Küçük İşletme 2016: Daha Online Krediler, Daha Fazla Kadın Patronu

Daha.

Küçük işletme sahiplerinin 2016 yılında bekleyebilecekleri budur - daha küçük çaplı küçük işletme kredileri, daha çok kadına ait işletmeler ve ABD Küçük İşletmeler İdaresi tarafından garanti edilen daha fazla kredi dolar. Ayrıca, girişimciler, şirketlerine alım yapmak için daha fazla kredi kartı kullanacak.

2015 yılındaki düşüşe paralel olarak, Investmentmatome 2016'nın özellikle küçük çaplı şirketler için büyük bir yıl olacağına inanıyor, özellikle de finansman ve yaklaşan başkanlık seçimleri söz konusu olduğunda.

Investmentmatome küçük işletme uzmanı Cindy Yang “ABD ekonomisini körükleyen küçük işletme sahipleri, finansmana ve diğer kaynaklara daha fazla ve daha iyi erişmeyi hak ediyorlar.” Diyor.

Investmentmatome, üçüncü taraf verilerini analiz etti ve 2016 yılı için nelerin olduğuyla ilgili beş tahmin yapmak için küçük işletme gurubu ekibimizi ziyaret etti.

Küçük işletme kredileri ve daha fazlası için 2016 yılında neler beklenebilir?

Özet:

1. Girişimciler küçük işletme kredileri için daha fazla çevrimiçi olacak.

• Çevrimiçi küçük işletme kredileri, bugün bu tür kredilerin% 2'sini oluşturmaktadır. Bu sayının 2020 yılına kadar% 16'ya yükselmesi bekleniyor.

1. Daha fazla kadın küçük işletme sahipleri olacak.

• Küçük işletmelerin% 43'ü, kadınların sahip olduğu mevcut büyüme oranlarının devam ettiği varsayılarak 2016 yılında kadınlara ve 2020'ye kadar% 50'ye sahip olacak. Bu, 2012'de% 36’dan.
• Kadın girişimciler için büyüyen endüstriler; tarım, ormancılık, balıkçılık ve avcılıktır; konaklama ve yemek hizmetleri; ve imalat.

1. SBA kredi tutarları artmaya devam edecektir.

• Ortalama SBA kredisi büyüklüğü, 2007'den 2015'e% 82 arttı. Kuruluşun en popüler kredisi olan SBA 7 (a) programı, 2015 mali yılında tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştı ve 63,6 kredilik toplam 23,6 milyar dolar oldu.
• SBA kredilerinden doğan bir online borç veren SmartBiz, 2014 yılında 440 milyon dolardan 2015 yılında SBA kredi başvurularında yaklaşık 1,7 milyar dolar işledi.

1. 2016 cumhurbaşkanlığı seçimleri, küçük işletme sorunlarını etkileyecektir.

• Asgari ücret, vergi reformu ve sağlık bakımı, küçük işletme sahipleri için en önemli üç sorun.

1. Küçük işletme sahipleri daha fazla işletme kredi kartı kullanacaktır.

• İlk üç ihraççısından - JPMorgan Chase, Bank of America ve Capital One - kullanımda olan toplam iş kredi kartı sayısı 2010 ve 2015 arasında 9,9 milyondan 10,1 milyona ulaştı.

Investmentmatome küçük işletme tahminleri 2016

1. Girişimciler bankayı atlayacak ve küçük işletme kredileri için daha fazla çevrimiçi olacak.

Girişimcilerin artık küçük bir işletme kredisi almak için bir bankaya gitmesi gerekmiyor. Giderek, çevrimiçi ihtiyaç duydukları finansmanı zamanın bir bölümünde bulabilirler. Banka kredileri, küçük işletme kredileri için azalmaya devam ederken, 2014 Harvard Business School çalışma kağıdındaki verilere göre çevrimiçi krediler artmaktadır.

Bugün, OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck ve SmartBiz dahil olmak üzere borç verenlerin çevrimiçi küçük işletme kredileri, tüm küçük işletme kredilerinin yaklaşık% 2'sini oluşturmaktadır. Ancak Morgan Stanley tarafından hazırlanan bir rapora göre, 2020 yılına kadar toplam küçük işletme kredisi hacminin% 16'sını oluşturması bekleniyor.

Çevrimiçi ödünç verenler, geleneksel banka kredisine hak kazanamayan ancak bir tüccar nakit avansının yüksek maliyetini ödemek istemeyen ödünç alanlar için orta yol seçenekleri sunar. Bir tüccar nakit avansı için, banka dışı bir şirket bir işletmeyi peşin paraya yönlendirir ve işletme, kredi kartı satışlarının yüzdesine göre günlük olarak geri öder. Bankalar genellikle% 10 oranından daha az bir oranda ücret alırken, tüccar nakit avans şirketleri% 200 APR kadar ücret alabilir. Çevrimiçi kredi verenler% 7 ila% 113 APR arasında ücret alırlar.

Yang, “Çevrimiçi kredilendirme genişlemesi ile, Main Street küçük işletmelerin büyümek için ihtiyaç duydukları sermayeye erişmek için her zamankinden daha fazla yolu var” diyor. “Ancak, küçük işletme sahiplerinin, işletmeleri için en uygun finansman türünü tanımlamaları çok önemlidir.”

İşletme sahipleri, vadeli krediler, kredi limitleri ve alacak hesapları finansmanı da dahil olmak üzere bir dizi çevrimiçi finansman seçeneğini, küçük işletme kredileri sayfamız üzerinden karşılaştırabilirler. Karşılaştırmalar, APR, kredi büyüklüğü ve hak kazanmak için gerekenleri içeren faktörlere dayanmaktadır.

1. Daha fazla kadın küçük işletme sahipleri olacak.

Girişimciliğin hala yavaş bir şekilde küçülmesine rağmen bir cinsiyet farkı var - 2007 ve 2012 yıllarında Amerika Birleşik Devletleri Sayım Bürosu Çalışma Sahipleri Anketi'ne göre, 2007'de% 29'dan, küçük işletme sahiplerinin% 36'sı kadındı. Investmentmatome bu eğilimi devam ettirmeyi bekliyor, özellikle de kadınlar için daha küçük ticari krediler kullanılabilir hale geldikçe.

Yang, “Daha fazla kadın iş sahibi olduktan sonra, kadınlar için daha küçük iş fonlama seçeneklerinin olması gerekli hale geliyor” diyor. “Çevrimiçi kredilendirme bunu mümkün kılıyor.”

Kadınların sahip olduğu işletmelerin sayısının 2007'den 2012'ye kadar aynı oranda büyüdüğü varsayımıyla, nüfus sayımının Investmentmatome analizine göre, tüm işletmelerin% 43'ü kadınlara ve 2020'ye kadar tüm işletmelerin% 50'sine sahip olacak. veri.

Her endüstri kategorisinde, 2007'den 2012'ye kadar, erkek egemen kökenleri göz önüne alındığında, sürpriz olabilecek bazı kadın girişimcilerin oranı arttı.Kadın iş sahiplerinin en büyük artışı olan sektörler tarım, ormancılık, balıkçılık ve avcılıktır (% 40.5 artış); konaklama ve yemek hizmetleri (% 29,8 daha yüksek); ve imalat (% 29.3).

1. SBA kredi tutarları artmaya devam edecektir.

SBA kredileri, tek haneli rakamlarda APR'leri olan en düşük maliyetli küçük işletme kredileridir. Online kredilendirme arttıkça, SBA daha küçük iş dolarları verdi. Ortalama SBA kredi büyüklüğü, 2007'den 2015'e kadar% 82 arttı, ancak toplam SBA kredileri o dönemde% 34 azaldı. Kuruluşun en popüler kredisi olan SBA 7 (a) programı, 2015 mali yılında tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştı ve 63,6 kredilik toplam 23,6 milyar dolar oldu.

Yang, ortalama SBA kredi miktarlarındaki büyük artışın kısmen online kredilere bağlı olduğunu belirtti.

Online platformu üzerinden SBA kredilerinden doğan SmartBiz'in pazarlama müdürü Judy Balint'e göre, borçlular 2015 yılında SmartBiz kredileri için yaklaşık 1,7 milyar dolarlık kredi başvurusunda bulundular. 2014'te 440 milyon dolar.

“Küçük işletmelerin kısa vadeli kredileri hızlı ve kolay bir şekilde çevrimiçi olarak almasını sağlayan teknoloji, SmartBiz gibi borç verenler aracılığıyla daha uzun vadeli, düşük maliyetli finansman elde etmelerini sağlıyor” diyor.

1. 2016 cumhurbaşkanlığı seçimleri küçük işletmeleri etkileyecektir.

Politikalarına bakılmaksızın, küçük işletme sahipleri 2016 başkanlık seçiminin sonucundan etkilenecek. Asgari ücret, vergiler ve sağlık bakımı, küçük işletme sahiplerini bu seçimleri etkileyen en önemli konulardır. Aşağıdaki tablo, bu konulardaki en üst düzey adayların örneklerini özetlemektedir.

	Asgari ücret	Vergiler	Sağlık hizmeti
Hillary Clinton (D)	Federal asgari ücreti 12 $ / saat'e yükseltmek istiyor.	Vergi başvurusunu basitleştirmek ve küçük işletmeler için vergi indirimi sunmak istiyor.	Uygun Bakım Yasasını destekler.
Bernie Sanders (D)	2020 yılına kadar federal asgari ücreti 15 $ / saat'e yükseltmek istiyor.	Daha cömert aile izni politikalarını finanse etmek için bordro vergilerini arttırmak istiyor.	Medicare'i tüm Amerikalılara genişletmek istiyor.
Donald Trump (R)	Asgari ücret artışlarına karşı çıkıyor.	Vergi kodunu sadeleştirmek ve orta sınıf için vergi indirimi sunmak istiyor.	Uygun Bakım Yasası'nı kaldırmak istiyor.
Ted Cruz (R)	Asgari ücret artışlarına karşı çıkıyor.	İç Gelir Hizmetini kaldırmak ve düz bir vergi ile değiştirmek istiyor.	Uygun Bakım Yasası'nı kaldırmak istiyor.
Marco Rubio (R)	Asgari ücret artışlarına karşı çıkıyor.	Küçük işletme sahiplerine vergi indirimi yapmak istiyor.	Uygun Bakım Yasası'nı kaldırmak istiyor.
Ben Carson (R)	Görüşler değişti ama son zamanlarda asgari ücret artışlarına karşı çıktı.	Vergi kodunu basitleştirmek istiyor.	Uygun Bakım Yasasına karşıdır.

* Parti ve parti listelerinde yer alan adaylar 11 Aralık 2015'te Huffington Post anketlerinde yer aldı.

Yang, “Bu konulardaki politik görüşlerinizden bağımsız olarak, bu küçük işletme sahipleri için kritik bir seçim olacaktır” diyor. “Cumhurbaşkanlığı seçimleri, doğal olarak küçük işletmeleri ulusal spot ışığa itiyor, çünkü pek çok sorun onları doğrudan etkiliyor.”

1. Küçük işletme sahipleri daha fazla işletme kredi kartı kullanacaktır.

Girişimciler alım yapmak için daha fazla ticari kredi kartına yöneliyorlar ve Investmentmatome bu trendin 2016'da da devam etmesini bekliyor. 2010'dan 2015'e kadar, ilk üç ihraççıdan alınan toplam işletme kredi kartı sayısı - JPMorgan Chase, Bank of America ve Capital Nilson Report verilerine göre bir - 9.9 milyondan 10.1 milyona yükseldi. En iyi ihraççı olan JPMorgan'dan iş kredi kartları 4,7 milyondan 5 milyona çıktı.

Bu artış, Investmentmatome kredi kartı uzmanı Sean McQuay'e mantıklı geliyor.

McQuay, “İşletme sahiplerinin kişisel kredi kartları veya nakit üzerinden iş kredi kartlarını kullanmaları son derece avantajlı olabilir” diyor. “İş kredi kartları, nakit para ya da puan için daha yüksek ödüller dahil olmak üzere, tüketici kartlarından daha iyi ödüller sunar.

“Ancak,” diye ekliyor, “işletme sahiplerinin bir denge taşıma konusunda dikkatli olmaları gerekiyor. Kredi kartları her zaman en düşük maliyetli seçeneğiniz değildir. ”

Götürmek

Yaklaşan cumhurbaşkanlığı seçimleriyle, küçük işletme kredilerindeki artış ve girişimcilikte küçülen bir cinsiyet farkı, küçük işletme sahiplerinin 2016 için iyimser olmaları için bir nedene sahip.

Yang, “Küçük işletme sahipleri için mağazadaki tüm değişikliklerden, sermayeye erişimin en etkili olduğuna inanıyorum” diyor.

Ancak işletme kredi kartları, banka kredileri ve çevrimiçi küçük işletme kredileri gibi pek çok yeni finansman seçeneği mevcut olduğunda, işletme sahiplerinin kendileri için uygun olanı bulması zor olabilir. (Başvurmadan önce bilmeniz gerekenler hakkında daha fazla bilgi edinin.)

Yang, “Ev ödevinizi yapın ve kararlarınızı vermeden önce seçeneklerinizi yakından karşılaştırın” diyor.

Teddy Nykiel, bir personel yazarıdır. Investmentmatome kişisel finans sitesi. E-posta: [email protected] . Heyecan: @teddynykiel.

Finansman seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinmek ve bunları küçük işletmenizle karşılaştırmak için Investmentmatome’i ziyaret edin. küçük işletme kredileri sayfa. İşletmenizi finanse etmekle ilgili sorulara ücretsiz, kişiselleştirilmiş yanıtlar için Küçük iş Sitemizin bölümü Bir Danışman sayfası isteyin.

Görüntü iStock.