Emeklilikte Gizli Vergilerden Sakının

Emekliliğinizdeki vergileriniz, çalışırken, vergilerden çok daha karmaşık olabilir.

Sosyal Güvenlik çekleri, gelirinize bağlı olarak vergilendirilebilir veya verilemez. Emeklilik planlarının çoğunda federal gelir vergileri ödersiniz, ancak ek eyalet vergileri yaşadığınız yere bağlıdır. Yatırımlar üzerindeki vergi oranları da değişebilir.

Emeklilik yaşına geldiğinizde neler beklemeniz gerekir:

Sosyal Güvenlik vergileri, "kombine gelir" e dayanır

Sosyal Güvenlik ödeneğinizin ne kadarının vergilendirilip ödenmeyeceği “kombine gelir” ile belirlenir. Bu sizin ayarlanmış brüt geliriniz, vergiye tabi olmayan herhangi bir faiziniz, artı Sosyal Güvenlik ödeneğinizin yarısıdır. Birleştirilmiş geliriniz 25.000 ABD dolarının altındaysa ve bekarsanız, kazancınız vergilendirilmez. Birleştirilmiş geliriniz 25.000 ABD Doları ile 34.000 ABD Doları arasındaysa, faydalarınızın yarısına kadar vergi ödeyebilirsiniz. 34.000 $ 'ın üzerinde,% 85'e varan oranlar vergiye tabidir. Ortak filtreler için% 50'lik aralık 32.000 $ ile 44.000 $ arasındadır ve% 85 aralığı ise 44.000 $ 'ın üzerindedir. Vergi hesaplamaları oldukça karmaşıktır; dolayısıyla, siz de sizin için bir yazılım veya bir vergi uzmanı kullanmak istersiniz.

Vergi ödemelerinizin yarısını veya daha fazlasını kaybetmeyeceğinizi unutmayın. Bunun yerine,% 85'e varan oran, normal gelir vergisi oranlarınızda gelir vergisine tabi olabilir. (Şu anda% 10 ila% 37 arasında değişen yedi vergi parantezi var.)

Devlet vergileri başka bir ısırık alabilir

13 eyalette, devlet gelir vergisi de alabilirdiniz. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Kuzey Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont ve Batı Virginia tüm vergileri Sosyal Güvenlik bir ölçüde yararlanır.

Yedi eyalet gelir vergisi almaz: Alaska, Florida, Nevada, Güney Dakota, Teksas, Washington ve Wyoming. New Hampshire ve Tennessee vergi sadece temettü ve faiz.

Başka yerlerde emekli ikramiyesi muaf tutulabilir, kısmen muaf tutulabilir, krediyle mahsup edilebilir veya tamamen vergilendirilebilir. Satış, emlak ve kullanım vergileri de büyük ölçüde değişir. (Kütüphaneler veya yangından korunma gibi kamu hizmetlerini finanse etmek için iller ve belediyeler tarafından vergiler uygulanır.)

Emeklilikte yeni bir devlete geçmeyi düşünen herkes, devletin vergi yasalarını iyice araştırmalı ya da vergi yardımına başvurmalı, vergi politikası ve Amerikan CPA Enstitüsü'nün savunuculuğu müdürü Melissa Labant.

Gerekli minimum dağıtımlar daha yüksek vergileri tetikleyebilir

70½ yaşlarında, çoğu emeklilik hesabından para çekmeye başlamalısınız. Gerekli minimum dağılımlar, normal gelir vergisi oranlarınızda normal olarak vergilendirilir. Gayretli bir tasarrufcuysanız, bu zorunlu dağıtımlar sizi daha yüksek bir vergi parasına itecek kadar büyük olabilir.

Sertifikalı finansal planlayıcı Michael Kitces, bazı durumlarda, bazı emeklilik fonlarınızı 60'lı yıllarda Roth IRA'lara dönüştürmenin, 70'lerde vergilerin hızla artmasını önlemek anlamına gelebileceğini söylüyor. Bir vergi uzmanı veya finansal planlayıcı, bu yaklaşımın mantıklı olup olmadığını görmek için bazı projeksiyonlar yapmanıza yardımcı olabilir.

Ev satışları beklenmedik vergi faturalarına neden olabilir

Evinizi satmak - küçültmek, eşitliği artırmak veya yeni bir topluluğa geçmek - vergi faturası oluşturabilir. Birincil konutunuzda satılmadan önceki en az iki yıl boyunca ikamet ettiyseniz, sermaye kazançları vergisinden (veya bir çift için 500.000 $ 'a kadar) 250.000 $' lık ev satış karından muaf olabilirsiniz. Yukarıdaki karlar federal sermaye kazançları% 0 ile% 20 arasında değişen vergi oranlarına tabidir.

Ayrıca bir ev ofisinden kesinti yaptıysanız, oda kiraladığınızda veya tüm evi kiraladıysanız, “amortisman geri alma vergisi” isteyebilirsiniz. Wolters Kluwer Vergi ve Muhasebe için analist olarak çalışan Mark Luscombe, bu yıl içinde aldığınız ya da alması gereken amortisman, sattığınız yılda gelirinize ekleniyor ve maksimum% 25'lik bir ücret ödeyeceksiniz.

Devlet mülküne veya miras vergisine dikkat edin

Federal emlak vergileri çoğu insan için bir sorun değil, şu anda kişi başına 11.180.000 dolar muaftır. Fakat 12 eyalet ve Columbia Bölgesi de emlak vergisini ödüyor.

Hawaii, Maine ve Columbia Bölgesi federal muafiyet miktarını kullanmaktadır, ancak Oregon ve Massachusetts 1 milyon dolar ya da daha fazla değere sahip olan vergileri ödeyebilir.

Diğer eyaletler - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont ve Washington - muhtelif miktarlarda muaftırlar, diyor Wolters Kluwer'deki kıdemli yazar ve analist Bruno Graziano.

Bu arada, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey ve Pennsylvania'nın, miras alan insanlar için vergi ödeyebilecekleri miras vergileri var. Etkilenebiliyorsanız bir emlak planlama avukatıyla görüşün, çünkü doğru plan ile vergileri en aza indirebilirsiniz.

»Emeklilik planlamasında yardıma mı ihtiyacınız var? Finansal danışman nasıl seçilir

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.