Vergi Kaybı Hasatı: Yatırım Zararları Artı Olduğunda

Will Holt tarafından

Will hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Hisse senedi fiyatları düşerken sabır gerektiren bir yatırım stratejisine bağlı kalmak çok disiplin gerektirir. Dürtü bir şey yap Harekete geçmek, aşırı güçlenebilir. Ne yazık ki, ortalama yatırımcılar genellikle yanlış rotayı seçmemekte ve kısa vadeli koşullara dayanan kararlar nedeniyle uzun vadeli sonuçlara zarar vermektedir.

Ancak nereye bakacağınızı biliyorsanız, aşağı yönlü bir pazar fırsatları daha düşük vergiler biçiminde sunabilir. Kayıplara satış stokları (veya diğer menkul kıymetler), vergi faturanızı potansiyel olarak azaltabilir. Çünkü vergi kanunu, yatırımcıların her yıl ücret ve emekli maaşları gibi sıradan gelirleri dengelemek için her yıl 3.000 $ 'lık sermaye zararı kullanmalarına izin veriyor. Bu, vergi kaybı hasatı olarak bilinir ve çalışmak için takip etmeniz gereken önemli kurallar vardır.

İlk olarak, sözde yıkama satış kuralını anlamalısınız. Bu, satıştan önceki veya sonraki 30 gün içinde “büyük ölçüde aynı menkul kıymetler” satın alırsanız, menkul kıymetler satışındaki zarara ilişkin bir kesinti yapmanızı yasaklar. Diğer bir deyişle, hisse senedini aşağıya düştüğünde kaybedemez, arkanı dönüp aynı hisse senedini geri satın alabilir ve sonra zararı düşürebilirsiniz. Sadece farklı bir hesapta bulunan ürünü satın alarak yıkama satış kuralından kaçınamazsınız.

Bununla birlikte, bir stoğu bir zarardan satabilir ve değiştirme işlemi "büyük ölçüde özdeş" olmadıkça başka bir ürün satın alabilirsiniz. Örneğin, Apple'ı satarak ve Apple'ı geri satın alarak bir zarara giremezsiniz - ancak Google'ı şu adresten satabilirsiniz. bir kayıp ve daha sonra Apple'ı satın al.

Sadece sen olduğun için yapabilmek Kaybetmek, mutlaka yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Hisse senedi, uzun vadede bile, uzun vadeli yatırım hedeflerinize uyabilir. Eşit derecede iyi uyan yedek bir yatırım olabilir - ancak, eğer değilse, varlık tahsisini değiştiriyorsunuz. Portföyünüzün etkinliğini zaman içinde azaltma riskini üstlenerek, zararın ilk etapta alınmasının yararını ortadan kaldırırsınız.

“Vergi ayracına karşı artık vergi ayracına karşı” sorusunu da düşünmelisiniz. Vergi kaybı toplama stratejisi, vergi oranınızın gelecekte daha düşük olmasını beklediğinizde, örneğin emekli olduktan ve geliriniz düştüğünde, en etkilidir. Ayrıca, sermaye kayıpları, sermaye gelirlerini, olağan gelire karşı indirim olarak kabul edilmeden önce mahsup eder. (5.000 $ 'lık sermaye zararı ve 4,000 $' lık sermaye kazancınız olduğunu belirtin. Kaybınızın ilk 4.000 $ 'ı, gelirleri dengeleyecek ve sadece 1000 $' lık gelirden mahsup edilebilecektir.) Bir yıldan uzun tutulan yatırımlara ilişkin sermaye kazançları hiç bir şekilde vergilendirilmediğinden % 25 vergi sınırının altındaysanız, kayıp almak vergisiz sermaye kazanımlarını silebilir.

Kişisel koşullarınıza bağlı olarak tartılması gereken başka karmaşık faktörler vardır. Düşük vergi oranındaki bir vergi mükellefi için, amortismana tabi hisse senedinde bir zarara uğramak, herhangi bir vergi avantajı yaratmayabilir. Ancak, Sosyal Güvenlik yardımları veya sağlık sigortası primi ödeneği alırsanız, bu kalemlerin vergi kanununun işleme tabi tutulması nedeniyle zarar almak vergi faturanızı önemli ölçüde azaltabilir.

Vergi kayıplarının toplanması, uygun bir şekilde kullanılırsa genel portföy verimliliğini artırmak için etkili bir araç olabilir. Bununla birlikte, genellikle karmaşık vergi kurallarına gömülen potansiyel tuzaklardan kaçınmak için ayrıntılı analiz gerektirir. Kalifiye bir profesyonel ile çalışmak, riskleri yönetmek için bir plan hazırlamak için gerekli olabilir. Ancak, bir dahaki sefere yatırım yapmakta olduğunuz zarara, belki de muhtemel kazançları vergi perspektifinden değerlendirmek istersiniz.

Görüntü iStock.

Bunları da beğenebilirsin:

Robo-Advisors Lavabo Finansal Danışmanları Olacak mı?

Yatırımlarınızı Düşük Kaldırma Durması

Stoklar Güçlü? Bu Bir Ortak Hatadan Kaçının

Stok Seçeneklerini Kullanmadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Şey