Aslında Kötü Korkunç Tavsiye Edilebilir 4 Öğrenci Kredi Önerileri

Öğrenci kredilerini yönetmek için birçok tavsiye vardır, bazıları iyi ve bazıları çok iyi değil. Ama tek bedenli bir yaklaşıma karşı dikkatli olmalısınız. Koşullarınıza bağlı olarak, öğrenci borçlarını ele almak için bazı genel ipuçları geri tepebilir.

Bu dört ipucu izlemeden önce, sizin için gerçekten uygun olup olmadıklarını daha yakından inceleyin.

1. Federal öğrenci kredilerinizi birleştirin

Federal borç konsolidasyonu genellikle öğrenci kredisi refinansmanı ile karıştırılır, ancak ikisi arasındaki farkı bilmek önemlidir; konsolidasyon size daha fazla paraya mal olabilir, ancak federal kredileri yeniden finanse ederseniz bazı faydalarını kaybedebilirsiniz.

Konsolidasyon, federal kredilerinizi tek bir doğrudan konsolidasyon kredisine dahil etmenizi sağlar. Faiz oranınız, yüzde olarak en yakın sekizinci yarısına yuvarlanan oranlarınızın ağırlıklı ortalaması olacaktır. Ne kadar borçlandığınıza bağlı olarak, mevcut teriminizden 20 yıl daha uzun vadeli bir kredi vadesiyle sonuçlanabilir. Bu, fazladan faiz ödemeniz anlamına gelir. Ayrıca, önce yüksek faizli kredilerinizi ödeyerek para tasarrufu yapma seçeneğinizi kaybedersiniz.

Öte yandan, kredilerinizi yeniden finanse etmek, daha iyi kredi koşulları almanıza yardımcı olabilir. Esasen, özel bir borç veren mevcut kredilerinizi satın alacak ve size farklı terimlerle yeni bir tane verecektir. Eğer büyük bir krediniz varsa ve düşük bir borç-gelir oranına sahipseniz, daha düşük bir faiz oranına hak kazanabilirsiniz. Hem federal hem de özel krediler için kullanılabilir, ancak federal kredileri yeniden finanse etmenin Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlanması gibi borçlu korumalarından vazgeçilmesi anlamına geldiğini unutmayın.

“Bir müşterinin gerçekten iyi bir geliri varsa ve bir kamu sektörü işi almıyorsa, o zaman [federal kredileri] yeniden finanse etmek ve daha düşük bir oran elde etmek mantıklıdır,” diyor Wilmington, North'ta kayıtlı bir yatırım danışmanı olan Brett Tushingham. Carolina. “Kesinlikle herkese uygun değil, ama çoğu zaman yeniden finansmanı düşünmek mantıklı.”

2. Gelir kaynaklı geri ödemeye geçin

Federal kredi ödemelerinizle mücadele ediyorsanız, gelir odaklı geri ödeme yardımcı olabilir. Ödemelerinizi gelirinizin bir yüzdesini kapsar ve kredi vadenizi 20 ya da 25 yıla uzatır. Bundan sonra kalan bir bakiyeniz varsa, affedilir.

Bir IDR planı, kredilerinize yıllarca süren faiz ödemeleri ekler. Bu nedenle, özellikle bir bakiyeniz kalmadıysa, size uzun vadede para kazandırmaz. Bu planlardan birini seçmenin temel nedeni, ödemelerinizin yönetilebilir olmasını sağlamaktır.

Gelir odaklı planlara diğer iki dezavantaj: Her yıl yeniden başvurmanız gerekecektir ve affedilen borçlar gelir olarak vergilendirilecektir.

3. Tam kredi ödemenizi alın

Öğrenci kredi borcunuzu en aza indirmek en iyisidir. Bazıları daha fazla kredi almanın mezuniyet sonrası kredinize yardımcı olabileceğini iddia edebilir, ancak bu tam olarak doğru değildir. Öğrenci kredileri bir kredi geçmişi oluşturmanıza yardımcı olabilir, ancak borç aldığınız tutar kredi profilinizi etkilemez; aşırı harcama sadece ödemelerinizi artırır.

Öğrenci borcunuzu azaltmak için Federal Öğrenci Yardımı veya FAFSA için Ücretsiz Başvuruyu doldurun ve tüm ücretsiz yardımlardan yararlanın. Ek ücretler ödemek için yarı zamanlı bir iş almayı düşünün veya ailenizin fişten çektirmesini isteyin.

Mali yardım mektubunu aldığınızda, kredi teklifinizin şartlarını dikkatlice gözden geçirin ve ihtiyaç duymadığınız her şeyi reddedin. Temin edilmeyen krediler ilk gidecekler olmalı; Okuldayken faiz tahakkuk eder, bu yüzden borçlanma maliyeti sübvansiyonlu krediler için olduğundan daha yüksektir.

4. Öğrenci kredilerini en öncelikli hale getirin

Bu klasik yüksek lisans ikilemi: Öğrenci borcunuzu çabucak ödemek, emeklilikten kurtarmak ve bir acil yardım fonu kurmak istiyorsunuz, ancak giriş seviyesi maaşınız ancak bu kadar uzağa gidebilir.

“Eşim ve ben bir ev için tasarruf etmek, öğrenci borcumuzun ödemesini hızlandırmak ya da emeklilik için tasarruf etmek arasında seçim yapmak zorunda kaldık. Çocuk sahibi olduğumuz için bir ev için para biriktirdik, ”diyor New York City'de sertifikalı bir mali plancı olan Douglas A. Boneparth. “Dürüst hedeflerin ne olduğunu bilmek ve birikimlerinizi onlara doğru tahsis etmek zorundasınız.”

Neye odaklanmak istediğinizi öğrendikten sonra, anahtar daha küçük ve gerçekçi hedefler belirliyor. Örneğin, minimum kredi ödemenizi yaparken 401 (k) 'ya ayda 600 dolar katkıda bulunmak yerine, emeklilik birikimlerinizi ayda 100 $' a düşürmeye, aylık 400 $ 'ı acil durum fona koymaya ve ayda 100 dolarlık bir eklemeye karar verebilirsiniz. en yüksek faiz oranlı borç.

Finansmanlarınız için bir planınız olduğunda, durumunuz için hala mantıklı olduğundan emin olmak için birkaç ayda bir tekrar gözden geçirin.

Devon Delfino, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.