Banka Çalışanları Paranızı Nasıl Risklendirebilir?

Şifreleme, biyometri, kurşun geçirmez pencereler, zırhlı arabalar ve kalın duvarlı kasalar bankaların ve kredi birliklerinin paranızı ve kişisel bilgilerinizi çevrimiçi olarak ve şubenizde koruduğu yollardır. Ama bazen tehdit içeriden gelir.

Virginia'daki Lynchburg'da, bir kredi sendikasının yöneticisi 14 yıldan fazla bir süredir kurumunu paramparça etti ve dolandırdı. O ve baş vekili, üyelerin isimlerinde kredi kullandı, para transfer etti ve banka hesaplarını değiştirerek ya da göndermemek suretiyle, kendi hesaplarını kapsayan, hesapların üzerinde çekler yazdı. Tümü, yetkililere göre, ikisinin 12 milyon dolarlık zarara neden olduğunu ve şimdi cezaevinde zaman geçirdiğini söyledi.

Bunun gibi suçların sıklığı belirsizdir, çünkü suç verilerinde “kimlik hırsızlığı” etiketi altında sıklıkla başkalarıyla birlikte toplandıklarından. Ancak Federal Mevduat Sigortası Şirketi geçtiğimiz yıllarda, tüm banka sahtekârlığı ve zimmete para geçirme davalarının yarısından fazlasını oluşturduğunu bildiriyor.

Banka çalışanları etrafta çalışır ve çok paraya kolayca erişebilir. Amerikan Bankacılar Birliği'nin kıdemli başkan yardımcısı Doug Johnson, içeriden öğrenenlerin tehditleri finansal zorluklarla karşılaştıklarında ortaya çıkabilir. Yıllık ortalama 26.410 dolarlık bir ücretle, ABD'deki tüm banka çalışanlarının yaklaşık üçte biri, bir tür kamu yardımı almaktadır.

" DAHA: Kimlik hırsızlığı nasıl önlenir?

Bankalar kurum içi suçları nasıl engellemeye çalışır?

Johnson, bankaların yeni bir kira gözetirken arka plan kontrolleri yapıp kredi raporlarını çekmesini söylüyor. Aynı zamanda bu tür şemalara karşı korunmak için kendi sistemlerine de sahiptirler.

“Bir endüstri olarak, çalışanlar etkinlik nedeniyle harekete geçtiğinde veya kovulduğunda birbirleriyle bilgileri paylaşıyoruz. Bunu Vatanseverlik Yasası kapsamında yapma yetkisine sahibiz ”diyor.

Yine de, New York Başsavcısı'nın Ceza İnfaz ve Mali Suçlar Bürosu tarafından yapılan bir soruşturma New York’taki bazı büyük bankaların süreçlerinde kusurlar buldu. Bunlar arasında: müşteri hesap bilgilerine sınırsız erişim hakkı verilmiş olan vekiller, düzenli çalışan denetimleri yapmayan bankalar ve şüphe altında kalanlar hakkında iletişim eksikliği.

İçeriden nasıl hırsızlık hala oluyor?

Sistemdeki zayıflıklar veya arızalar, banka memurlarına kişisel olarak tanımlanabilir bilgilere erişim sağlayabilir - doğum tarihleri, hesap numaraları, ehliyet numaraları ve Sosyal Güvenlik numaraları.

Orange County'deki Kompleks Dolandırıcılık Ekibi ile üst düzey bir FBI ajanı olan Thomas Reitz, “Gördüklerimiz, bu bilgiyi sahte ve kişisel olarak tanımlanabilir bilgi belgelerinin elde edilmesi için kullanılan halkalara satma eğilimindeler” diyor. California. Halkalar, müşterilerin kimliğine bürünmek ve sahte kimlikler veya sahtekârlıkla elde edilen banka kartları aracılığıyla doğrudan para çekebilmek için gereken hileli belgeleri oluşturmak için bu ayrıntıları kullanır.

2015'te New Rochelle, New York'ta bir adam komplo ve banka dolandırıcılığına karşı suçlu bulundu ve 481,856 $ 'lık zararla sonuçlandı. Planda, banka çalışanları ve diğer şahıslar, evsizler ve uyuşturucu bağımlıları oldukları iddiasıyla, sahte New York ehliyeti ve çekilme fişleri ile hesap sahipleri olarak görevlendirildi.

Reitz, bir fotoğrafa sahip olmak için banka kartlarının bu tür programları önemli ölçüde engelleyebildiğini söylüyor.

" DAHA: Sitemiz en iyi kredi sendikaları " DAHA: Sitemiz en iyi ulusal bankalar

Banka hesaplarınızı nasıl koruyabilirsiniz?

Bankanızın veya kredi birliğinizin kimlerin işe alındığını kontrol edemezsiniz, ancak suçluların kişisel ve finansal bilgilerinizi keşfetmesini zorlaştırmak için gerekli adımları atabilirsiniz. Sosyal medyadaki gizlilik ayarlarınızı değiştirerek kendinizi ve hesaplarınızı koruyun. Hırsızlar, doğum tarihinizden şifrelerinizi öğrenmeye ve erişim kazanmaya çalışarak eşinizin adlarına, çocuklarınıza ve evcil hayvanlarınıza kadar her şeyi incelemek için oraya gidebilirler.

Reitz, güncel olmayan iletişim bilgileri nedeniyle içerideki veya düşük etkinlikli hesapların içeridekiler için kolay hedefler olduğunu söylüyor. Bilgilerinizi izleyin ve güncelleyin veya şüpheli bir işlem olduğunda ulaşmanız zor olacaktır.

" DAHA: Çevrimiçi bankacılık nasıl daha güvenli hale getirilir?

Bir kurban olmanız durumunda ne yapmalısınız?

Böyle bir programın kurbanı olduğunuza inanıyorsanız, bankanıza haber verin ve FBI'a bir şikayette bulunun. İddia edilen planla ilgili tüm evrakları kaydedin: iptal edilen çekler, nakit makbuzlar, banka ekstresi - davaya yardımcı olabilecek her şey.

Kayıp paranızı geri almak için gereken süre bankaya, müşteri tarihine ve duruma göre değişecektir.

Ve bankanızı genel bir soruyla tekrar aradığınızda, gerekmedikçe kişisel bilgilerinizi vermekten kaçının. Çoğu banka çalışanı güvenilirdir, ancak olmayan bir kişiye tüm erişim geçişi vermek istemezsiniz.

Melissa Lambarena, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.