Hayat Sigortası Poliçesi Nasıl Gidilir?

Hayat sigortası, eğer aileniz ölürseniz maddi sıkıntılardan kaçınmanıza yardımcı olur. Ancak yanlış bir politikaya ya da artık ihtiyaç duymadığınız bir politikaya takılmak hayatta kalırken çok fazla sorun yaratabilir.

“Hayat sigortası politikasını istediğin zaman iptal edebilirsin,” diyor bağımsız bir hayat sigortası ve Austin, Teksas'taki Rootfin Insurance Agency'nin sahibi Jeff Root.

İptal seçenekleriniz, politikaya ne zaman sahip olduğunuza, yaşınıza ve politika süresi veya kalıcı türüne bağlı olarak değişir.

" Daha fazla bilgi edin: Yaşam süresi ile hayat sigortası arasındaki farklar hakkında bilgi edinin.

DURUMLAR VE ÇÖZÜMLER
Anında alıcının pişmanlığınız var: Politikanızı yeni satın aldıysanız, "ücretsiz görünüm" döneminde geri çekilip tam bir geri ödeme alabilirsiniz. Serbest bakış dönemleri genellikle 10 gün sürer, ancak duruma göre değişir.
Hayat sigortanız var: Prim ödemeleri yapmayı bırakıp yürüyebilirsiniz. Zaten ödediğin parayı kaybedeceksin.
Yaşınız 65 ya da daha küçüktür ve kalıcı bir hayat sigortası poliçesi vardır: Politikayı nakit değeri için teslim edebilir ya da başka bir politika ya da vergiden muaf bir dönem için değiştirebilirsiniz.
65 yaş ve üzerindeyseniz ve kalıcı bir yaşam politikanız var: Politikayı teslim edebilir veya 65 yaşın altındakiler gibi vergiden muaf tutabilirsiniz. Ayrıca, politikayı bir anlaşmaya da satabilirsiniz.
Hala hayat sigortasına ihtiyacınız var, ancak primlerinizi karşılayamıyorsunuz: Priminizi temettü ödemeyle veya ölüm ödeneğinizi düşürmeyi de içeren seçenekleriniz var.

" KARŞILAŞTIRMAK: Hayat sigortası fiyatları

Ücretsiz görünüm periyodunu kullan

Hemen pişmanlıklarınız varsa, bir hayat sigortası poliçesinden çıkabilirsiniz. “Ücretsiz görünüm” süreleri, tüketicilere poliçeyi almalarından genellikle 10 gün sonra, tam bir geri ödeme için sonlandırmaları için kısa bir süre sağlar. Devlet kuralları ve politika türünüz belirli dönemi belirler.

Ücretsiz görünüm döneminde, acentenizi veya sigorta şirketinizi arayın ve politikayı iptal etmek için adımlarını izleyin.

Vadeli hayat sigortası poliçesi? Ödemeyi bırak

Prim ödemelerini durdurabilir ve ömür süresinin sona erdirilmesine izin verebilirsiniz. Gelecekte hayat sigortası almaya karar verirseniz, daha büyük ve muhtemelen daha az sağlıklı olacağınız için oranlarınızın daha yüksek olacağını unutmayın.

Daimi bir politikayı teslim et

Prim öderken, kalıcı hayat sigortası poliçeleri genellikle nakit değerini biriktirir - bu yatırım bileşenidir. Kalıcı bir politikayı teslim alırsanız, sigortacınız size teslimiyet bedelini verecektir, ki bu da herhangi bir teslimiyet bedelinin eksi bedeli olan nakit değeridir.

Politikanın ilk birkaç yılında nakit değeri çok yavaş bir şekilde artacak ve teslim olmaya değmeyecektir. San Diego'daki Huntley Servet ve Sigorta Hizmetleri Başkan Yardımcısı ve bağımsız bir hayat sigortası şirketi olan Chris Huntley, “Bu politikaların birçoğu sadece kırılmak için yedi ila 10 yıl alıyor” diyor.

Ödemelerinizin bir parçası olan herhangi bir yatırım kazancına - prim ödemelerinin aksine - vergi borcunuz olabileceğini unutmayın.

Vergisiz değişim gerçekleştirme

Bazı ürünler için vergisiz olarak kalıcı bir hayat sigortası alışverişi yapabilirsiniz.

1035 takası denilen, bu muhtemelen hızlı bir süreç olmayacak, diyor Huntley, ama bir vergi faturasını önlemek için buna değer olabilir. Aşağıdakiler için kalıcı bir hayat sigortası poliçesi verebilirsiniz:

• Bir yıllık
• Uzun vadeli bakım sigortası olan bir yıllık gelir
• Başka bir hayat sigortası politikası
• Uzun süreli bakım hizmeti veren bir hayat sigortası poliçesi
• Vergi nitelikli uzun vadeli bakım sigortası poliçesi

Bir ömür uzlaşma

Hayat uzlaşma işleminde kalıcı bir politika satabilirsiniz. Bu seçenek genellikle yalnızca 65 yaş ve üzerindeyseniz kullanılabilir ve istisnalar olmasına rağmen, politikanızın ölüm avantajı 100.000 ABD Doları veya daha yüksekse kullanılabilir.

Bir hayat mutabakatında, sigorta poliçeniz yürürlükte kalır ve bir banka veya sigorta şirketi olan bir yatırımcı, politika sahibi ve faydalanıcısı olur. Yatırımcı primleri öder ve size açıklama yapmadan politikayı başka bir yatırımcıya satabilir. Yerleşimin bir kısmında vergilendirilebilir.

Öldüğünde, yatırımcı hayat sigortası ödemesini alır - ve o zamana kadar iletişimde kalmak isteyecektir. Huntley, “Ailenizi arayacak, sağlığınızı kontrol edecek ve yaşadığınız sürece tıbbi kayıtlarınıza erişebilecekler” diyor.

Hayat sigortasından, genellikle bir politikanın teslim edilmesinden daha fazla para alırsınız - ancak Hayat Sigortası Uzlaşma Derneği'ne göre, öldüğünüzde ailenizden alacağınız paradan daha düşük olur.

" DAHA: Yaşam yerleşimleri hakkında bilgi edinin

YAŞAM SİGORTASI İSTİYORSANIZ, ANCAK SİZİN POLİTİKA OLMAYIN
Ödeme durumuna geç	Bir tür kalıcı hayat sigortası, bütün bir yaşam politikası, tüm primlerini ödemek için yeterli paranız varsa - nakit değerini kullanmanıza izin verebilir. Bu ölüm ödeneğinizi azaltacaktır.
Ölüm yardımını azalt	Vade veya kalıcı politikanın yüz değerini genellikle düşük primlere indirebilir, ancak sigortacıdan bilgi isteyebilirsiniz.
Temettü ödemesi	Politikanız ortak bir şirketle ise, temettü almaya hak kazanabilir. Bunları priminize göre kullanabilirsiniz.

Yararlanıcınız ile kontrol edin

Huntley, “20 ya da 30 yıl boyunca bir politikaya para yatırıyorsanız, elde edeceğiniz en iyi getiri ölüm ödeneğidir” diyor. Prim ödemeleri isteyip istemediklerini görmek için poliçe kullanmadan önce faydalanıcılara soru sormayı teklif eder, çünkü hayat sigortası ödemesi alır.

Lacie Glover, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @LacieWrites .