz. Parayı daha iyi beklentileri olan bir şeye koy.
9. Risk yönetiminizi gözden geçirin. Mali maruziyet alanları için sigorta kapsamınızı kontrol edin. Çocuk sahibi olmak ve daha büyük bir eve taşınmak önemli yaşam değişiklikleridir. Birkaç yıl içinde bu politikalara bakmadıysanız, işler güncel olmayabilir ve yeterli şekilde ele alınmayabilir.
10. Önümüzdeki yıl daha fazla finansal bilgi sahibi olmak için bir öncelik haline getirin. Haftada bir ya da haftada bir şeyler okumaya ve ona bağlı kalmaya devam et! Orada birçok finansal bilgi kaynağında sıralamak zor olabilir. Buradaki hile, sizin seviyenizde konuştuğunuz ve öğrenmeyi keyifli hale getiren birkaç güvenilir kaynak bulmaktır.

Gelecek yıl size en iyi mali sağlığı diliyorum!