Swipe Fees High, Perakendeciler Mad: American Express Sınıf-Aksiyon Davasının Potansiyel Sonuçları

2003 yılında, perakendeciler American Express'e karşı bir sınıf davası açtılar ve önümüzdeki sene Yargıtay'ın da meseleyi halledeceğini umdu.

Perakendeciler, kart şirketinin yasadışı bir şekilde günlük kitle-pazar kartlarını kabul etmeye zorladıklarını iddia etmişlerdir. AmEx, perakendecilerin kendilerini şirketin kurumsal ve premium kartlarını kabul etme şartı olarak kabul etmeleri gerektiğine hükmetti. Satıcılar için sorun: AmEx’in exchange ücretleri, Visa ve MasterCard’daki rakipleri ile kıyaslandığında fazlasıyla karşılıyor.

Bu değişim ücretleri ya da tokatlama ücretleri, bir tüccar bir karta her bastığında uygulanır. Yüzdeler genellikle bir öğenin toplam maliyetinin% 2-3'ü kadardır - genellikle tek haneli sayılarda - ancak onlar kart şirketleri için milyonlarca dolarlık bir iş ve perakendeciler tarafında dikenler haline gelirler.

Perakendeciler kazanırsa, tüketiciler yararlanır mı?

Değişim ücretleri tüketiciler için az ya da çok görünmezdir - bu ücretleri telafi etmek için, perakendeciler fiyatlandırma yapısına ekstra maliyet oluştururlar. Yani, tüketiciler için soru: Perakendeciler kazanırsa, fiyatlarda bir düşüş görecek miyiz?

Matematiğe bir göz atalım: AmEx değişim ücretleri ortalama% 3,5, Visa ve MasterCard’lar ise% 2-3'tür. AmEx'in kaybettiğini ve perakendecilere kartlarını kabul etmeye teşvik etmelerini söyleyelim. Şirket, borsadaki takas ücretlerini% 2-3'e indiriyor. Kolay değişim için yeni değişim ücretinin% 2,5 olduğunu söyleyebiliriz.

AmEx'in alım hacminin% 23,8'lik bir pazar payına sahip olmasından dolayı,% 1 oranında azaltılmış takas ücreti işyerlerinin ceplerine% 0.238 oranında ilave bir ödeme getirecektir. Onlar için ek kârın fark edilebilir olacağını umuyorum. Her bir tüketici için? Çok değil. Bu nedenle, perakendecilerin ek kazançlarını bize ve tüketicilere dağıtacağına inanmaktan çekiniyorum.

Money Crashers'ın baş editörü Andrew Schrage, “Sonuçtan bağımsız olarak, tüketicinin hiçbir fayda görmeyeceği olası değildir” dedi. “Tüccarlar ve perakendeciler sıklıkla artan maliyetleri tüketiciye aktarıyor ve bankaların ve kredi kartı veren kuruluşların son kredi kartı mevzuatından finansal olarak etkilendiğini düşünüyorlar” - CARD Yasası - “Tüketicilerin herhangi bir fayda göreceğinden şüpheliyim.”

Perakendeciler kazanırsa, AmEx nasıl adapte olur?

Buna ek olarak - ya da sadece bunun yerine - değişim ücretlerini kesmek için, AmEx ödüllerini kitle pazarında, günlük kartlarda daha çekici hale getirebilir. Tüketiciler bu nedenle puan kazanmak için onları kullanmak isteyecekler ve böylece tüccarlar ısıyı hissedecekler.

Şu anda olduğu gibi, AmEx ödüllerini artırırsa, toplam dolar hacminin% 35'inin AmEx ağı üzerinden ücretlendirildiği restoran işinde çok iyi bir şekilde kazanç sağlayabilir.

American Express Bluebird'in bu özel davada herhangi bir dayanağı olmamasına rağmen, kart şirketinin perakendecilere baskı yapmasına yardımcı olabilir.

Genel Müdür Yardımcısı ve CEO'su Alan Guinn, “Bluebird programlarının uygulanmasıyla AMEX, şu anda başka türde bir kredi veya banka kartına sahip olmayan, çok sayıda yeni, daha önce bankada olmayan müşteriler açıyor” dedi. Guinn Consultancy Group, Inc. “Ve eğer doğru bir şekilde pazarlanır ve konumlandırılırsa, Bluebird temel olarak perakendecilerin yeni AMEX logolu kartları kabul ederek yeni ve önemli ölçüde kapsamlı bir müşteri tabanı kazanabilir.

Bu yazarın tahmininde Guinn doğrudur: Bluebird hakkını kullanırsanız, ATM'lerde veya diğer temel işlemler için herhangi bir ücret ödemezsiniz - geleneksel çek hesapları ve birçok ön ödemeli banka kartı arasında artan bir nadirlik. Yani, Bluebird birçok kredi kartı blogcunun bekleyeceği gibi büyümeye devam ederse, perakendeciler yanlış zamanda AmEx'e karşı bahislerini korumuş olabilirler.

Guinn, “Logonun avantajları ile AMEX markasının gücü arasında, pek çok perakendecinin, AMEX'e karşı herhangi bir davaya katılarak ya da düşünerek sadece kendilerini ayağa attığını düşünüyorum” dedi. “Şimdi, tabii ki - AMEX'i gemide kabul etmeyi reddediyorlar ve potansiyel işlerini kendileri için yaratabilecekleri yeni bir teklifte kaybedebilirler. Bunu biraz daha yüksek bir ücretle yapacaklar mı? Bluebird programı tarafından üretilen satış fırsatlarını gördüklerinde şüphem var. ”

AmEx, dava açıldığı 2003 yılında, daha da zorlu bir kart şirketidir. Yani, perakendeciler kazansa bile, herhangi bir zafer muhtemelen kısa ömürlü olacaktır.