Sosyal Güvenlik Faydaları için Zamanlama Anahtardır

Jim Ludwick, CFP tarafından

Jim on Investmentmatome‚Äôs hakkında daha fazla bilgi alın

Sosyal Güvenlik yardımlarını almaya ne zaman başlayacağınız, emekliliğe yakın olanlar arasında en sık sorulan sorulardan biridir. Cevap karmaşıktır, çünkü bunlardan birçoğunun dahil olduğu çok sayıda faktör vardır, bunlardan bazıları nicelleştirilip tahmin edilemez. Mesela, ne kadar süre çalışacağınızı ve hatta ne kadar uzun yaşamanız gerektiğini düşünmeniz gerekir.

Ancak, zamanlamanın faydalarınızı ve düşüncenizi nasıl etkilediğini anlamakla, birkaç önemli konuyla ilgili olarak, hak talebinde bulunmanızın mantıklı olabileceği konusunda genel bir fikir edinebilirsiniz. Elbette, daha fazla sorunuz veya karmaşık bir durumunuz varsa, sizin için en iyi olanı belirlemek için bir profesyonelle çalışmak en iyisidir.

Zamanlama faydalarınızı nasıl etkiler?

Sosyal Güvenlik emeklilik maaşınız, özellikle en yüksek kazançlı olduğunuz 35 yıl boyunca, bir ömür boyu süren çalışmalarınıza yaptığınız katkılara dayanmaktadır. Tam emeklilik yaşınızda (bugün doğduğunuz zamana bağlı olarak 66 veya 67 civarındadır), tam yardım tutarınız için hak kazanırsınız. Bu noktadan önce sahip çıkmak, sizin yararınızı azaltacaktır. Tam emeklilik yaşından önce gelirinizi ve gelirinizin çok yüksek olduğunu iddia ederseniz, tüm tutar için uygun olmayabilirsiniz.

İddia edebileceğin en erken yaş, tam emeklilik yaşı ödeneğinizin% 25'lik bir azaltımıyla, 62 yaşındadır (reddetme miktarı, talep ettiğiniz zaman dayanmaktadır). Tam emeklilik yaşından sonra ertelenir ve hak talebinde bulunursanız, her yıl yaklaşık% 8 daha fazla beklersiniz, 70 yaşına kadar, tam emeklilik yaşınız üzerinden% 32 artış. Örneğin, 66 yaşında 1000 dolarlık bir yardım, 62 yaşında 750 dolar, 70 yaşında ise 1.320 dolar olacaktır.

Ne zaman başlamak

Sosyal Güvenlik'in ne zaman toplanacağına dair kararınız, paraya ihtiyacınız olduğunda veya bunun yerine para yatırmak isteyip istemediğinize bağlı olarak ne kadar yaşayacağınıza (ve böylece de faydalar elde edeceğinize) bağlıdır. Ayrıca, paranın daha sonra daha fazla para almaktan geçtiğine de değer verir.

• Erken talep etme:Muhtemelen paranıza ihtiyacınız olursa, Sosyal Güvenlik'i mümkün olduğunca erken (yaş 62) almaya başlamalısınız, çok uzun yaşayacağınızdan (80 yaşını geçtiğinden) ya da paranızla kendi paranı yatırmayı tercih edersiniz. Hükümetten% 8 iadeyi (hak talebinde bulunmayı geciktirdiğinizde ödenen miktardaki yıllık artış) beklemek yerine. Ancak, Sosyal Güvenlik'i tam emeklilik yaşından daha erken bir tarihte almayı planlıyorsanız, kazanılan sınırın, kazanılan gelirin yaklaşık 16.000 $ 'ı aştığı anda aldığınız faydaların bir kısmını veya tamamını geri ödemenizi gerektiren kazanç limitini anladığınızdan emin olun.
• Tam emeklilik yaşta talep etmek:Tam emeklilik yaşına kadar beklemek (yaklaşık 66 veya 67 yaşlarında), ne kadar kazandığınız kadar kazanç elde edeceğinize dair endişelerinizden endişelenmenize gerek yok mu? Tam emeklilik yaşından sonra çalışmaya devam eden uygun alıcılar için, soru şu anda parayı kullanmak isteyip istemediğiniz veya daha uzun süre çalışamayacağınız zaman daha büyük faydalar beklemek isteyip istemediğiniz sorusudur. Emekli olup olmadığına bakılmaksızın, emeklilik yaşına gelindiğinde, birçok kişi, bu faaliyetlerin zorluklarına daha fazla fiziksel olarak karşı koyabileceklerini varsaydıklarında, seyahat ve ev yenileme projeleri gibi takdire bağlı harcamalar için parayı kullanmaya başlar.
• Hak talebinde bulunmak:Son olarak, tam emeklilik yaşından sonra ya da bir süre sonra çalışmayı bırakanlar için, hak taleplerini erteleme yeteneğiniz, daha büyük bir yardım için beklerken güvenebileceğiniz emeklilik ya da emeklilik tasarrufu gibi başka kaynaklara sahip olup olmadığınıza bağlıdır. Gecikmiş iş yardımını almaya başlamak için 70 yaşına kadar (ya da tam emeklilik yaşından sonra bir süre) beklemek, 80 yaşına kadar yaşayacaklarını ve ömürlerinin geri kalanında ödemeleri artırmak isteyenlerin arasında popüler bir seçenektir. Özellikle evli çiftler arasındaki toplam Sosyal Güvenlik ödemelerini en üst düzeye çıkarmak, genellikle 70 yaşına kadar bir ya da her iki gecikme yararı anlamına gelir. Hayatta kalan en büyük kazancı olan hayatta kalan bir eşi terk etme isteği, daha yüksek kazanan eşin hak talebini ertelemenin başka bir motive edici faktörüdür. Son olarak, 70 yaşına kadar olan gecikmelerdeki yaşam maliyeti düzenlemeleri daha büyüktür çünkü daha fazla paraya uygulanmaktadırlar.

Yardım almak

Bu, Sosyal Güvenliği almak için ne zaman mantıklı olabileceği hakkında genel bir rehberdir. Durumunuz oldukça farklı olabilir ve başka bir strateji gerektirebilir. Ne zaman karar vereceğinize karar verirken, profesyonel tavsiye almak en iyisidir. Bir hata yapmak ve daha sonra pişman olmak çok kolay.

Jim Ludwick kurucusu MainStreet Finansal Planlama.