Küçük İşletme Kredisini Yeniden Finanse Etmek: 7 Akıllı İpucu

Küçük işletme kredilerini yeniden finanse etmek, şirketinizi büyütmek isteyen bir girişimci iseniz - özellikle aylık veya hatta günlük borç ödemeleriyle uğraşıyorsanız - kritik bir adım olabilir.

Dealstruck CEO'su Ethan Senturia, bir refi sizi daha düşük bir oran elde ederek ve borç ödemelerinizi azaltarak bu borç tuzağından çıkarabiliyor. Bir refenin ek finans getirmesi durumunda, özsermayenin de açılmasının bir yolu olabileceğini söyledi.

Bu nedenle, küçük işletme sahiplerinin her zaman fırsatlara refakat etmek için dikkatli olmaları gerekmekte, diyor alternatif borç veren Lighter Capital'ın baş yatırım sorumlusu Molly Otter.

Investmentmatome'e “Daha iyi ve daha ucuz seçenekler olup olmadığını görmek için bankacılarla sürekli görüşüyor olmalılar, bankacılarla sürekli konuşmalı ve diğer finansman sağlayıcılarını araştırmalılar.” “Günün sonunda, sermaye maliyetinizi mümkün olduğunca düşük tutmak istersiniz.”

Investmentmatome, küçük işletme kredisini yeniden finanse etmek için yedi önemli ipucu paylaşan çeşitli borç verenlere ulaştı:

1. Matematik yapın.

SBA garantili küçük işletme kredilerinde uzmanlaşan bir online kredi veren SmartBiz'in genel müdürü olan Evan Singer, “Bir refinansın tüm noktası maliyeti düşürmektir” diyor.

Investmentmatome'e, “Muhtemel refinansmanlı bir kredinin tüm farklı bileşenleri üzerinde ödevinizi yapın” diyor. Bunlar faiz oranı, kapanış maliyetleri ve kredi vadesini içerir.

En iyi seçeneğiniz büyük olasılıkla tipik olarak daha düşük bir faiz oranına sahip olan SBA garantili banka kredisi olacaktır. Bir SBA kredisi genellikle mevcut ana orana ve% 2.25 ila% 2.75 oranındaki spread olarak bilinen ek bir fiyatlama oranına dayanır. Mevcut% 3,5'lik ana faiz oranına göre, bir SBA kredi oranı% 5,75 ila% 6,25 arasında değişecektir. Ancak federal kurum başvuranlar için katı kurallar getiriyor ve süreç uzun olabilir.

SBA destekli finansmanı sunan SmartBiz ve Dealstruck ve Fundation gibi diğer ürün türlerini sunanlar da dahil olmak üzere alternatif borç verenler var. İş borcu konsolidasyonu veya yeniden finansmanı için kredi seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Matematiğin anlaşılması, aynı zamanda, yeniden değerleme için harcayacağınız zamanın buna değip değmeyeceğinin belirlenmesi anlamına da gelir. Süreç, birkaç hafta veya daha uzun bir süre içinde alternatif bir borç verenle veya SBA garantili bir kredi için başvuruyorsanız birkaç ay sürebilir.

Şarkıcı, refinansın güçlüklerini şöyle anlatıyor: “Günün sonunda, 1000 dolar kazanmak için buna değer mi?”

2. Doğru soruları sorun.

Funding Circle'ın kurucusu Sam Hodges, herhangi bir krediye başvurduğunuzda olduğu gibi temel soruları sormanız gerektiğini söylüyor:

• “Hangi süre boyunca krediyi veya diğer finansman ürünlerini geri ödemek zorunda kalacaksınız?”
• “Bu, aylık nakit yükünüz açısından ne anlama geliyor?”
• “Hangi teminatı taahhüt etmeniz gerekecek?”
• “Ön ödeme yapmak veya geç ödeme yapmak istiyorsan ne olur?”
• “Genel etkili yıllık faiz oranı (veya APR) diğer seçeneklerle nasıl karşılaştırılır?”

3. Borç veren hakkında seçici olun.

Bir başka husus, borç verenin kalitesi ve itibarıdır diyor. Küçük İşletme Sahipleri Haklar Bildirgesi'nin kısa süre önce, küçük işletme sahiplerine daha şeffaf bir borç verme deneyimi için çalışan Sorumlu Kredilendirme Koalisyonu tarafından kabul edildiğini belirtti.

“Bu ilkelere bağlı kredi verenlere odaklan” diyen Hodges, Investmentmatome'i anlatıyor.

Investmentmatome borç verenleri, oranları, ücretleri ve daha fazlasını en iyi işletme kredileri sayfasında karşılaştırır.

4. Cezalara dikkat edin.

İlk kez bir kredi aldığınızda, ödeme için süreci bildiğinizden emin olmalısınız. Tüm iyi baskıları okumak önemlidir. Bu, kötü bir borçtan kurtulmaya çalışırken kritik olabilir.

Örneğin, alternatif kredi veren Fundation'ın CEO'su Sam Graziano, bir borçlunun belirli bir geri ödeme yükümlülüğüne dayalı olarak günlük ödeme yapmalarını gerektiren ürünleri finanse ettiğine işaret ediyor.

Bir örnek, bir borçlunun tipik olarak satın alma oranına göre geri ödeme yaptığı bir tüccar nakit avansıdır. Dolayısıyla, 100.000 $ 'lık bir tüccar nakit avansı ve 1,2'lik bir alım oranı ile, avansı orana göre çarptığınızda, geri ödemeniz gereken toplam miktar, üzerinde anlaşılan bir süre boyunca 120.000 $' dır.

Bazı borç verenler ile, borçlu, programın öncesinde borçlarını ödeyebilir olsalar bile, toplam tutarı ödemek zorundadır.

Graziano, bazı durumlarda, sadece kredi ile uğraşmak mantıklı olabilir diyor. Ancak, bu borç yükümlülüğü zaten küçük işletmelere ciddi zararlar veriyorsa, yeniden değerleme yoluyla bir isabet almak anlamına gelse de, yeniden değerleme için daha mantıklıdır.

Graziano, “Eğer bu sözleşmeler işten çok fazla para çekiyorsa, o zaman şimdi acıyı almaktan daha iyi olursunuz” diyor.

5. Borç vereninize bir göz atın.

Varolan bir krediyi öderken, Dealstruck kurucu ortağı ve CEO'su Senturia, bu sürecin üstünde dururken, Investmentmatome'e bilgi verir.

“Bir ödeme mektubu ve kablolama talimatı talep etmelisiniz” diyor. Şöyle uyarıyor: Bazı borç verenler “daha ​​fazla para elde etmek istedikleri için bir kredi ödemeyi zorlaştırabilir”.

“Ayaklarını sürüklemediğinden emin ol.”

6. Akıllı bir borçlu olun.

Kredi verenler, küçük işletmelere borçluları, özellikle de mevcut borcu yeniden finanse etmek isteyenleri değerlendirirken kırmızı bayraklar izlerler. Refi almaya hak kazanma şansınızı artırmak için şimdi atabileceğiniz adımlar var:

Aşırı kilo verme

Dealstruck’un Senturia’sı, “İçinde bulunduğumuz en büyük sorun, eğer iş zaten çok fazla borca ​​sahipse,” diyor.

Çakmak Kapital'in su samuru, yüksek faizli kredilerle rutin olarak ilgilenen küçük işletmelerin de daha fazla incelemeyle karşı karşıya kalabileceğini çünkü bu şirketlerin “çoğunlukla nakit akışı sorunları var” ve yeni bir finansman olduğunu ”ifade ediyorlar. işletmeler.”

MCA'lardan kaçının

Küçük işletmenizin taşıdığı borç türü de borç veren bir duraklama verebilir. Bir örnek, bir MCA olarak da bilinen satıcı nakit avansıdır. Bir işletme gelecekteki kredi kartı alacaklarının bir kısmını satıyorsa. Bu tür bir finansmanın elde edilmesi kolaydır, ancak tipik olarak daha pahalıdır.

Bazı durumlarda, küçük işletmeleri kötü çalıştırmak, işlerin sürmesini sağlamak için bir dizi ticari nakit avansı alarak sona erer. Bazı borç verenler için bu kötü bir işaret.

Fundation, “MCA'dan sonra MCA'yı kullanma konusunda uzun bir geçmişe sahip olduklarında, çoğu zaman işin ihtiyatlı bir şekilde ödünç alınmadığını görüyoruz” diyor. “Bu kırmızı bir bayrak. Otomatik bir "hayır" anlamına gelmez, ancak bu, karar verme sürecimizde bir faktör olabilir. ”

Bu, aynı zamanda, Otter'ın “tüccar nakit avansları veya yüksek faiz oranlı kredilerle dolu olan” küçük işletmelere karşı ihtiyatlı olduğu Lighter Capital'de de durum böyle.

“Bu şirketler bizim için genelde kırmızı bayraklar çünkü anlamadılar - ya da bu matematiği yapmadılar - bu kredilerin ne kadar pahalı olduğu” diye ekliyor, “bu onların finansal açıdan ne kadar anlayışlı olmadığını gösteriyor”.

Bir borç vermeyi yanıltmaya çalışma

Bir borç vermeyi yanıltmaya çalışmak da geri tepebilir. “Bizim için en büyük bayrak sahtekârlıktır” diyor Hodges of Funding Circle. “Birisi işleriyle ilgili yanlış veya yanıltıcı bilgi veriyorsa veya paramızı nasıl kullanacaklarını planlıyorsa, bu büyük bir bayraktır.”

7. Refi planınızın bir SBA kredisi kısmını yapın.

Yine, SBA garantili krediler muhtemelen maliyetleri düşürmek isteyen bir küçük işletme borçlusu için en iyi anlaşmadır. Olumsuz olan, aylar sürecek zorlu bir başvuru sürecinden geçmeniz gerekiyor.

Bu, alternatif bir borç vereni cazip bir seçenek haline getiriyor çünkü daha yüksek bir ücretle ödeme yapıyor olsanız da, parayı daha hızlı alıyorsunuz, bu yüzden “bugün büyüme planınızda çalışmaya başlayabilirsiniz” diyor Senturia.

Ama her iki dünyanın en iyisini elde etmenin bir yolu var, diye ekliyor. SBA başvuru süreci boyunca çalışırken Dealstruck gibi alternatif bir borç verenle krediyi yeniden sağlayabileceğini söylüyor.

“Bunu bazı durumlarda yaptık” diyor. “Bazı insanlar için harika bir köprü tipi kredi oldu.”

İşletme kredisi yeniden finansmanı sizin için anlamlıysa, Investmentmatome’in küçük işletme kredisi karşılaştırma aracını kontrol edin:

İşletme kredilerini karşılaştır Benjamin Pimentel, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Twitter: @benpimentel

Finansman seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinmek ve bunları küçük işletmenizle karşılaştırmak için Investmentmatome’i ziyaret edin. en iyi işletme kredileri sayfa. İşletmenizi finanse etmekle ilgili sorulara ücretsiz, kişiselleştirilmiş yanıtlar için Küçük iş Sitemizin bölümü Bir Danışman sayfası isteyin.

Görüntü iStock.