Kolej İçin Ödenecek Vergi Araları ve Kredi Seçenekleri

Mike Eklund tarafından

Mike hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Çocuğunuz bir kolej seçti ve şimdi eğlence bölümü geliyor: bunun için ödeme yapmak.

Kolej'in dört yıllık maliyeti çocuk başına 100.000 $ ile 280.000 $ arasında değişebileceğinden, ebeveynlerin çocuklarının yüksek öğrenimine nasıl para yatırılacağına dair bir planı olmalıdır. Özellikle önemlidir çünkü yetersiz paralar çocukların okuldan ayrılmasının birincil nedenidir.

Öncelikle, bir öneri: Çocuklarınızın beklentilerini, kolej için ödeme yapmak için neye mal olabileceğiniz konusunda önceden konuşarak yönetin. Çocuklarınızın, maddi yardımda bile paranızın yetmediğini bildiğiniz belirli bir üniversiteyi hayal ederek yıllarca geçirmelerini istemezsiniz.

Çocuklarınızın eğitimi için ödeme yapmanıza yardımcı olabilecek çeşitli fon kaynakları vardır. Burada iki ana konuya bakacağız: vergi yardımı ve krediler.

Vergi yardımı

Birçok aile, ihtiyaca dayalı mali yardım almaya hak kazanmak için çok fazla para kazanıyor, ancak vergi indirimleri için uygun olabilirler.

Amerikan Fırsat Vergi Kredisi, kendiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için dört yıla kadar lisans eğitimini ödemenize yardımcı olacak bir vergi indirimi. Vergi kredisi olarak AOTC, toplam vergi faturasında size dolar-dolar indirimi verir. 2016'da, kredi, vergi faturanızı öğrenci başına 2,500 ABD Doları'na kadar azaltabilir.

Kredi, 2.000 $ 'lık ilk nitelikli eğitim giderlerinin% 100'ünü - harç, ücret ve kurs materyallerini - ve% 25'ini sonraki 2.000 $' dan oluşur. Bununla birlikte, AOTC daha yüksek gelir seviyelerinde - vergi yükleyicisinin bekar ya da hane reisi ise ortaklaşa evlenen çiftler için 160.000- 180.000 $ ve 80.000-90.000 $ 'lık para kazanıyor.

Ömür Boyu Öğrenme Kredisi, lisansüstü okul için ödeme yapmaya yöneliktir. Bu, 10.000 $ 'lık harcamalar için 2.000 $' lık bir vergi kredisidir, ancak AOTC kredisinden daha düşük gelir sınırlarına sahiptir - tekilleştiriciler için 55.000 dolar ve ortaklaşa evlenen evli çiftler için 110.000 dolar.

Geliriniz vergi indirimi için çok yüksekse, elde ettiğiniz çocuk stoğunuza değer biçebilir ve standart kesinti, kişisel muafiyet ve AOTC'nin bir bileşimini kullanarak 28.000 $ 'a kadar sermaye kazancı elde edebilirsiniz. Bu karmaşık bir stratejidir, bu yüzden bunu uygulamak için finansal planlamacı veya vergi danışmanı ile çalışmanızı öneriyorum.

Kredi seçenekleri

Ailenizin kolej tasarrufu ve mevcut vergi kredileri yeterince uzağa ulaşamıyorsa, çocuklarınız öğrenci kredilerine dönüşebilir - ancak çok fazla borç almak konusunda dikkatli olmaları gerekir. Kolej Erişim ve Başarı Enstitüsü'ne göre, ortalama üniversite öğrencisi 2014 yılında 28.950 dolar borç aldı ve son 10 yılda% 56 artış gösterdi.

Eğer krediler gerekliyse, bazı seçenekler.

Federal Doğrudan Sübvansiyonlu Kredi

Öğrenciniz Federal Öğrenci Yardımı veya FASFA için Ücretsiz Başvuruyu doldurduktan ve ihtiyacı gösterdikten sonra, ABD Eğitim Bakanlığı, Stafford kredisi olarak da bilinen federal bir doğrudan sübvansiyonlu kredi sunabilir. Finansal ihtiyacı olan lisans öğrencilerinin kullanabileceği bu sübvansiyonlu krediyle, öğrenci üniversitenizde iken faiz ödüyor. Mezuniyetine kadar faiz tahakkuk etmediği için, krediyi kabul edebilir ve mezuniyetten sonra ödeyebilir.

Kredi limitleri kolejde yıllara dayanır - bir yılda 3.500 dolar, iki yılda da 4.500 dolar ve öğrencinin bir lisans derecesi kazanması için daha fazla yıl için 5,500 dolar.

Federal Doğrudan Teminatsız Kredi

Stafford kredisinin bu onaylanmamış versiyonu birkaç temel şekilde farklılık göstermektedir: Hem lisans hem de yüksek lisans öğrencilerine açıktır, finansal ihtiyacı gösterme zorunluluğu yoktur ve öğrenciniz kolejdeyken faiz ödemesi yapacaktır. Bu kredilerin yıllık limiti bir yılda 5.500 dolar, iki yılda 6,500 dolar ve üçüncüsünde ve sonrasında 7,500 dolar. Bu kredi, maddi ihtiyacı gösteremeyen ancak yine de okula ödeme yapmak için yardıma ihtiyaç duyan ebeveynler ve öğrenciler için bir seçenek olabilir.

" DAHA: Öğrenci kredisi konsolidasyonu ve refinansmanının artıları ve eksileri

Ana PLUS kredileri

Diğer bir seçenek, çocuğunuzun eğitiminin tüm maliyetini karşılamak için her yıl alabileceğiniz federal krediler olan Parasal PLUS kredileridir. Bu, büyük bir ek borç yükü olabilir ve ödemeler emeklilik yıllarınıza iyi bir şekilde yayılabilir, bu yüzden sizin için doğru seçenek olup olmadığına dikkat edin.

Özel Öğrenci Kredileri

Çeşitli bankalar ve diğer borç verenler tipik olarak değişken faiz oranları, menfaat ücretleri ve diğer masrafları taşıyan özel krediler sunmaktadır. Hemen hemen tüm özel krediler eş-imza sahibi gerektirir.

Özel krediler federal kredilerin esnekliğinden yoksundur ve genellikle geri ödeme ve affetme seçenekleri avantajlı değildir. Bu nedenle, aileniz diğer kaynaklardan tam olarak yararlanarak özel kredilere başvurmalıdır.

Ailenizin seçeneklerini anlamak, ne zaman para kullanmanız gerektiğini ve çocuğunuzun genel mali yardım uygunluğunu nasıl etkilediğini anlamak önemlidir. Sadece ücretli bir finansal planlayıcı ile çalışmak akıllı kararlar vermenize yardımcı olabilir.

Mike Eklund, Raleigh, North Carolina'da Finansal Simetri'de mali planlamacısıdır. Bu blogun bir özeti, Finansal Simetri web sitesinde podcast ile de kullanılabilir.