Küçük İşletme Kredileri: Sorulacak Temel Finansman Soruları

Büyüyen işiniz için işletme sermayesine ihtiyaç duyduğunuzda, birçok seçeneğiniz vardır: ABD Küçük İşletme İdaresi'nden bir kredi, kredi limitleri, gelir kredileri ve iş kredisi kartları, birkaçı. Ancak, çok sayıda seçenekle birlikte - online alternatif kredi verenler de dahil olmak üzere - en iyisini belirlemek her zaman kolay değildir.

Küçük işletme kredilerini ve diğer finansman seçeneklerini karşılaştırmak için zaman ayırın ve yaptığınız gibi kendinize şu önemli soruları sorun.

Paraya ne kadar sürede ihtiyacım var?

Bazı kaynaklar saatlerce veya günler içinde para gönderir. Örneğin, online borç veren Kabbage ile bir kredi limitine başvurursanız, birkaç dakika içinde onaylanabilir ve nakit olarak PayPal veya iş kontrol hesabınızda para alabilirsiniz. Öte yandan, bir kredi kartının onaylandıktan sonra postaya ulaşması birkaç hafta sürebilir ve bir banka bir SBA kredisi hakkında karar vermek için aylar alabilir.

Finansman seçeneklerine baktığınızda, fonları ne kadar bekleyeceğinizi düşünün. Acil onarım gerektiren ekipmanlarınız varsa, SBA tarafından desteklenen geleneksel bir banka kredisi onu kesemeyebilir.

Ama hızlı para, pahalı paradır. Daha iyi bir anlaşma için beklerseniz, Texas A & M Üniversitesi Mays İşletme Okulu'nda Yeni Girişimler ve Girişimcilik Merkezi direktörü Blake Petty'yi söylemelisiniz.

Sınırlı ekonomik seçeneklere sahip bir bağda mı? Petty, pahalı bir borca ​​sahip olmamak için arkadaşlarınızdan veya ailenizden borç almak ya da bir hisse senedini - nakit karşılığında işinizden vazgeçmek - düşünmek için en iyisi olabilir.

Borçlunun benden ne beklediğini biliyor muyum?

Farklı finansman türleri, çeşitli şekillerde altyazı ve dokümantasyon gerektirir ve Petty birçok küçük işletme sahibinin her borç verenin gereksinimlerini öğrenmeye yetecek kadar zaman harcamadığını ve elde edemeyeceği krediler için harcanan zaman ve enerji harcadığını söylüyor.

Örneğin, bazı iş sahipleri sadece bir iş planı yazıp hem bir melek yatırımcısına hem de bir SBA kreditörüne teslim ederler. “Öğrenmek için gel, bu ikisi çok farklı şeyler istiyor ve muhtemelen ne istediğini teslim etmedin,” diyor Petty.

İhtiyaç duyacağınız kredi puanı aralığıyla başlayarak, olası kredinizin yüklenmesine neyin yol açtığını da öğrenmelisiniz. OnDeck, Kabbage ve Dealstruck dahil olmak üzere, çevrimiçi küçük işletme kredileri, geleneksel kredi bankalarının geleneksel bankalarından daha fazla kabul görüyor, ancak bu lüks karşılığında yüksek faiz oranları talep edebilir.

Bazı borç verenler, işte belirli bir yıllık gelir veya zaman miktarına ihtiyaç duyarlar ve hatta bazıları, çalıştığınız kişi sayısını bile dikkate alır. Birçoğu vergi kayıtlarınıza ve banka hesaplarınıza bakmak ister. Envanter finansmanı sunan BlueVine ve Fundbox gibi borç verenler, fatura geçmişiniz hakkında daha fazla dikkatli olurken, Lighter Capital gibi gelir tabanlı bir borç veren, gelir performansınıza odaklanır.

Banka ve SBA kredilerinin en katı ve kapsamlı sigorta taleplerine sahip olduğunu ve genellikle kişisel bir teminat gerektirdiğini bilin, ancak aynı zamanda tipik olarak en düşük faiz oranlarına da sahipler, bu yüzden bu ticarete hazır olun.

Hangi ücretleri ödemem gerekecek?

Bazı borç verenler sizin kredilerinizde tüketebilecek olan menfaat ücretlerini alırlar ve diğerleri erken geri ödeme için ceza alırlar. İşletme kredi kartlarına güveniyorsanız, bazılarının yıllık yıllık ücretlerle geldiğini bilin. Faiz ödemelerine ek olarak kredinizin tam maliyetinden haberdar olun.

Ne kadar hızlı geri ödemek istiyorum?

Parayı geri ödeyeceğiniz hız, hangi küçük işletme finansmanının sizin için en uygun olduğunu belirlemenize yardımcı olacaktır.

Kısa vadeli bir kredi ister misiniz? OnDeck, üç ila 24 ay arasında vadeli krediler sunmaktadır. Daha uzun sürecek mi? Kredi Kulübü, bir ile beş yıl arasında geri ödeme koşulları sunmaktadır.

Kabbage, geniş ve esnek kredi limitleri sunar, ancak her çekilişi altı ay içinde ödemelisiniz. Kredi kartlarının küçük asgari ödemeleri vardır, geri ödeme yapmak çok esnektir - ancak ödemelerinizin başında kalmazsanız, başınızın üzerinden geçmeniz kolaydır.

Alt çizgi

Küçük işletme sahiplerine çok sayıda finansman seçeneği vardır ve dikkatlice seçilmesi gereken çabaya değer. Yanlış finansman türüyle devam etmek, işletmenizin alt satırına zarar verebilir. Doğru olanı seçmeniz de bu gelişmeye yardımcı olabilir.

Ödevinizi yapın ve seçeneklerinizi inceleyin: İşletme kredilerini karşılaştır Finansman seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinmek ve küçük işletmeniz için bunları karşılaştırmak için Sitemizi ziyaret edin. küçük işletme kredileri sayfa. İşletmenizi finanse etmekle ilgili sorulara ücretsiz, kişiselleştirilmiş yanıtlar için Küçük iş Sitemizin bölümü Bir Danışman sayfası isteyin.

Emily Starbuck Crone, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @emstarbuck .

Görüntü iStock.