Bir Hayat Sigortası Politikasından Daha Fazlası Var mı?

Ölümünüzün maddi olarak zarar vermesi durumunda hayat sigortasına ihtiyacınız var. Birçok kişi için bir politika yeterlidir.

Ama bazıları için iki ya da daha fazla anlamlı. İhtiyaçlarınız satın aldığınız politikaların sayısını ve türünü sürmelidir.

Kaç tane alabilirsin?

Farklı şirketlerden birden çok politikaya sahip olabilirsiniz. Ancak, sigorta şirketlerinin desteklediği eğitim kar amacı gütmeyen Life Happens başkan yardımcısı Brian Ashe, başvuruda bulunduğunuzda, sigortacıların istedikleri miktarın makul olduğundan emin olmak için mevcut kapsamadan bahsedeceklerini söylüyor.

Kaşları büyütmeden çok şey satın alabilirsiniz. Sigortacılar, toplam teminatın gelirinizin 20 ila 30 katını geçmesi durumunda haklı olarak hak talebinde bulunacaklarını söylüyor.

Çoklu dönem yaşam politikaları

Kapsam satın almanın en yaygın nedeni, bir breadwinner'ın vaktinden önce ölmesi durumunda gelirin yerini almaktır. Çözüm: 10, 20 veya 30 yıl gibi belirli bir süre için sizi kapsayan hayat sigortası. İdeal olarak, süre dolduğunda, hayat sigortasına ihtiyacınız olmaz: Borçlar ödenir, çocuklar büyür.

Büyük bir politika satın almak yerine, zamanla ihtiyaçlara uyacak farklı uzunluk ve miktarlarda birden çok politika satın alabilirsiniz. Örneğin, 30 yıllık 1 milyon dolarlık bir politika yerine üç politika satın alabilirsiniz:

• 10 yıl, 500.000 dolar
• 20 yıl, 300.000 dolar
• 30 yıl, 200.000 dolar

Bir finansal hizmet sağlayıcısı olan TIAA'nın sigorta toptancısı Dennis Rupp, bu “merdivenleme” stratejisinin para tasarrufu sağlayabileceğini söylüyor. Ve kapsama ihtiyaçları azalırsa ve bunları doğru bir şekilde tahmin ederseniz işe yarayabilir. Rupp, “Ama spoiler uyarısı: Hayat gerçekten dağınık” diyor.

Ashe, “Tek bir politika satın almaya ve daha sonra hayat sigortasına ihtiyacınız olmayacağına karar verirseniz, çoğu sigorta şirketi kapsama alanını azaltmanıza ve daha az para ödemenize izin verir.

Farklı hedefler, farklı politikalar

Geliri değiştirmenin yanı sıra kapsamı satın almak için başka nedenleriniz olabilir. Bazı örnekler:

• Küçük işletme sahiplerinin ihtiyaçları: Ailenizle ilgilenmek için bir vade politikasına, diğeri de işletme kredilerini karşılamak veya bir alım satım sözleşmesini finanse etmek için bir politikaya ihtiyaç duyabilirsiniz.
• Uzun süreli bakım: İhtiyacınız olduğunda uzun süreli bakım için hibrit bir hayat sigortası poliçesi kullanılabilir. Bakım için faydaları azami derecede artırmazsanız, ölümle sonuçlanır. Geleneksel hayat sigortasına sahip olmak, mali bakımdan sorumlu kişilere ve uzun vadeli bakımı kapsayan karma bir politikaya sahip olmanız için olabilir.
• Emlak planlaması: Hayat sigortası parasını ölünceye kadar bir başkasına bırakmak istiyorsanız, hayatın tamamı gibi kalıcı bir politikaya ihtiyacınız olacaktır. Waltham, Massachusetts'teki Insight Financial Strategists'in finansal planlama uzmanı Chris Chen, sonlu ihtiyaçlarınız için dönem ömrü satın almanızı önerir - diğerlerinin gelirinize bağlı olduğu dönem ve emlak planlaması için kalıcı bir politika seçilmesi.