Bay Spock bile bir Finansal Plan Kullanabilir

Jarrett B. Topel tarafından

Jarrett hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde

Finans alanında lisans diplomamda çalıştığım gibi, Sertifikalı Finansal Planner® unvanı ve son olarak benim master'ım finansal planlamayla ilgili olarak, “rasyonel seçim teorisi” ve modern portföy teorisindeki yeri hakkında sürekli olarak öğretildim. Akılcı yatırımcıların, her zaman gerçeklere ve istatistiklere dayanarak doğru kararlar verdiklerini öğrendim. Duygulara ya da bağırsak tepkilerine değil, pazarın uzun vadede bu kadar verimli olmasının nedeni budur.

Akademinin steril dünyasında, yapılması gereken en doğru şeyi bilmek kolaydır: Fiyatlar düşük olduğunda satın alın, fiyatlar yüksekken satmak ve uzun vadede yatırım yapmaya devam etmek. Menkul kıymetler, temellerine dayanarak satın alınmalı veya satılmalı, bir komşunun tavsiyesi ya da korku ya da heyecanla harekete geçirilen bir itici güç olmalıdır.

Yıllar süren çalışmalarla pekiştirilen bu teorilerle donanmış olarak, finansal hedeflere ulaşmaya, finansal hedeflerine rasyonel ve plansız planlama ve yatırım yoluyla ulaşmalarını sağlamak için yola çıktım. Gerçekten sadece bir sayı oyunu olduğuna inandım.

Bununla birlikte, gerçek fizik insanlarla (hipotetik “akılcı insanlar” değil) çalışmaya başladığımda, çok az, eğer varsa, sadece rasyonel yatırımcıların (ya da bu konuda finansal danışmanların) çok az olduğu ortaya çıktı. Hayatınızdaki insanları durduracak ve düşünecek olursanız, insanların akıl ve akıllarıyla değil, akılcı akıllarıyla başa çıkma eğiliminde olduklarını kabul edersiniz. İnsan olmanın en göze çarpan özelliklerinden biridir. Hepimiz yarı insan Vahcan Bay Spock'in soğukkanlı, hesaplı, mantıksal tarafını düşündüğümüz soğuktu - ama biz onu irrasyonel, duygusal ve insani yönleriyle sevdik.

Tam kanlı bir Vulcan mükemmel bir yatırımcı yapar ve kesinlikle rasyonel seçim teorisine bağlı kalırdı. Bizim için insanlar, bizi bu kadar ilginç kılan itici, dürtüsel doğamız, doğal olarak kötü yatırımcılık içgüdülerimizle sonuçlanır.

Son zamanlarda, dışarıdaki bir düşüncenin fikrin ana hatlarını çizdiğini düşündüğümde dışarı çıkmıştım. Bir yürüyüş yaptığınızı ve büyük bir ayıyla karşılaştığınızı varsayalım. Çoğu uzmana göre yapılması gereken rasyonel şey, ya uzanmak ve ölmek ya da olabildiğince uzun durmak ve ayıyı büyüklüğünüzle ve gaddarlıkla etkilemeye çalışmaktır. Güvenilir vahşi rehberinizi okuduktan sonra, eğer rasyonel seçim teorisinin kurallarına uyursaydınız, belki de bu taktiklerden birini seçiyorsunuz, belki de, karşılaştığınız ayının türüne ve oyuncunun nasıl hareket ettiği göründüğüne bağlı olarak.

Bu kağıda iyi geliyor, ama gerçek hayatta, çoğu insan için çok zor olurdu (imkansız değilse). Gerçekte, eğer bu durumla karşılaşırsak, çoğumuz tam olarak “yanlış” (ya da irrasyonel) bir şey yaparız, ki bu bizim yaşamlarımız için koşar. Beynimizdeki bir tehdidin karşısında “bir şey yapma” ihtiyacını hissettiren savaş ya da uçuş mekanizması, bazı durumlarda oldukça zararlı etkilere sahip olabilir. Bir yatırımcı olarak uzun vadeli başarı söz konusu olduğunda, bu kalamitoz olabilir.

Okuldan ayrıldığım yıllardan beri öğrendiklerim, harika bir danışman olmak ve müşterilerinizin hedeflerine doğru ilerlemelerine gerçekten yardımcı olmak için, sayılarla, istatistiklerle ve analizlerle iyi olmanız gerekiyor, evet - ama daha önemlisi, siz yatırımcıları kötü kararlar vermeye yönlendiren davranış tuzaklarını anlama ve anlama konusunda iyi olmalıdır. Müşterilerin nasıl ve neden sıkıntı ve coşkuya karşı tepki verdiklerini anlamak ve bunları doğru (ya da rasyonel) kararlara yönlendirmek için bu görüşü kullanmak onların uzun vadeli başarı elde etmelerine yardımcı olmada çok önemlidir.

Bazı iyi haberler var. Beynimizi veya davranışsal içgüdülerimizi tek bir yaşamda (hatta aslında birçok kuşak boyunca) yeniden programlayamasak da, bizi zayıf yatırımcı yapan eğilimleri azaltmak için atabileceğimiz bazı adımlar vardır.

İlk olarak, insan tarafımızı ve duygusal veya irrasyonel kararlar vermemize neden olan davranışsal özellikleri anlayabilir ve kabul edebiliriz. Eğer biliyorsak, irrasyonel davranma ihtimalimiz yüksektir ve eğer geri adım atıp, davranışımıza, ne olduğunun, strese ya da coşkunluğa karşı dürtüsel bir tepki verebileceğimizi görebilseydik, buna karşı koyabilmek çok daha muhtemeldir.

Duyguyu denklemden uzak tutmanın ikinci bir yolu - ve muhtemelen en önemlisi - bir plana sahip olmak ve onunla uğraşmaktır. Bu yüzden yazılı bir mali plan çok önemli ve güçlüdür. Gelecek için planlama yaparak ve ilerideki herhangi bir senaryoda ne yapacağımızı kağıda dökerek, korkulan “F” finans ve yatırımcılığını ortadan kaldırmaya yardımcı oluyoruz. Bu “F” kelimesi elbette “Feel” dir. Biz “hissettiririz” türbülansı karşısında bir şeyler yapmalıyız, mantığın değil, mantığın koştuğunu biliyoruz ve bu da olgunlaşmış bir iklim yaratıyor. yatırımları kaçırmak için.

Söylenebileceği kadar garip, uzun vadeli yatırımların anahtarı asla “hissetme” ya da daha doğrusu asla yanıtlamak “hissettiğimize” dayanarak. İşimizde çok fazla zaman ve enerji, olumlu sonuçlara yol açabilecek herhangi bir yaklaşım olsa da, hangi yatırım stratejisinin en iyi olduğunu tartışmak için harcanmaktadır. En önemlisi, bir stratejimiz var ve buna bağlıyız.

İyi bir finansal plan ya da yatırım planı, sakin bir zamanda düşünülmeli ve ifade edilmelidir, böylece duygular yüksekken bir işaret olarak hareket edebilir. Odaklanmaya devam edebilirsek - sürekli olarak çevreleyen kısa vadeli gürültülere değil, kendimiz için belirlediğimiz uzun vadeli hedeflere - finansal başarı şansımızı büyük ölçüde artırırız. İnsanların (ve hatta yarı insanların) anahtarı, özellikle de içgüdülerimiz bize koşmamızı söylediğinde, bir plana sahip olmak ve ona bağlı kalmaktır.

Görüntü iStock.

Bunları da beğenebilirsin:

Robo-Advisors Lavabo Finansal Danışmanları Olacak mı?

Yatırımlarınızı Düşük Kaldırma Durması

Stoklar Güçlü? Bu Bir Ortak Hatadan Kaçının

Stok Seçeneklerini Kullanmadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Şey