Emeklilik Tasarrufunda Vergi-Akıllı Stratejiler

Yılın sonu emeklilik tasarruf durumunuza bir göz atmak için iyi bir zamandır ve çalışma sonrası yıllarda kendinizi kurmak için geçerli tüm vergi kanunlarından yararlanıp yararlanmadığınızı düşünün.

Emeklilik birikimleriyle ilgili vergi konusunda akıllı bazı ipuçları için Washington, D.C. bölgesinde sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Melissa Sotudeh'e sorduk.

Emeklilik hesapları için vergi planlaması ile ilgili en önemli şey nedir?

Gelir vergisi faturanızı bir dereceye kadar maaş ertelemelerini maksimize ederek kontrol edebilirsiniz - örneğin, 401 (k) ve IRA planları gibi emeklilik hesaplarına mümkün olduğunca fazla koyarak ve böylece vergiye tabi gelirinizi düşürerek. Aksi takdirde, kolej, emeklilik veya diğer hedefler için tasarruf ettiğiniz sürece vergi açısından verimli olmanız gerekir.

Daha düşük bir vergi parasına sahip olmanıza rağmen, iş bulma veya iş için taşıma gibi belirli kesintilerden ve çocuk vergi kredisi ve eğitim kredisi gibi vergi indirimlerinden yararlanabilirsiniz. Aynı zamanda vergileri daha düşük bir oranda ödemenizi sağlayan Roth 401 (k) 'ye katkıda bulunabilirsiniz ve Roth fonlarınızı emeklilikte vergiden muaf tutabilirsiniz.

Daha yüksek bir vergi parasına sahip olduğunuzda, maaş ertelenmiş vergi geliri azaltmak için en iyi seçenek olabilir. 401 (k) veya Sağlık Tasarruf Hesaplarına katkıları en üst düzeye çıkartın.

Ayrıca, yatırım stratejinizi mümkün olduğunca vergi açısından verimli bir şekilde ele almalısınız. Bu, doğrudan vergi parantezleriyle değil, portföyünüzdeki yatırımların vergi işlemiyle ilgilidir. Stratejiler arasında doğru hesapların doğru hesaba sahip olması (örneğin, vergiye tabi hesaplarda belediye bonoları gibi vergi avantajlı yatırımların tutulması), yıllık vergi zararı tahsilatı ve düşük ciro oranları gibi vergilendirme özelliklerine sahip fonların seçilmesi yer alıyor.

" DAHA: 2016 için federal gelir vergisi

İnsanların gelir ve vergi borçları ile ilgili yaptıkları en büyük hata nedir?

Vergi avantajlı tasarruf araçlarını aşamalı olarak kullanmadan önce kullanmak büyük bir hatadır. Bu genellikle Roth IRAs ile olur. Büyük bir tasarruf aracıdırlar, ancak katkıda bulunma kabiliyetiniz belirli kazanç limitlerinin üzerinde aşamalı olarak başlar. 2017 yılında, Roth IRA gelir limitleri, 118.000 $ 'dan fazla kazanmaya başladığınızda başlar (evlenmek için 186.000 $' ı ortaklaşa imzalar). 133.000 $ 'lık gelir seviyesinde (evlenmek için 196,000 $' dan) ortaklaşa katkıda bulunamazsınız.

Diğer bir büyük hata, 50 yaşına geldiğinizde emeklilik hesabınıza daha fazla katkıda bulunmanıza izin veren vergiden muaf emeklilik hesapları ve HSA'lar için ikramiye ödeneği kullanmamaktır. Eğer yapabiliyorsanız, bu fırsattan kesinlikle yararlanmalısınız. tasarrufunuzu artırın ve vergilendirilebilir gelirinizi sınırlayın. 401 (k) s gibi emeklilik hesaplarına yönelik bu yeni yardım tutarı, normal 18.000 $ sınırına ek olarak şu anda 6.000 $ 'dır. Bu, 50 yaşından büyükler için yılda 24.000 dolarlık maksimum katkıdır.

HSA'lar için 1.000 dolar tutarındaki yakalama katkılarına 55 yaşından itibaren izin verilmektedir. Bu, bireyler için yıllık 3,400 $ 'lık ya da aileler için 6,750 $' lık katkının yanı sıra.

Vergi durumlarını optimize etmek için insanlar neleri öğrenmeli?

Donör Danışmanlık Fonları aracılığıyla hayırsever katkılar da belirli bir vergi yılında vergileri yönetmek için çok etkili bir yoldur. Bu fonlarla, para veya kıymetli varlıklar bağışlayabilir ve katkıda bulunduğunuz yıldaki yardım katkılarından vergi indirimi alabilirsiniz. Ancak, o yıldaki bağışınız için bir alıcı yardımına karar vermek zorunda değilsiniz. Zaman içinde büyümek için fonda varlık bırakabilirsiniz ve herhangi bir zamanda herhangi bir 501 (c) (3) hayır kurumuna bağışta bulunabilirsiniz.

Yatırım stratejiniz ne olursa olsun, yatırım vergilerini en aza indirmek için vergi planlaması düşünülmelidir.

Melissa Sotudeh, CFP, Virginia, Rockville, Maryland ve Ashburn, Virginia ofisleri ile ücret-sadece bağımsız bir danışmanlık firması olan Halpern Financial ile zengin bir danışman.